對于要購買(mǎi)的保險來(lái)說(shuō)，看懂保險合同是非常關(guān)鍵的一步，因為這決定了你未來(lái)的理賠是否順利。但是保險合同里面有這么多的條款，我要怎么看呢？今天就跟隨多保魚(yú)先來(lái)了解一下保險的費率、等待期以及免責條款吧。

1、費率：

所謂的費率指的是購買(mǎi)相同的保額需要多少保費。說(shuō)白了，這個(gè)產(chǎn)品的保障杠桿比率是多少？

對于保險產(chǎn)品而言，杠桿比例越高，成本相同，在發(fā)生保險事故時(shí)，可以獲得理賠。因此，保險產(chǎn)品具有購買(mǎi)的意義。

對于重大疾病保險，由于存在《重大疾病保險的疾病定義使用規范》。在保障疾病中，特別是在高危疾病中，大陸市場(chǎng)幾乎相同；因此，費率已成為衡量產(chǎn)品的最重要因素。

從圖中的對比表可以看出，實(shí)際上市場(chǎng)上的費率差異仍然很大，一些產(chǎn)品的差異率達到30％-60％，差別達到了一倍。

2、等待期：

準確地說(shuō)，它應該被稱(chēng)為疾病等待期。

這意味著(zhù)保險公司對保險合同生效后發(fā)生的事故不承擔相應的保險責任。

對于重大疾病保險產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，等待期一般為：90天、180天或一年、兩年，當然，等待時(shí)間盡可能越短越好；在過(guò)去的重病保險理賠數據中，有一些被保險人這是一個(gè)在等待期后不久發(fā)生的保險事故。如果它選擇的產(chǎn)品的等待時(shí)間較長(cháng)，則可能無(wú)法獲得理賠。

受等待期影響的保險責任主要是

疾病責任，全殘責任，身故責任

疾病責任都有等待期，這是由于需要進(jìn)行風(fēng)險管理和防止疾病保險的逆向選擇。

而全殘和死亡責任，一些保險公司有等待期，而一些保險公司沒(méi)有；一般來(lái)說(shuō)，合資保險公司一般不設置死亡等待期，但這并不是絕對的，這是大家閱讀保險條款時(shí)要注意。

3、免責條款：

由于免除條款引起的保險事故，保險公司不承擔保險責任。

目前，主流重大疾病保險一般對死亡負有責任，因此我們需要將死亡豁免與疾病豁免分開(kāi)。

身故責任的免責保險公司必須要有三條，這三個(gè)都是在《保險法》43,44,45中要求的，必須得有：

1、保單持有人故意傷害到被保險人 

2、合同確立了2年內自殺犯罪

3、被保險人故意犯罪或依法采取刑事強制措施

以上就是大家需要了解的關(guān)于保險額費率、等待期以及免責條款，這關(guān)乎我們保費、退保以及理賠，所以大家在選擇保險產(chǎn)品的時(shí)候需要多加注意保險產(chǎn)品的合同，保險合同才是保與不保的關(guān)鍵。