隨著(zhù)社會(huì )的不斷發(fā)展和大眾保險意識的不斷提高，很多人都會(huì )為自己或者家人購買(mǎi)保險。但是不可否認很大一部分人都會(huì )對保險理賠這一部分充滿(mǎn)困惑，甚至有些人會(huì )感覺(jué)買(mǎi)保險容易理賠難。其實(shí)保險理賠有四大原則，即最大誠信原則，保險利益原則，近因原則，損失補償原則，看懂了這四個(gè)原則，也就搞明白了保險是怎么理賠的。

　　1.最大誠信原則

　　案例：1996年3月，28歲的劉小姐患有心臟病并住院治療。為了不讓她的情緒波動(dòng)太大，她的家人并沒(méi)有告訴她真相。 劉她出院后，她拿了個(gè)人保險，但當她填寫(xiě)保單時(shí)，她沒(méi)有說(shuō)自己的心臟病。 1997年7月，劉小姐復發(fā)并死于醫療。 劉這位女士的家人問(wèn)保險公司賠付，但保險公司在審查事實(shí)后拒絕了賠付。

　　分析：關(guān)于保險最重要的是“最大誠信”原則。這要求各方充分準確地告知有關(guān)保險的所有重要相關(guān)事實(shí)，并且不允許任何欺騙和隱瞞，所以，買(mǎi)保險的時(shí)候一定要如實(shí)告知自己的過(guò)往病史，避免因為沒(méi)有如實(shí)告知而導致理賠出現困難。

　　2.保險利益原則

　　案例：小吳（男）和小陳（女）是一對戀人，小吳悄悄地為小陳買(mǎi)了一個(gè)保單并且沒(méi)有讓她知道，在小陳遭遇意外死亡后。小吳悲傷之后，想起了手中的保單，但保險公司在檢查后拒絕支付保險金。

　　分析：小吳和小陳雖然是戀愛(ài)關(guān)系，但它不是法律承認的保險利益（配偶、父母等），小吳為小陳買(mǎi)了保險而不知道它，因此不能確定小吳對小陳具有保險利益，并且保險公司可以宣布合同無(wú)效。如果小吳在購買(mǎi)保險之前獲得小陳同意，情況則完全不同。

　　3.近因原則　　

　　案例：小周在雜貨店和雜貨店開(kāi)了一家雜貨店并購買(mǎi)了商品保險。有一天，雜貨店被電線(xiàn)老化點(diǎn)燃了。 小周當火災無(wú)法撲滅時(shí)，商店里的雜貨被移走了。結果被搶劫，貨物被搶劫。 小周在火中燃燒的貨物和被搶劫的貨物全部得到補償。

　　分析：這是火災造成最后搶劫的。因此，無(wú)論第二個(gè)原因如何，火災都是造成這些貨物損失的原因。第三原因是保險責任范圍內，保險公司應根據價(jià)格進(jìn)行賠償。

　　4.損失賠償原則　　

　　案例：老劉剛剛買(mǎi)了一輛車(chē)，他在一家保險公司買(mǎi)了15萬(wàn)元保險，然后在另一家保險公司買(mǎi)了同樣的保險，共保險一萬(wàn)元一萬(wàn)元。有一天，這輛車(chē)在一次事故中完全報廢了。但兩家保險公司各自只賠付7.5萬(wàn)元。

　　分析：損失賠償的原則是指發(fā)生保險事故，保險公司只賠償損失，使經(jīng)濟狀況被保險人恢復到保險事故發(fā)生前。由于保險公司的賠償，不可能獲得比以前更多的經(jīng)濟利益。這一原則主要用于財產(chǎn)保險合同，同時(shí)人身保險的醫療保險也是適用的，不能通過(guò)保險獲利，只能進(jìn)行損失補償，發(fā)票報銷(xiāo)，但是對于壽險或者重疾險是不適用的。

　　通過(guò)以上的分析，是不是對保險理賠有比較清晰的認識了呢。其實(shí)，保險對于我們來(lái)說(shuō)，就是一種應對風(fēng)險的工具，只要客觀(guān)認識保險的作用，理解了保險合同的內容，知道我們買(mǎi)的保險是做什么的，就不會(huì )產(chǎn)品保險理賠難這樣的觀(guān)念了。多保魚(yú)也希望更多的人能夠理解保險，弄懂保險，從而買(mǎi)到適合自己的保險。