隨著(zhù)現在社會(huì )的進(jìn)步，教育水平的提高，面對未知的風(fēng)險，很多家庭開(kāi)始考慮購買(mǎi)保險，為將來(lái)的保險做好防范措施。但是很多時(shí)候家里的人第一想到的就是給自己的孩子購買(mǎi)保險，這個(gè)時(shí)候就踩進(jìn)誤區里面了。買(mǎi)保險是有三個(gè)最核心的問(wèn)題，就是給誰(shuí)買(mǎi)？怎么買(mǎi)？買(mǎi)多少？對于三個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)做一個(gè)詳細的分析。

　　一、一家之主優(yōu)先原則

　　“一家之主”的原則回答了“給誰(shuí)買(mǎi)”的問(wèn)題，它涉及在一個(gè)家庭購買(mǎi)保險的人的順序。

　　但很多時(shí)候我可以見(jiàn)到顧客告訴我：我不在乎，我只是想幫助孩子。如果只是為了孩子，如果被保險人因殘疾或死亡而中斷收入會(huì )怎樣？這個(gè)孩子的保費是誰(shuí)交？在這個(gè)分析中，你會(huì )知道在這個(gè)家庭中，購買(mǎi)孩子的順序是在父母之后。

　　那么，在丈夫和妻子之間誰(shuí)購買(mǎi)保險？從家庭財務(wù)和家庭責任的角度來(lái)看，賺錢(qián)最多和家庭責任最高的人應該是購買(mǎi)保險的首選。

　　因此，“一家之主優(yōu)先原則”可以確保家庭的生活質(zhì)量不會(huì )因事故或疾病而下降。當家庭支柱遇到導致家庭收入中斷或急劇下降的疾病和事故時(shí)，它們不會(huì )影響其他家庭成員，例如兒童教育，父母支持和日常家庭生活質(zhì)量。

　　當然，如果經(jīng)濟條件允許，每個(gè)家庭成員都應該購買(mǎi)保險，因為幸福的家庭對每個(gè)人都很重要！

　　二、自下而上原則

　　購買(mǎi)保險時(shí)，“自下而上”原則回答了“如何購買(mǎi)”的問(wèn)題。我們說(shuō)“高層建筑是平地起的”，事實(shí)上，購買(mǎi)保險就像建造一座高層建筑，基礎必須堅定。如果基礎不堅固，頂部建造得更好，裝修更豪華，有小地震就會(huì )坍塌。

　　保險的基礎是什么？它是保障類(lèi)保險，例如：事故、醫療和重疾保障。這些通常是我們不愿意面對的風(fēng)險，但這些是我們在人生旅程中可能遇到的巨大地震。一旦出現這樣的風(fēng)險，它就會(huì )像天崩地裂一樣，這肯定會(huì )導致整個(gè)家庭經(jīng)濟的喪失。 。

　　那么我們如何規劃家庭保障？

　　馬斯洛理論將需求分為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感、尊重和自我實(shí)現五個(gè)類(lèi)別，從較低級別到較高級別。保險是人們滿(mǎn)足其安全需求的經(jīng)濟手段。因此，我們應該首先購買(mǎi)保障我們安全的意外險、醫療保險、 重疾保險；第二，購買(mǎi)兒童教育保險和自己的養老保險；最后，您可以購買(mǎi)投資和財富管理保險。

　　1.意外的、醫療和重疾

　　意外和醫療是生活中不可避免的問(wèn)題，而保費相對較低，保險覆蓋率相對較低。此外，重疾保障也必須準備好，因為重大疾病的危害更大，影響經(jīng)濟需求。

　　2.個(gè)人養老金和兒童教育

　　要為養老金做好準備，并確保未來(lái)的生活質(zhì)量，不會(huì )給孩子帶來(lái)負擔。接下來(lái)，您需要為孩子的教育做好準備。雖然小學(xué)是義務(wù)教育，但一些相關(guān)的課外班的費用不能少，并且將來(lái)會(huì )有大學(xué)、研究生、國外學(xué)習等等，都是不小的支出，你需要提前計劃。

　　3.投資和財務(wù)管理

　　以上兩個(gè)方面都做得很好，您可以考慮進(jìn)行適當的投資，例如配置某個(gè)分紅理財險?？梢哉f(shuō)保險資產(chǎn)是最安全和最穩定的資產(chǎn)，這些特征不適用于其他理財產(chǎn)品。

　　三、買(mǎi)多少：“保費保額”原則

　　“保費保額”原則回答了“買(mǎi)多少錢(qián)”的問(wèn)題。有些人認為更便宜的保費越好，有人認為保額越多越好。事實(shí)上，購買(mǎi)保險是買(mǎi)保障，不能單純拍頭決定購買(mǎi)多少。因為購買(mǎi)較少相當于大人穿著(zhù)童裝，冬天穿迷你裙，當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，它不具有保障的作用；如果你購多了，它將承受過(guò)大的經(jīng)濟壓力。那么適合購買(mǎi)多少錢(qián)？

　　保費：家庭年收入的10％-20％

　　假設家庭的年收入為30萬(wàn)元，我建議家庭支付年費30,000-60,000元。在一般家庭中，如果保費超過(guò)20％，可能會(huì )給家庭經(jīng)濟帶來(lái)負擔并影響生活質(zhì)量。

　　但如果是單身白領(lǐng)或剛結婚的年輕人，保費不適合超過(guò)年收入的10％。由于收入處于上升期的早期階段，收入很低，家庭剛剛形成。除了租金或抵押貸款和生活費之外，通常很少剩下。因此，保費可以控制在年收入的5％到7％之間。

　　保額：家庭年收入的5-10倍

　　假設一個(gè)家庭的年收入為30萬(wàn)元，推薦家庭的保障配額設定為150萬(wàn)至300萬(wàn)。只有這樣，當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，它才能真正發(fā)揮保障的作用。

如果有責任，那么重疾保額應該是年收入的五倍，而壽險保額應該是年收入的10倍。為了彌補生病后5年康復期間的收入損失，為家庭10年的生活質(zhì)量做保障。

　　現在我們了解了保險購買(mǎi)的三大原則后，再回頭看上文提到的案例，我們就知道喲啊如何配置保險了。所以說(shuō)，在大家購買(mǎi)保險的時(shí)候一定要有理性的思考和判斷，如果不知道要如何投保，建議大家可以選擇專(zhuān)業(yè)的保險代理人來(lái)進(jìn)行合同的保險規劃。