買(mǎi)保險是大事，它不只是一筆經(jīng)濟支出，更重要是它關(guān)系到家庭未來(lái)幾十年的保障，一定要把產(chǎn)品里里外外的弄清楚才行。保險產(chǎn)品保什么，不保什么，賠多少錢(qián)固然重要，但還有一些關(guān)鍵細節，千萬(wàn)不要大意。

比如保險單中的幾個(gè)“時(shí)間”，一定要做到心中有數。

7大普遍性的“時(shí)間”概念

1.1 猶豫期：

很重要的一個(gè)時(shí)間，先看條款：

簡(jiǎn)單說(shuō)就是給投保人一次反悔的機會(huì )，這個(gè)期間內退保，除了申請了紙質(zhì)保單的要扣除大概10塊錢(qián)工本費外，沒(méi)有其他經(jīng)濟損失。但如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)間，那么退保就算違約，已交的保費不會(huì )退回，只返還現金價(jià)值。

假如W先生剛買(mǎi)了一款B產(chǎn)品，還沒(méi)過(guò)猶豫期，那么，如果這時(shí)候W先生想退保B產(chǎn)品，時(shí)機剛剛好，不會(huì )有經(jīng)濟損失。

1.2 等待期：

等待期，是指保險合同在生效的指定期限內，即使發(fā)生保險事故，被保人也不能獲得保險賠償的一段時(shí)間。

它是用來(lái)干嘛的呢？好比猶豫期是保護投保人的，等待期是為了保護保險公司的，比如帶病投保的，設計了等待期，加大了被保人帶病投保的風(fēng)險，保險公司也就相對減少損失。

但是保魚(yú)君想提醒大家，即便等待期出險不理賠，發(fā)覺(jué)身體不舒服也要到醫院檢查，畢竟身體是自己的，很多小病不及時(shí)治療釀成大病的例子。

1.3 寬限期：

寬限期多應用于保單繳費，比如買(mǎi)了保險卻一時(shí)忘了幾號交錢(qián)，那么問(wèn)題也不大，只要在繳費寬限期內，把保費補繳就行，寬限期保單是正常有效的。

如果在寬限期內出險了，保險公司會(huì )承擔給付保險金的責任，但要扣除投保人所欠保險費及利息。

短期險沒(méi)有寬限期，但是在續保時(shí)：

比如醫療險續保，需要在上一年的保單到期后的一定天數（具體看條款）內投保才算續上，也不用重新健康告知。

如果超過(guò)了這個(gè)期限，就會(huì )要求被保人重新健康告知、計算等待期，相當于重新投保了一次。

如果不慎過(guò)了寬限期也沒(méi)有繳費呢？那么寬限期結束時(shí)，保險合同的現金價(jià)值墊交其應付的保險費和利息，使保險合同繼續有效。當保險合同的現金價(jià)值不足以墊交其應付的保險費和利息時(shí)，合同效力中止。

保單中止，意思是說(shuō)這段時(shí)間保險公司不對被保人進(jìn)行保障了。但合同并未終止，被保人還可以申請恢復保單，這就涉及到下面將要提到的兩個(gè)概念。

1.4 中止期/復效期：

合同被中止，如果被保人還想要這份保單，可以申請恢復效力。保險公司接受失效保單恢復的這段時(shí)間是復效期，保單復效期一般為2年，所以只有長(cháng)期險才有復效期。

記住，中止期和復效期內，即便出險保險公司也是不賠的。如果恢復保單效力，不但要重新健康告知，還要補繳中止期內所有的保費。就是說(shuō)中止期復效期沒(méi)保障也要交錢(qián)，所以好好利用寬限期很重要。

1.5 保險空白期：

保單條款中沒(méi)有空白期的概念，它常用于保單與保單之間，保魚(yú)君舉個(gè)例子：

W先生舊的意外險到期了，但是還沒(méi)有新的保單補上，那么這段時(shí)間就是意外險保單的空白期。

空白期是沒(méi)有保障的。

所以手上有短期險的朋友，一定要注意自己保單到期時(shí)間，及時(shí)續保 ，這樣保障才完整。

1.6 保險金給付時(shí)效：

保單怕出險，出險怕不賠，申請理賠當然希望越快越好，那么保險公司對賠付時(shí)效是怎么規定的呢？

如果被保人發(fā)生保險事故，那么一般需要在合同規定的報案時(shí)間內通知保險公司，保險公司接到報案后會(huì )進(jìn)行核定，達成理賠協(xié)定到給付理賠前這個(gè)期間就是保險金給付時(shí)效。

同時(shí)，保險合同對理賠核定時(shí)效也有明文限制，理賠或者不賠，保險公司都必須在合同規定期限內通知被保人。如果同意理賠，那么需要在時(shí)效內給到理賠金，如果不賠，也要明確告知。這條條款，杜絕了保險公司“理賠扯皮”的可能。

1.7 保險金訴訟時(shí)效：

保險金訴訟時(shí)效一般用于被保人與保險公司產(chǎn)生理賠糾紛的情況，比如：

W先生投保重疾險出險了，提交理賠申請后，保險公司由于種種原因給出拒賠的結果。

如果W先生對結果不滿(mǎn)意的話(huà)，可以到法院訴訟，保險公司對這一行為進(jìn)行時(shí)間上的限定，叫保險金訴訟時(shí)效，超過(guò)了這個(gè)時(shí)間無(wú)論拒賠有無(wú)道理，都不能再提起訴訟了。

當然，保險條款中與時(shí)間相關(guān)的內容還不止這些，比如特殊險種的特殊概念。

投保重疾險一定要看它！

間隔期不是所有險種都有，那么它用來(lái)干嘛的？

一般多次賠付的重疾險，對于首次之后的重疾理賠，都有一個(gè)明確的時(shí)間限制，如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)間再次患病，那么保險公司繼續理賠，否則不賠。買(mǎi)多次賠付重疾險，間隔期越短越好。

雖然保險條款錯綜復雜，但保魚(yú)君會(huì )盡心盡力為大家識別關(guān)鍵內容。

以上的時(shí)間概念，既可以作為比較同類(lèi)型產(chǎn)品的依據，幫助挑選更有利的產(chǎn)品，也方便保單管理，使得日后更好的履行自己的權益。買(mǎi)保險是大事，為了自己的利益不受損失，請大家好好注意這幾個(gè)時(shí)間概念吧~