一般我們在選擇投保的時(shí)候會(huì )選擇意外險、重疾險和醫療險為主，重疾險和意外險多保魚(yú)之前已經(jīng)講過(guò)很多了，今天就醫療險這個(gè)險種我們一起來(lái)講講，今天多保魚(yú)主要講的是短期醫療險要如何選擇，事實(shí)上，這類(lèi)產(chǎn)品比重疾險要簡(jiǎn)單很多，但由于續保條件，需要明確說(shuō)明和理解一些原則。

　　如果你真的不想想太多，你可以購買(mǎi)尊享e生 2017版或全家保險尊享e生旗艦版，每年續就可以了。在所有產(chǎn)品中只選擇了一個(gè)項目，尊享e生可能不會(huì )出錯。

　　當然，健康告知、職業(yè)限制等問(wèn)題都不馬虎。醫療保險的健康告知可能比風(fēng)險更嚴重。

　　如果您生病或有其他嚴重的病史且無(wú)法為此目錄中的任何醫療保險投保，您還可以考慮申請高級健康保險。這種類(lèi)型的保險通常需要單位團體參與保險，但民生人壽惠康保個(gè)人稅收優(yōu)惠健康保險A款允許個(gè)人投保而無(wú)需團體參與。稅優(yōu)健康險保險是一項全民保險。年度保費更高，保額不太高，杠桿率很弱。它只適用于非健康人群選擇。本文不詳細介紹。

　　醫療保險是一種補償性保險產(chǎn)品，用于報銷(xiāo)醫療費用。保費的增加與保額不成比例。保額越高，杠桿率越高，但沒(méi)有必要刻意追求過(guò)多的保額，例如每年上限為二三百萬(wàn)。這真的很難用完。

　　除高端醫療保險產(chǎn)品外，其他產(chǎn)品一般限制訪(fǎng)問(wèn)中國二級及以上醫院綜合醫院的費用，一些限制必須是公立醫院。某些縣市的醫院將被排除在外。通常不報銷(xiāo)特需部、國際醫療費用，不報銷(xiāo)中醫、康復、牙科、分娩等費用。社保和0之間存在價(jià)格差異，請務(wù)必參加社保，并在申請保險時(shí)選擇社保等級。

　　不推薦疾病門(mén)診醫療保險。無(wú)論成人、的孩子，只需要考慮住院保險，因為門(mén)診病人更頻繁，保費相對較高，杠桿率太低。定期門(mén)診費用不是太高，可以保留風(fēng)險。

　　住院醫療保險的產(chǎn)品形式根據保險金額分為五類(lèi)：高端、準高端、萬(wàn)、少量、混合。保額、免賠額不同。在健康告知沒(méi)有問(wèn)題的前提下，你必須購買(mǎi)一百萬(wàn)的住院醫療保險，你也可以購買(mǎi)少量，但通常不考慮混合型，而直接忽略高端。原因如下。

　　高端醫療保險：重點(diǎn)是全方位的VIP醫療服務(wù)。報銷(xiāo)范圍沒(méi)有限制，但基金風(fēng)險保障幾乎沒(méi)有影響，因為保費非常高，100％直接傷害工人階級的現金流，這純粹是當地暴君的專(zhuān)屬。健康告知仍然更嚴格，錢(qián)可能無(wú)法購買(mǎi)。結論：當然不推薦。準高端醫療保險：針對少數幾種主要疾?。◥盒阅[瘤治療、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、心臟瓣膜置換或修復、神經(jīng)外科手術(shù)、骨髓移植、活體器官移植等），由Best Doctor、MSH（萬(wàn)欣和 ]）和其他海外醫療服務(wù)提供商提供大陸以外的全套醫療服務(wù)中國，并報銷(xiāo)有限人員流量、住宿、醫療、返回國家和其他費用，年度限額高達數百萬(wàn)。通常根據孩子、成人分為兩個(gè)保險等級，每年保費前幾百元，后兩千元上下。大多數產(chǎn)品需要檢查續保。更富裕的家庭可以考慮增加，但并非土豪專(zhuān)享。

　　百萬(wàn)醫療險：保額年份至少200,000，通常為數百萬(wàn)，有些高達數百萬(wàn)。他們中的大多數人的免賠額為1萬(wàn)元人民幣，還有2萬(wàn)或5千的。年度保費是幾百或幾千美元，但成本不是很大，但它可能花費保障高醫療費用，所以必須購買(mǎi)。一般來(lái)說(shuō)，社保報銷(xiāo)不能填寫(xiě)免賠額，但其他商業(yè)保險報銷(xiāo)可以包含在免賠額中，以彌補百萬(wàn)醫療險的免賠額。有些還會(huì )報銷(xiāo)醫院門(mén)診前后的、門(mén)診手術(shù)費用，或者提供各種增值服務(wù)，但這些保障對保費的影響有限。大多數產(chǎn)品的保險期為1年，不保證為續保，或幾年保證為續保，仍為短期醫療保險；個(gè)別產(chǎn)品保險期限為5年、10年，續期期間，支付常數保費，期限承諾或不承諾續保，是長(cháng)期醫療保險。

　　小額住院醫療保險：大多零免賠，或者設置為百以外的社保免賠額；年度保額超過(guò)10,000到50,000，只需覆蓋百萬(wàn)醫療險的免賠額，就可以形成一個(gè)組合。每年保費幾十到幾百美元，不算太貴，但成人不是很有必要購買(mǎi)，風(fēng)險保留也是可能的。報銷(xiāo)率可能不完整，尤其是在社保之外，可能打個(gè)折扣。有些類(lèi)似于百萬(wàn)醫療險，涵蓋醫院外的一些醫療費用。健康告知通常非常嚴格。保險期通常為1年，不保證續保。

　　混合醫療保險：零免賠，保額 10 萬(wàn)以上或百萬(wàn)級。這些產(chǎn)品是傳統的形式，很多公司都有，但由于保額不夠高，保障不如百萬(wàn)醫療險，并且因為零免得到補償，保費不會(huì )太低，它很可能會(huì )超過(guò)分別購買(mǎi)小額+百萬(wàn)住院醫療保險保費總額。一些混合產(chǎn)品也摻雜有意外險，并且制作大包裝是不值得的。保險期通常為1年，不保證續保，不承諾續保。由于有各種各樣的百萬(wàn)醫療險承諾續保，如果你只買(mǎi)一個(gè)混合產(chǎn)品，一旦你中斷保障，你可能無(wú)法再購買(mǎi)另一個(gè)百萬(wàn)醫療險至少兩年，所以最好分別購買(mǎi)百萬(wàn)+小額，或者只是購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險。特別注意續保條件問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題搞清楚了，可以確保購買(mǎi)。

　　市場(chǎng)上沒(méi)有單獨的長(cháng)期（超過(guò)10年）醫療保險產(chǎn)品。所有其他產(chǎn)品都有續保條件問(wèn)題，即續保保險合同的條件是否可以在保險期結束后順利延長(cháng)。如果你不能得到續保，有錢(qián)也不行。

　　有些產(chǎn)品的保險年齡上限為續保。例如，保險年齡為60歲，但可能是續保至80歲甚至更老。鼓勵人們長(cháng)期選擇產(chǎn)品。

　　有一些百萬(wàn)醫療險承諾續保，也就是說(shuō)，在保險期結束后（一年），被保險人的健康狀況沒(méi)有變化，或者發(fā)生理賠，并且拒絕了續保，并且沒(méi)有必要重新進(jìn)行健康告知。

　　一些小型住院醫療保險也可以承諾續保，但絕大多數需要保險公司重新檢查和批準續保，顯然保障可能隨時(shí)中斷。相同類(lèi)型的混合，昂貴且不承諾續保，當然不推薦。

　　可以續保、承諾續保不等于合法保證續保，所以?xún)r(jià)格可能隨時(shí)增加，但有些產(chǎn)品還承諾不會(huì )單獨調整費率為被保險人個(gè)人原因，但可以完全調整價(jià)格。價(jià)格上漲可能是合理的。

　　致力于續保，如果產(chǎn)品在保險期后停產(chǎn)，則不能為續保。但是，有些產(chǎn)品承諾在銷(xiāo)售后升級到新產(chǎn)品，并且不需要重新健康告知。新產(chǎn)品可能意味著(zhù)更多的增值服務(wù)，并且還應該預期每年超過(guò)原始產(chǎn)品的保費。

　　百萬(wàn)醫療險市場(chǎng)賣(mài)得很好，沒(méi)有必要擔心停售。有足夠的投保人，而且來(lái)源是連續的，形成了所謂的大數效應。整體的理賠壓力降低了，如果值得，就不容易停止銷(xiāo)售。但仍無(wú)法提高價(jià)格。

　　長(cháng)期有效的、醫療保險，即不增加價(jià)格，一般是其他主要保險產(chǎn)品的額外風(fēng)險，如大黃蜂兒童的重大疾病保險附加的重病長(cháng)期醫療保險。這類(lèi)額外保險有很多限制。例如，大黃蜂只能提供一定的醫療費用報銷(xiāo)保障，最長(cháng)30年，每種疾病報銷(xiāo)一次。優(yōu)點(diǎn)是付款期限為每年保費不變，產(chǎn)品暫停不會(huì )影響保障期間。

　　內行小竅門(mén)：醫療保險是否可以長(cháng)期，也可以從保險公司的執照中看出。 眾安、 易安、安心、 國泰等公司只擁有財產(chǎn)保險許可證，只能在短期內操作、不保證續保醫療保險；百年人壽、和諧健康、平安健康、 復星聯(lián)合健康、 中國人保健康等公司等公司擁有壽險許可，可能會(huì )提供長(cháng)期產(chǎn)品（包括定期壽險、定期重大疾病保險）。除了嚴肅和誠實(shí)的處理健康告知、智能核保系統喜歡購買(mǎi)重大疾病保險，你需要提防職業(yè)限制（是的還是有這個(gè)問(wèn)題）。醫療保險對醫療檢查的異常比例更為敏感。老師、行政內勤屬于 1 類(lèi)職業(yè)，沒(méi)有問(wèn)題。 5-6類(lèi)職業(yè)和特定的高風(fēng)險職業(yè)可能有限。

　　上述短期醫療保險產(chǎn)品選擇原則主要給正在工作的成年人。所謂的越年輕投保保費越便宜，越早投保魚(yú)容易投保，所以作為成年人來(lái)說(shuō)也分為不同的階段，單身期、家庭期和成熟期三個(gè)階段，風(fēng)險需要面臨的風(fēng)險是不一樣的，所以在投保的時(shí)候需要多加注意，以上就是多保魚(yú)分析的短期醫療險的投保原則。