很多人在配置保險的時(shí)候，面對現在市面上各式各樣的保險產(chǎn)品不知道如何選擇。為此，本保險為您總結了五大基本原則，只要您遵循這五點(diǎn)，相信您在保險的基本方向上不會(huì )有很大的偏差，讓你的保險更加保險。

　　1.先大人 后小孩

　　許多人考慮購買(mǎi)保險，因為他們的孩子出生并且愛(ài)孩子。但理性地說(shuō)，兒童是家庭的長(cháng)期“債務(wù)”。十多年來(lái)，他們沒(méi)有辦法為家庭貢獻收入。因此，成人的平安是孩子健康成長(cháng)的唯一先決條件。因此，保障家族經(jīng)濟支柱必須首先獲得足夠的保障以防止風(fēng)險來(lái)臨。父母不能賺錢(qián)，孩子仍然可以通過(guò)保險理賠生存理賠并繼續接受良好的教育。

　　2.先規劃 后產(chǎn)品

　　不同的家庭，不同的情況，不同的風(fēng)險，不分析家庭成員的結構、健康狀況、年收入余額、有保險配置等，是沒(méi)法選擇保險產(chǎn)品。

　　一些家庭抵押貸款有高額債務(wù)，有必要配置高保額的壽險給家庭經(jīng)濟支柱。

　　一些家庭的可支配收入較低，低保費高保額的高杠桿定壽需要重點(diǎn)配置。

　　一些家庭的癌癥發(fā)病率很高，而且有針對性的額外配置為防癌險

　　一些經(jīng)常開(kāi)車(chē)旅行，自駕保險優(yōu)先配置高保額

　　一些家庭成員關(guān)系利益微妙，保單受益人需要特別考慮設計。

　　因此，選擇保險，不要跟風(fēng)。其他人購買(mǎi)的產(chǎn)品可能不適合您，所以請不要問(wèn)為家庭提供什么保險，其中99％可能不符合您的情況，不要問(wèn)我推薦哪一種產(chǎn)品，不看需求直接推送產(chǎn)品，都是流氓，建議你仔細分析一下你的家庭情況，并自己選擇合適的風(fēng)險，選擇合適的保險產(chǎn)品，不要過(guò)分陷入這個(gè)保險好不好，那個(gè)保險好不好的怪圈。

　　3.先保額 后保費

　　在2017年度理賠報告中，整個(gè)保險行業(yè)平均理賠額在15萬(wàn)左右。我們來(lái)看另一個(gè)數據，以癌癥治療為例。 美羅華是醫生建議的淋巴癌治療方法，單價(jià)25,000和5支一個(gè)療程，總計125,000。治療腎癌的另一種多吉美，每月1箱，每箱23,000。必須采取它，直到它沒(méi)有效果，每年也要28萬(wàn)左右。這只是一種藥費，如果你需要更高級的治療費用，如上海質(zhì)子離子醫院，一個(gè)療程278,000加上每月5萬(wàn)的住院費用，總計超過(guò)30萬(wàn)。以上大部分都是自籌資金項目，社保無(wú)法報銷(xiāo)。繼續，得了重病，不能繼續工作，失去收入，生活費，生病三分治七分養，長(cháng)期護理，長(cháng)期營(yíng)養費用，通過(guò)這些總費用，如果你患有嚴重疾病，真的只賠付15萬(wàn)，也是杯水車(chē)薪而已。

　　多保魚(yú)認為目前國內保額通常過(guò)低，原因有兩個(gè)：

　　1.過(guò)度關(guān)注終身，實(shí)際上預算不多，你也可以通過(guò)合理的規劃實(shí)現高保障，例如，到70歲，這個(gè)年齡段的大部分貸款都結束了，孩子都成年，基本上負擔為零。

　　2.偏愛(ài)返還型重疾，這個(gè)所謂的“保證返還”似乎占了保險公司的便宜，事實(shí)上，保險公司并不傻，回到這只是他們的障眼法而已，羊毛出在羊身上。

　　一般來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)保險以小博大，首先設置保額，然后看看保費，保額太低，這沒(méi)有任何意義。

　　4.先保障 后理財

　　我們的銀保監會(huì )一直倡導“保險姓保”的概念，并主張保險應該回歸到保障的本質(zhì)，先做保障，然后再考慮財務(wù)管理。

　　MH370 馬航大家都知道，集體活動(dòng)保險公司將在活動(dòng)結束后主動(dòng)進(jìn)行調查。一位客戶(hù)在墜機前購買(mǎi)了20萬(wàn)的金融保險，但死亡人數僅賠付21萬(wàn)，如果他只拿出10萬(wàn)元的一半購買(mǎi)保障性保險，至少給家里幾千萬(wàn)的理賠。

　　回歸財務(wù)管理的問(wèn)題，2014年中國保險監督管理委員會(huì )第三份文件規定，保險公司對資金使用有嚴格規定，包括僅存放銀行，不直接投資房地產(chǎn)和創(chuàng )業(yè)公司。 不買(mǎi)st股票等，所以無(wú)論你買(mǎi)什么它是萬(wàn)能險、兩全保險、年金保險，似乎收入非?？捎^(guān)，但實(shí)際上你的保費必須由保險公司投入到一個(gè)非常穩定的渠道增加價(jià)值，然后給你所謂的收入返還，所以保險財務(wù)收入絕對優(yōu)于不是不受中國保險監督管理委員會(huì )和保險公司監管的專(zhuān)業(yè)理財產(chǎn)品我們必須綁定你的資金幾十年。

　　也許每個(gè)人都會(huì )問(wèn)為什么會(huì )有非?？捎^(guān)的收入。這是因為銷(xiāo)售額不是按照保證利率計算的，而是以中等價(jià)格計算的。例如，某安保底利率是1.75，而給你演算的是4.5的中檔利率。因此他們的微積分收益與您獲得的實(shí)際收益之間的差異不是一點(diǎn)點(diǎn)。

　　5.先人身 后財產(chǎn)

　　大多數車(chē)主現在為他們的汽車(chē)購買(mǎi)各種保險。他們害怕事故報銷(xiāo)，但他們與家人在一起。在這些人眼中，汽車(chē)必須比人更重要。我們來(lái)看看2017年九寨溝地震的理賠數據。截至8月11日下午4點(diǎn)，人壽保險報27起，預計為賠付257.56萬(wàn)，其余車(chē)險、工程保險、責任險等財產(chǎn)保險，估計為賠付,193,700，足足比人身險多了7倍。

　　這種情況實(shí)際上是我國的現狀之一。我們都非常關(guān)心自己的豪車(chē)，但我們根本不關(guān)心自己的身體。我想問(wèn)一下萬(wàn)一有災難、事故、病重，人們沒(méi)有救，購買(mǎi)更多財產(chǎn)保險的意義是什么。

　　最后，我們都知道保險是家庭財務(wù)規劃的基石，可以有效地轉移我們的財務(wù)風(fēng)險。只要我們掌握了上述五項原則，購買(mǎi)保險就不會(huì )有重大偏差。配置保險看起來(lái)很簡(jiǎn)單，但事實(shí)上產(chǎn)品選擇、健康告知、核保、理賠等情況非常復雜。如果您不了解并且沒(méi)有時(shí)間研究，可以選擇專(zhuān)業(yè)的保險經(jīng)紀人幫助哦。