生活中，除去房貸車(chē)貸，保險也算得上是一筆比較大額的支出了。準備買(mǎi)保險的客戶(hù)可能會(huì )發(fā)現，保險體系非常復雜，保險的種類(lèi)也非常多，真的讓一些對保險不太了解的人眼花繚亂。那么，不同的保險險種分別是什么，有什么用？初次購買(mǎi)保險應該買(mǎi)那種呢？今天我們就來(lái)談?wù)勥@個(gè)問(wèn)題。

　　根據保險標的的不同，個(gè)人保險就有兩類(lèi)——人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險主要分為人壽險、健康保險和意外險；財產(chǎn)保險分為損失保險和責任保險。對個(gè)人而言人身保險是最重要的。

　　1．人壽保險

　　人壽保險是我們壽命終止賠付給我們的一筆錢(qián)。因此，我們最大的目的是在我們去世后的之后保護我們的家庭。如果你有要撫養的人，比如老人或孩子，那么你必須購買(mǎi)人壽保險；如果您沒(méi)有撫養負擔，則無(wú)需購買(mǎi)人壽保險。

　　人壽保險可分為三類(lèi)：

　　1）定期壽險。定期壽險是純壽險。如果被保險人死亡，保險公司向受益人支付固定的死亡賠償金。它最大的優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜，最大的缺點(diǎn)是它每年會(huì )重新交保費，而且每年都會(huì )提高保費（因為我們的年齡增加，我們的死亡概率一直在上升）。

　　2）終身壽險。終身壽險的特點(diǎn)是其保費和死亡賠償金的數額是提前確定、固定不變的，但其保單值會(huì )隨著(zhù)投資而增加。它最大的缺點(diǎn)是兩個(gè)：第一，它比較昂貴，與定期壽險相比，它的補償倍數要低得多；第二，它的現金價(jià)值，即投資回報率不高，和通脹差不多。

　　3）萬(wàn)能壽險。它的保費額度可以改變，賠償金額也很靈活。乍一看，無(wú)所不能的壽險負責各個(gè)方面，但它也有很大的缺陷：首先，它的收益率波動(dòng)很大，并且受到保險公司投資水平的極大影響。其次，萬(wàn)能壽險的管理費更高。

　　2．健康保險

　　健康保險是個(gè)人最大的保險，因為發(fā)生的概率較高，而且基本上是必須購買(mǎi)的。國內品種主要分為兩類(lèi)：

　　1）提前給付保險（俗稱(chēng)重大疾病保險或重病保險）

　　提前給付保險意味著(zhù)如果您病重，保險公司將立即根據協(xié)議給您賠償。提前給付保險的優(yōu)點(diǎn)是：一次性賠付，只要病情確認賠付。這對于穩定的心態(tài)非常重要。通過(guò)大量的賠償金，您可以輕松安排自己的資金，減輕收入損失造成的無(wú)力感。但提前支付保險也有嚴重的缺點(diǎn)：

　　專(zhuān)業(yè)要求很高。當您購買(mǎi)時(shí)，可能很難知道這些疾病到底是怎么回事，以及發(fā)生概率有多高，這需要深入研究。

　　非常貴。保額與保費的比率通常在1：1和1：3之間（無(wú)論分紅如何）。醫療費用很高，如果沒(méi)有醫療保險，負擔會(huì )更高，只有重大疾病保險才難以滿(mǎn)足要求。

　　2）住院醫療保險。

　　住院保險意味著(zhù)無(wú)論您患有什么疾病，如果您住院，您都可以獲得一定比例的補償。不需要復雜的確認疾病的過(guò)程。購買(mǎi)住院保險時(shí)，您需要注意以下幾點(diǎn)。

　　首先，看到它的賠付類(lèi)別是沒(méi)有限制的。例如，不包括門(mén)診費、醫療費、救護費等。

　　其次，看看是否對疾病有任何限制。

　　第三，要注意免賠額。也就是說(shuō)，金額不高達一定金額，保險公司不賠付。乍一看，似乎對保險公司不利。事實(shí)上，免賠額越高，保險費越低，成本越高。這時(shí)，看看醫院的醫院水平要求。

　　3．意外保險

　　意外險全名是人身意外傷害險，包括人身意外險、公共交通工具意外險、意外醫療保險等。由于這是一次意外，這是一個(gè)非常小的概率事件，因此價(jià)格非常便宜。如果您經(jīng)常旅行，您還可以考慮單獨購買(mǎi)公共交通保險，因此您每次買(mǎi)票都不必單獨購買(mǎi)。

　　4.財產(chǎn)保險

　　主要目的是保障我們的財務(wù)水平不會(huì )因意外事故而受到損害，包括損失保險和責任保險。

　　損失保險意味著(zhù)我們的財產(chǎn)損失了就賠付。例如，住房保險、汽車(chē)保險。每個(gè)人都對汽車(chē)保險了解很多。隨著(zhù)收入的增加，也可以考慮住房保險?，F在主要是地震保險、洪水泥流和其他事故災害保險等。它可以保障我們的房子和房間里的物品的安全。

　　責任保險是我們保護的財產(chǎn)發(fā)生責任事故，保險公司出現賠付。例如，如果您的汽車(chē)發(fā)生事故，無(wú)論是否有責任，它都幫你賠。您的寵物保險也是，如果您不小心咬人，您也不用害怕。擔心發(fā)生這些事情，你可以考慮購買(mǎi)一些。

　　通過(guò)以上的講解，是不是對保險的分類(lèi)有一個(gè)大概了解了呢，當然，這只是買(mǎi)保險的第一步。接下來(lái)，你就需要評估自身的風(fēng)險，根據自己對不同風(fēng)險的厭惡程度來(lái)決定買(mǎi)那種保險比較適合自己。最后，希望每個(gè)人都能買(mǎi)到適合自己的保險產(chǎn)品，從而真正的用保險去保障自己的生活。