我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)，就大類(lèi)而言，保險分為財產(chǎn)保險和人壽保險，而人壽保險分為人壽保險，健康保險和意外保險，而重大疾病保險和住院醫療保險都屬于健康保險范圍。保險。健康保險可分為支付類(lèi)型，報銷(xiāo)類(lèi)型和津貼類(lèi)型。

　　1、重大疾病和住院治療有什么區別？

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是重大疾病保險的賠償金額，而不是發(fā)票；

　　住院醫療保險由發(fā)票報銷(xiāo)，不超過(guò)您支付的醫療費用。

　　重大疾病保險是一種付款方式。根據協(xié)議支付的原則是購買(mǎi)多少和支付多少，并且我們花費多少醫療費無(wú)關(guān)緊要，因此不需要發(fā)票作為理賠的基礎。

　　如果被保險人確認的重大疾病是合同保險責任，則所有相關(guān)保險合同必須為賠付，每個(gè)公司將有賠付，沒(méi)有總限額。

　　重大疾病保險通常作為額外風(fēng)險出售，主要為壽險，共享保額，這意味著(zhù)如果客戶(hù)患有重大疾病，則賠付具有重大疾病保險費，并且主壽險的保額同樣減少。事實(shí)上，這樣的組合計劃是精算師眼中的產(chǎn)品。它是單獨設計的，以滿(mǎn)足法規要求。它可以滿(mǎn)足客戶(hù)的退貨要求（主要是壽險），并符合相關(guān)政策（重大疾?。┑囊?。保險不能包含返還功能）。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是A + B=C的問(wèn)題。如果沒(méi)有以前的規定，我們銷(xiāo)售的主要疾病保險是C.在規定之后，我們賣(mài)了A + B.

　　一般公司的主要保險是保額和額外的重大疾病保險保額一致，因此無(wú)論死亡或重病的責任，主要保險是一起終止的。這就是為什么有些顧客會(huì )問(wèn)“為什么我買(mǎi)了兩份保險但只付了一次”。

　　還有公司，主要保險和額外保險保額可以不同，即額外保險可以低于主保險，如主保險100萬(wàn)，是終身壽險，額外重大疾病保險50萬(wàn)，如果客戶(hù)患有重大疾病，賠付50萬(wàn)額外保險終止，主要保險保額減少到500,000，這仍然有效，相當于兩個(gè)相對獨立的產(chǎn)品組合。當然，如果主保險具有分紅功能，則會(huì )更復雜。要查看特定的條款約定，我們今天不在此討論。

　　如今，重大疾病保險的責任越來(lái)越豐富，越來(lái)越復雜，增加了輕癥的責任，特殊疾病的責任，以及疾病分類(lèi)的多重支付責任。

　　住院醫療保險可以報銷(xiāo)，并遵循財產(chǎn)保險損失賠償原則。如果有損失，將予以賠償，不會(huì )獲得額外的好處。因為是報銷(xiāo)，我們需要相關(guān)的發(fā)票來(lái)證明我們的實(shí)際費用。一般情況下，保險公司的規定是社?？蛻?hù)，經(jīng)過(guò)社保報銷(xiāo)后，用相關(guān)賬單向保險公司報銷(xiāo)未報銷(xiāo)部分，這種報銷(xiāo)比例會(huì )更高，如90％；沒(méi)有社保的客戶(hù)，直接向保險公司報銷(xiāo)，報銷(xiāo)的比例會(huì )降低，如70％。如果您在許多公司有住院醫療保險，在第一次報銷(xiāo)后，將相關(guān)賬單帶到第二家公司以?xún)斶€未報銷(xiāo)的部分，依此類(lèi)推?；驹瓌t是通過(guò)報銷(xiāo)獲得的賠付不會(huì )超過(guò)實(shí)際成本。

　　在實(shí)踐中，許多公司的住院醫療保險將增加住院津貼的責任，即根據實(shí)際住院次數將另一種補貼型保險納入設計中（一般扣除可扣除的天數，如3天）支付住院津貼。

　　如果每日津貼是200元，住院30天，從損失中扣除3天，則可以補貼200 × 27=5400元。住院醫療費用和住院福利的報銷(xiāo)可能超過(guò)實(shí)際住院費用，這就是為什么我們經(jīng)?？吹酱砣诵麄鳑](méi)有花錢(qián)和賺錢(qián)的客戶(hù)。購買(mǎi)住院醫療保險時(shí)，應注意子項目的報銷(xiāo)比例，免賠額，無(wú)補償日和補償限額的詳細情況。

　  2、重大疾病與住院治療之間的關(guān)系相互補充，沒(méi)有任何沖突。

　　有些人認為，購買(mǎi)足夠數量的住院醫療保險而不購買(mǎi)重大疾病是一個(gè)可怕的想法。

　　因為有很多在線(xiàn)醫療保險，最高報銷(xiāo)金額可以是600萬(wàn)。有些人認為一般疾病不能花這么多，足夠。但我們必須知道的是，如果一個(gè)人生病并花費數百萬(wàn)美元，疾病必須非常嚴重，她將失去工作能力，她的收入將被打斷，她的家人將被拖延。因為住院醫療保險是可以報銷(xiāo)的，所以報銷(xiāo)的錢(qián)是醫院的，不能用于其他目的。

　　所以在這個(gè)時(shí)候，你需要重大的疾病保險。如何使用重大疾病保險是我們自己控制的，可以提供抵押，旅行和提高生活質(zhì)量。當然，我們不能只購買(mǎi)重大疾病保險，也不能購買(mǎi)住院醫療保險，因為如果我們的疾病不是重大疾病，但也需要花費很多錢(qián)，那么你需要住院醫療保險來(lái)玩一個(gè)角色。

　　因此，我們的建議是，重大疾病保險和住院醫療保險的結合，無(wú)論大小，相互補充，最大化我們的利益。