近期有很多人來(lái)問(wèn)多保魚(yú)，“我想去香港買(mǎi)保險，你覺(jué)得怎么樣？”這個(gè)問(wèn)題不僅僅是香港保險的優(yōu)劣勢的問(wèn)題，而是兩地制度的差異，我們要知道選擇一個(gè)保險產(chǎn)品是很重要的，這關(guān)系以后你的風(fēng)險防范情況以及為未來(lái)出險所能獲得的理賠，我們看看投保香港保險需要注意的幾點(diǎn)。

　　第一，香港保單不受內地法律保護

　　首先，大陸居民投保香港保單，他們必須到香港投保并簽署相關(guān)的保險合同；如果他們在境內投保香港保單，他們是非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護也不受香港法律保護；

　　其次，大陸居民投保香港保險，適用香港區域法律。如果發(fā)生爭議，被保險人將被要求按照香港地區的法律行事。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時(shí)間和成本費用，而且除法律訴訟外，保單持有人還可選擇香港保險索償投訴局投訴和理賠索償有關(guān)爭議，但當局可以仲裁的現行賠償限額為100萬(wàn)港元，而且保單的大額賠償爭議不能通過(guò)局的裁決來(lái)處理。

　　第二，存在匯率風(fēng)險和外匯政策風(fēng)險

　　一方面，內地居民在香港購買(mǎi)的保單，賠償保險費一般以以港幣、美元等外幣結算。消費者應自行對外匯兌換的風(fēng)險負責；另一方面，大陸居民購買(mǎi)人壽保險和海外投資。返還類(lèi)分紅保險屬于財務(wù)和資本項目下的交易，是當前外匯管理政策尚未開(kāi)放的項目，存在一定的政策風(fēng)險；此外，如果以保費的形式購買(mǎi)長(cháng)期壽險保單，它也可能因外匯支付政策而發(fā)生變化。無(wú)法支付續期保費的風(fēng)險。

　　在外幣兌換方面，很多朋友可能沒(méi)什么感覺(jué)，所以多保魚(yú)已經(jīng)制定了過(guò)去30年港元匯率的趨勢圖。在圖中，我們可以清楚地看到每100元將港幣兌換成人民幣的年份。平均價(jià)格變動(dòng)。

　　三，保單收益存在不確定性

　　對于分紅保險，高于保證收入的股息分配是不確定的。目前，大陸保險產(chǎn)品符合監管要求，并根據低、中、高三檔進(jìn)行獎勵演示。利率上限分別為3％、4.5％和6％； 香港保險市場(chǎng)化程度相對較高，對股息示范沒(méi)有明確要求。對于分紅演示，大多數產(chǎn)品通常使用6％或更多的投資收益率，但分紅本身是非保證收益，具有更大的不確定性。實(shí)現主要取決于保險公司能否長(cháng)期保持較高的投資回報。

　　所以這里多保魚(yú)也提醒大家，無(wú)論是購買(mǎi)香港保單還是大陸保單，特別是在投資理財類(lèi)型保障時(shí)，最好去相應公司的官方網(wǎng)站查看相應賬戶(hù)的年度利潤率和各種紅利的實(shí)現率情況，一定不要盲目相信這個(gè)表現。此外，低利率時(shí)代已經(jīng)降臨。

　　不要以為香港是世界的金融中心。保險公司在投資全球投資時(shí)可以獲得高回報、收益穩定，風(fēng)險難以控制。全球經(jīng)濟形勢將產(chǎn)生影響和沖擊?？纯唇鹑谖C的表現香港，有多少保險公司正面臨破產(chǎn)危機？那么國內保險公司呢？

　　香港的存款利率幾乎為零，美國、 日本和歐洲的存款利率較低。我可以考慮美國長(cháng)期政府債券的高利率，以及中國的長(cháng)期政府債券利率有多高。為了維持貨幣適度寬松，銀行的利率將在較長(cháng)一段時(shí)間內繼續降息。

　　四，保單前期現金價(jià)值低，退保損失大

　　在退保中間，被保險人只能獲得現金價(jià)值保單，香港監管部門(mén)對保險產(chǎn)品的現金價(jià)值沒(méi)有具體要求。大多數長(cháng)期支付保單在早期具有低現金價(jià)值保單，前兩年甚至為零。如果退保將遭受巨大損失。

　　幾年前大陸保單的現金價(jià)值也很低，但一般不會(huì )為零。這種設置反映了契約的精神。一旦違約，任何合同都會(huì )有損失，這只是一個(gè)巨大的差異。例如，如果抵押貸款被打破，將會(huì )有房屋被收回的危險。社保中斷的時(shí)間將被清零。原因是一樣的。

　　五，需認真閱讀保險產(chǎn)品條款

　　香港保險產(chǎn)品條款使用傳統字符，表達方式與大陸不一樣，投保人必須仔細閱讀保險條款，充分了解保險內容、理賠條件等重要內容，避免因不準確造成的合同糾紛條款。

　　以上是中國保險監督管理委員會(huì )對內地大陸居民在香港購買(mǎi)保險的風(fēng)險風(fēng)險提示，分別從法律、外匯、收入、退保、具體為條款。在購買(mǎi)之前，您需要在做出謹慎決定之前了解這些事實(shí)。

　　以上五點(diǎn)就是多保魚(yú)總結出來(lái)的，對于目前想要投保香港保險的消費者做提出的五點(diǎn)注意事項，要知道香港保險的優(yōu)勢是存在的，但是風(fēng)險也是伴隨著(zhù)的，我們在選擇保險的時(shí)候要理性，不要盲目的跟風(fēng)投保，理性投保自己的保險產(chǎn)品是很重要的。