現在很多家庭有了保險的意識，開(kāi)始為了家庭的保障去投保，但是要知道保險也不是可以一勞永逸的方面，我們需要結合自己的家庭收入狀況和家庭成員的風(fēng)險狀況，合理的進(jìn)行家庭保險的配置，并不是說(shuō)我買(mǎi)了保險就好了，重點(diǎn)在于是不是買(mǎi)對了保障。

配置理念一：先成人再兒童。

配置保險有一個(gè)非常重要的原則，即“先大人、后小孩”。

購買(mǎi)保險主要是為了轉移未來(lái)20年或30年的大風(fēng)險，作為經(jīng)濟的支柱，家庭負擔相對較重，而且有小有老。還有債務(wù)，如抵押貸款和汽車(chē)貸款。如果這些年出現問(wèn)題，對整個(gè)家庭的打擊可能是致命的。因此，購買(mǎi)保險必須首先保護經(jīng)濟支柱，首先是成人和兒童。大人有保障是孩子最大的保障，生病的保險公司給錢(qián)治療，積蓄不會(huì )影響生活，孩子有錢(qián)繼續過(guò)上好日子，財務(wù)狀況保障住，然后給孩子一個(gè)很好的環(huán)境成長(cháng)，這是孩子們最大的責任。

這不是孩子不需要保險，而是先考慮成人，尤其是家庭支柱的基本保障，然后根據預算配置寶寶。相信在未來(lái)，將會(huì )生產(chǎn)更好的保險產(chǎn)品，同時(shí)，我們必須相信，我們的孩子在成年后可以獨立賺錢(qián)。

配置理念二：先保障，后理財

保險的本質(zhì)是轉移風(fēng)險，因此很少通過(guò)保險來(lái)進(jìn)行理財。畢竟，保險融資的好處并不高。要配置保險，請首先考慮配置的含義。為什么需要配置和配置可以涵蓋哪些風(fēng)險？

理財保險，什么是分紅保險、教育金、返還型這種回報基本上屬于這一類(lèi)。這種類(lèi)型的產(chǎn)品不是標準意義上的保障產(chǎn)品，而是保障的財務(wù)附加組件。許多人購買(mǎi)或聯(lián)系了這種產(chǎn)品，即保障和財富管理。這是因為許多人不了解保險的含義，他們沒(méi)有心思計算對比度，所以他們被愚弄了。事實(shí)上，這種類(lèi)型的產(chǎn)品不具有成本效益，昂貴且不起保險的意義。購買(mǎi)第一種保險產(chǎn)品時(shí)，不得買(mǎi)此保險產(chǎn)品。

從專(zhuān)業(yè)角度來(lái)看，金融保險并不像純粹的保障保險那樣具有成本效益。同樣數量的保險費用要貴得多。最麻煩的是，許多人已經(jīng)以相同的價(jià)格減少了保險金額，從而產(chǎn)生了總保險金額。大多數交給其他財務(wù)管理的保險費用遠遠超過(guò)保險公司給你的利息收入。每個(gè)人都喜歡回歸的想法可能與保險業(yè)的發(fā)展有關(guān)。 中國保險業(yè)是從養老保險發(fā)展起來(lái)的。對保險的初步了解是國有企業(yè)和機構向員工支付一些錢(qián)，然后可以領(lǐng)取養老金。因此，“返還”首先印在保險的兩個(gè)字上，這也是大多數老一輩人的保險意識。但是，保險已經(jīng)發(fā)展到今天，我們必須更新這種認知。保險購買(mǎi)的原則是“首先保障，后期融資”，純粹的保障保險可以單獨購買(mǎi)，所以在整個(gè)家庭不完整的情況下保障我們不建議購買(mǎi)這種“財務(wù)”保險。

配置理念三：做足夠的保險

購買(mǎi)重大疾病保險建議必須購買(mǎi)足夠的保險。

目前常發(fā)的重病治療費用平均為22.4W，重大疾病保險金額一般至少需要30w保險金額。這只考慮治療費用。如果考慮康復成本和收入補償，加上通貨膨脹，通常建議至少50w +保險金額。

購買(mǎi)保險的意義是防止不確定性的一大風(fēng)險。這種不確定性尚不清楚這種風(fēng)險是明天發(fā)生，還是發(fā)生在10年30年之后或更長(cháng)時(shí)間。因此，保險的意義在于我們購買(mǎi)了一定的結果，也就是說(shuō)，我已經(jīng)確定了一定的時(shí)間，發(fā)生某種大的風(fēng)險，我可以得到一定的經(jīng)濟補償補償，讓家人通過(guò)這個(gè)障礙。

雖然嚴重疾病的時(shí)間是保障，但考慮到家庭經(jīng)濟能力，經(jīng)濟壓力和終身疾病的選擇。所以這個(gè)保障已經(jīng)變得確定但不足以應對風(fēng)險，事實(shí)上，仍然不確定是否跨越障礙。因此，需要平衡保障時(shí)間和保障配額。最好結合家庭的年收入并使其合適。如果收入情況不理想或預算不足，那么您可以選擇為常規重病保險提供足夠的保險，而您不能因為選擇終身保險而減少保險金額。這個(gè)基本的分配原則希望每個(gè)人都記??！

做到以上的三個(gè)步驟，多保魚(yú)認為就基本上差不多了，能考慮到這三個(gè)方面的家庭，在保險配置上相信也會(huì )更加準確。如果不知道入喉挑選產(chǎn)品的話(huà)，可以選擇專(zhuān)業(yè)的保險代理人進(jìn)行保險規劃，這個(gè)也是個(gè)很不錯的選擇。