很多家庭都喜歡理財保險，一方面他可以強制儲蓄，另一方面可以通過(guò)這些保險來(lái)應對養老和子女教育，還可以分散風(fēng)險，更有一些保險還可以解決債務(wù)和稅賦的問(wèn)題，但是即使理財險可以解決我們未來(lái)的許多問(wèn)題，它也有一定的缺陷：

1、收益不高

開(kāi)門(mén)紅年金險優(yōu)勢從來(lái)都不是一個(gè)好處，經(jīng)過(guò)幾十年的積累，它將是3％ -  5％的收益，通過(guò)年金險很難抵御通貨膨脹，所以想要通過(guò)這種收入來(lái)管理貨幣的人如果家庭資產(chǎn)達到一定水平就會(huì )產(chǎn)生一定的影響，它更多是資產(chǎn)的一種手段高凈值個(gè)人的分配。

但是，當一些保險公司的銷(xiāo)售人員宣傳這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，為了促進(jìn)銷(xiāo)售，他們往往無(wú)意中夸大了其回報率。有兩個(gè)要點(diǎn)套路：

套路 1：過(guò)分強調不確定性

通過(guò)一系列不確定因素，如經(jīng)營(yíng)困難，財富不便，人口老齡化等問(wèn)題，以及其他各方面的問(wèn)題強調財富的不確定性，以及由不確定性引起的風(fēng)險，然后引導大家要有一份壓箱底的錢(qián)。

套路 2：不談收益，但不斷在暗示收益

大部分年金險并不能直接告訴你我們的收入有多高，但會(huì )從不同角度暗示。對大眾的感覺(jué)是，“有了年金險，你不必擔心經(jīng)濟的不穩定收入。通過(guò)金融保險，你可以錢(qián)生錢(qián)。高額收益，搶到就是賺到。 “很多人都是年金險的收益的誘惑下，半推半就的買(mǎi)了一個(gè)開(kāi)門(mén)紅的年金險。但它并不適合所有人。 

2、投資時(shí)間長(cháng)

就像年金險，如果想獲得更高的回報，則必須通過(guò)較長(cháng)的投資時(shí)間，以犧牲資金的流動(dòng)性來(lái)?yè)Q取穩定的收益。當我們匆忙時(shí)，這筆錢(qián)通常無(wú)法使用，除非我們死或選擇退保。 

3、適合的受眾群體有限

年金險這種適合人群的理財險具有以下特點(diǎn)：

1.保障類(lèi)保險（壽險、危重病、醫療），充分配置； 

2.保障型保險，保額足夠高；還有其他高收益投資渠道（屬性、股票、基金、國債等）

3、有閑置基金，期望通過(guò)理財險獲得長(cháng)期、安全、穩健的、確定好處。

我建議大家在配置年金險之前，問(wèn)問(wèn)自己：為什么要買(mǎi)這個(gè)保險？強制儲蓄？養老金計劃？?jì)和逃?？資產(chǎn)繼承？哪種保險適合您？你喜歡分紅，還是合同的固定收入？ 年金險根據個(gè)人情況設計。只有了解自己的情況和需求才能使設計適合您。如果你從需求談?wù)摦a(chǎn)品，它將失去意義。這一點(diǎn)大家需要注意。