市場(chǎng)上的重疾險數目繁多，光保險公司就有上百家，重疾險的數量粗略估計大幾百款肯定是有的。面對如此眾多的重疾險數量，我們該如何挑選呢？不同的人群有其專(zhuān)屬和適合的重疾險嗎？

帶著(zhù)這些問(wèn)題，保魚(yú)君今天就來(lái)詳細分析一下不同的人群，如何挑選重疾險。

按照慣例，先上結論：

從保障期限上看，除非預算真的有限，否則強烈推薦長(cháng)期險（定期或終身）

從返還類(lèi)型來(lái)看，保魚(yú)君更為推崇消費型保險

從保障責任來(lái)看，包含輕癥責任的重疾險應當是首選

為什么這么推薦呢？各種分類(lèi)下，分別有什么好的產(chǎn)品推薦嗎？這篇文章主要分如下幾個(gè)模塊來(lái)給大家講講：

• 兒童重疾險怎么選？有什么好產(chǎn)品？
• 老年人重疾險怎么選？有什么好產(chǎn)品？
• 保魚(yú)君小結

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兒童重疾險怎么選？有什么好產(chǎn)品？    

1.1 少兒重疾險怎么選？

青少年由于身處生長(cháng)發(fā)育期，因此具有很多這個(gè)年齡段特有的疾病。在選購少兒重疾險的時(shí)候，就要注意這一塊。保魚(yú)君（微信公眾號：多保魚(yú)）總結了以下幾點(diǎn)少兒重疾險的要點(diǎn)：

關(guān)注少兒特定疾病的保障情況

定期足矣，終身更好

盡量消費型（也就是不返還保費的）

•  關(guān)注少兒特定疾病的保障情況

少兒重疾險的針對性比較強，除了普通重大疾病以外，還會(huì )對一些小孩子高發(fā)的疾病進(jìn)行保障。目前保險行業(yè)對于少兒高發(fā)重疾并沒(méi)有一個(gè)統一的標準，因此每個(gè)產(chǎn)品對少兒特定疾病的保障是不一樣的。無(wú)論是在疾病保障上，還是保險金理賠上，不同產(chǎn)品的設計都是不一樣的。

有些產(chǎn)品不單獨設計特定理賠，有些產(chǎn)品多倍賠付，有些產(chǎn)品額外賠付，還有產(chǎn)品附加其他的相關(guān)保障。因為沒(méi)有統一的標準，所以消費者只能根據自己的需求來(lái)選擇產(chǎn)品。

• 定期足矣，終身更好

對于小孩子來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)一款保障30年的定期重疾險，年保費也就幾百塊錢(qián)，對于家庭經(jīng)濟壓力來(lái)說(shuō)是比較小的，完全負擔得起。并且在幾十年保障到期之后，市面上也許還會(huì )有許多很棒的產(chǎn)品供我們選擇。

也有一些少兒產(chǎn)品會(huì )設計得保障期限比較長(cháng)一點(diǎn)，但優(yōu)勢遠不如普通終身重疾險大。因此，如果是想要給小孩子購買(mǎi)一份定期重疾險的話(huà)，可以?xún)?yōu)先考慮少兒重疾險；如果是想要購買(mǎi)保至70周歲、80周歲甚至是終身型產(chǎn)品的話(huà)，還是要看普通重疾險。

• 盡量考慮消費型保險

“有病治病、無(wú)病返本”，這是我們聽(tīng)過(guò)最多的報銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)廣告之一了。實(shí)際上這樣的保險劃算嗎？

答案是“否”。為什么呢？保魚(yú)君寫(xiě)過(guò)幾篇文章，有興趣的朋友可以仔細去看，相信保魚(yú)君的朋友，記住這個(gè)結論就夠了。

1.2 少兒重疾險有什么好產(chǎn)品推薦？

同樣，先上結論吧：

高保額高保障：和諧健康慧馨安少兒重疾險

保障的全面性：和諧健康大黃蜂+尊享e生旗艦版

保費返還：太平人壽E寶無(wú)憂(yōu)少兒重疾險

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老年人重疾險怎么選？有什么好的產(chǎn)品推薦？    

先上結論吧：55歲以上老年人，就不用選擇重疾險了，會(huì )非常不劃算，建議選擇防癌險。

2.1 50-55歲人群產(chǎn)品推薦

如果是要為50-55歲人群購買(mǎi)重疾險，最重要的是老人的身體健康狀況，是否符合健康告知。一定要逐條對照，確保沒(méi)有隱瞞告知。

這個(gè)年齡的老人，購買(mǎi)單次賠付的重疾險就夠了，沒(méi)必要考慮多次賠付的產(chǎn)品。另外，也要注意試算一下，不要出現累計保費比保額還高的情況。

2.2 55歲以上人群產(chǎn)品推薦

前面提到了，55歲以上人群推薦購買(mǎi)防癌險。保魚(yú)君尋找了市場(chǎng)面高性?xún)r(jià)比的一批防癌險，并且做了深入的橫向測評，結論如下：

最推薦：德華安顧孝親寶防癌險

注：表格中的①~⑥指以下疾?。?/span>

① 原位癌；

② 相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血??；

③ 相當于A(yíng)nn Arbor分期方案I期程度的何杰金氏??；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。