保險業(yè)深受大多數保險消費者不喜歡的原因是保險業(yè)信息不對稱(chēng)和賠償的不確定性。消費者不確定他們是否會(huì )購買(mǎi)了保險以后他們出險了會(huì )不會(huì )理賠，甚至一些消費者甚至對保險公司如何是理賠還不清楚。今天的文章是關(guān)于保險公司是如何理賠。

首先，我們先來(lái)看一個(gè)理賠流程圖：

為了便于理解，小編將拆分理賠的各種環(huán)節。

一、報案

首先一定要記住“限制法則”，并且盡快報告案例非常方便，無(wú)論是在線(xiàn)還是電話(huà)。

二、理賠材料

報案后，應盡快準備相應的理賠材料。所有理賠情況下所需的材料是：身份證、銀行卡、保單、理賠申請書(shū)。但是，不同險種的略有不同，需要特定類(lèi)型的保險：

意外險：

1、意外死亡：被保險人身份證明、被保險人戶(hù)籍注銷(xiāo)取消證書(shū)、反映受益人與被保險人證書(shū)之間的關(guān)系、保險單、被保險人列表或其他保險證書(shū)、死亡證明文件、死亡證明文件、根據保單協(xié)議或保險其他資料由該人根據情況提交； 

2、意外殘疾：除了醫院的病歷外，保險單、被保險人列表或其他保險憑證、是否需要確認保險事故的性質(zhì)、導致、傷害程度和其他證書(shū)和材料、殘疾程度評估； 

3、意外住院門(mén)診，基本醫療保險：醫院出具的門(mén)診病歷、診斷證書(shū)、出院證明書(shū)、轉移證明及相關(guān)檢查報告，在此寫(xiě)一份病歷非常重要，因為它將作為參考意外險理賠。

醫療保險：

1、住院理賠信息準備：保單、被保險人身份證明、醫生診斷證明、出院摘要、醫療費用收據、醫療費用結算明細清單（使用醫療保險范圍內的醫療保險）。 

2、門(mén)診病人理賠準備的信息：病歷、各種檢查、治療、處方清單詳情、醫療費用結算發(fā)票。

重大疾病保險：

醫院診斷書(shū)、病歷（包含首診病歷）、原始收費憑證、處方、診斷證書(shū)、檢查檢測報告、住院證明和其他醫療相關(guān)資料，這些報告同時(shí)需加蓋醫療機構的有效簽章。

三、調查和查勘

保險公司判斷理賠是否立案是根據以下幾個(gè)要素：

合同是否有效：忘記支付超過(guò)來(lái)年寬限期將導致合同無(wú)效。

是否在保障期限內：很明白它在保障之后肯定不會(huì )丟失。

是否屬于保險標的：人身傷害是一個(gè)人的生命、疾病或養老金，即理賠應該符合保障的內容。

事故的性質(zhì)應該清楚：造成理賠風(fēng)險的原因是什么。

是否屬于保險責任范圍：例如，壽險，死了殘了才能賠，生病了去理賠肯定不行。

正式提交后，保險公司將進(jìn)入核賠階段。 

四、核賠有哪些步驟呢？

定責：對于理賠數據識別、調查，審查索賠人的索賠并確定是否做出賠付或拒絕決定。

定損：統計損失金額，確定補償金額以及一般財產(chǎn)保險將經(jīng)歷的步驟。

調查結束后，賠付的結論正式發(fā)布。有兩種類(lèi)型：

1、確定賠付。

補償型賠付：疾病、意外醫療等，損失多少報多少；

給付型賠付：死亡、津貼、重疾，保額多少賠多少。

2、拒絕賠付。

五、具體來(lái)說(shuō)說(shuō)保險公司是如何調查的？

購買(mǎi)健康保險的消費者，保險公司將調查您過(guò)去的病史。如何具體調查？ 

1、到社?；蛐碌霓r村合作醫療查詢(xún)記錄

所以社?？ㄗ詈貌灰?。 

2、調查醫院記錄

保險公司根據醫療記錄信息、主訴（病歷內容）、病歷記錄、治療狀況和醫療狀況等綜合分析您是否健康前保險。 

3、通過(guò)身份證檢索過(guò)去所有同行之間的理賠記錄

簡(jiǎn)單地說(shuō)保險公司相互通風(fēng)，不要看他們激烈的競爭，但在調查理賠時(shí)可以絕對真誠統一。 

4、 殺手锏，啟動(dòng)調查公司或偵探機構。

這一舉動(dòng)非常厲害，業(yè)內有一個(gè)傳說(shuō)：幾年前，一家保險公司涉嫌欺詐保險案，警方最后斷定這是正常事故，終于找到了一個(gè)偵探調查這確實(shí)是一個(gè)騙局。警方都不得不服。

六、多久能收到理賠款？

“保險法”第二十三條明確規定，保險人收到被保險人的索賠或者受益人的賠償或者保險費的支付后，應當及時(shí)作出核查；如果情況復雜，應在30天內批準.....

.簡(jiǎn)單案例更快，決定后，官方賠付通知將在3天內發(fā)出，理賠付款將支付給帳戶(hù)銀行卡在10天內。賠付的數量是不確定的，可以確定的金額將在60天內丟失。不確定的后續復議（財產(chǎn)保險中的多重）。

完成上述步驟后，整個(gè)理賠流程基本上是就好了。所以說(shuō)我們在選擇保險的時(shí)候一定要注意保險的合同以及保險的理賠流程，以免在未來(lái)出險的時(shí)候造成不必要的麻煩。