最近有很多人在選擇保險的時(shí)候，來(lái)問(wèn)多保魚(yú)都是直接扔一個(gè)保險產(chǎn)品過(guò)來(lái)，這個(gè)怎么樣，那個(gè)在怎么樣，但是不知道這個(gè)產(chǎn)品適合自己，而且很多人都是詢(xún)問(wèn)保險銷(xiāo)售人員要如何購買(mǎi)，很多人甚至整個(gè)家庭都是處于一個(gè)裸奔的狀態(tài)，所以多保魚(yú)今天給大家分享一下家庭保險要如何選擇，主要是一下的六點(diǎn)。

　?。?）以家庭為基礎的計劃：

　　家庭作為小的經(jīng)濟單位。規劃保險時(shí)，必須符合家庭的最佳利益。共同的家庭結構是上有老下有小，家庭角色不同，TA的人群特質(zhì)，家庭責任，資產(chǎn)財務(wù)狀況都不同。只有結合整個(gè)家庭的當前收入和負債現狀，我們才能計劃合理的家庭保障計劃。 

　?。?）社保是基礎：

　　社保是國家保障系統給每個(gè)公民最基本的保障，作為社會(huì )基本福利，社保有非營(yíng)利性、覆蓋范圍寬、相互經(jīng)濟等特點(diǎn)，在某些方面社保有商業(yè)保險無(wú)可替代的天然優(yōu)勢：無(wú)論過(guò)去的疾病如何，無(wú)論身體健康，您都可以隨時(shí)投保；成本低，這是每個(gè)人的基本水平，幾乎每個(gè)人都能負擔得起。同時(shí)，“基本保障”不是“完善保障”，它只能提供門(mén)診住院等醫療的最低級別覆蓋，并且有起付線(xiàn)/報銷(xiāo)上限和比例/用藥明細等限制，因此有必要在社保的基礎上進(jìn)行家庭保障的強化和補充。

　?。?）從需求分析開(kāi)始：

　　沒(méi)有產(chǎn)品可以適合每個(gè)人，一些“大熱”和“品牌”產(chǎn)品可能無(wú)法滿(mǎn)足所有的個(gè)性需求。如今，我們正在關(guān)注“定制”。保險的本質(zhì)也是商品，亦可如此。在規劃家庭保障時(shí)，最好徹底整理合理計劃所需的信息，并盡可能考慮質(zhì)量壽命和未來(lái)生活計劃的要求：

　?。?）首先解決主要問(wèn)題：

　　1.家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先級保障，這是家庭抗風(fēng)險的核心，中間的家庭支柱，風(fēng)險承受能力最強，應優(yōu)先級為保障對象，其次是孩子和老人。 

　　2.優(yōu)先考慮主要風(fēng)險的轉移。保險是解決問(wèn)題和轉移風(fēng)險的工具。風(fēng)險是等級的。對于那些無(wú)法承受并且能夠承擔風(fēng)險但對家庭造成更大創(chuàng )傷的人來(lái)說(shuō)，他們應該首先被覆蓋，然后是低等級。成本轉移的風(fēng)險，家庭的經(jīng)濟損失最小化，家庭利益最大化。 

　　3.保障是首選，保險功能是“保障”。對于大多數普通家庭來(lái)說(shuō)，保險計劃的首要考慮是做好家庭風(fēng)險保護盾，并使用保險風(fēng)險管理工具建立家庭保障系統。在此之后，仍然有再投資的空間來(lái)考慮投資和財務(wù)管理的性質(zhì)（如教育金、年金險等）、考慮資產(chǎn)繼承如何（如終身壽險等）。 

　?。ㄎ澹┍Ｕ贤晟票ｎ~足夠：

一個(gè)完整的家庭保障計劃，主要包括重大疾病保險，定期壽險，醫療保險，意外險，這四種類(lèi)型的保險要完全配置，保額要足夠！保額要足夠！保額要足夠！通過(guò)這種方式，可以實(shí)現最大抗風(fēng)險的杠桿作用。

　　1.重大疾病保險，鑒于付型不是報銷(xiāo)類(lèi)型，只要它符合合同規定的疾病狀態(tài)（輕/中癥，重疾），你可以得到補償（部分）保額，沒(méi)有你使用這筆錢(qián)的地方，從重大疾病保險起源的初衷和目前醫療領(lǐng)域的“五年生存期”來(lái)看，重大疾病保險基本上是一種收入風(fēng)險的損失。

　　如何配置：保額不低于500,000或5倍的年收入，你可以考慮終身危重病+定期危重疾病產(chǎn)品組合，以確保足夠的保額作為標準。

　　2.定期壽險，在家庭責任期間涵蓋家庭的經(jīng)濟支柱，死亡，生死的風(fēng)險，杠桿率很高，在被保險人去世后，家庭得到了賠付。 （特別注意：如果家庭支柱若出現全殘，失去收入能力，死亡造成的經(jīng)濟創(chuàng )傷基本相同甚至更高）

　　如何配置：

　　3.意外險，用于承擔事故造成的死亡，殘疾，醫療等風(fēng)險。主要職責包括意外死亡，意外傷殘（10級，281項，賠付比率10％-100％），鑒于意外的突發(fā)性和后果的不確定性，建議意外險配置更高的保額，目前超過(guò)一年綜合意外險，通?？梢詽M(mǎn)足“高保額，低保費”。

　　如何配置：

　　4.醫療保險，報銷(xiāo)型，花費多少錢(qián)，持有發(fā)票相應的保險責任險，部分可以通過(guò)社保解決，部分醫療保險，報銷(xiāo)醫療費用，醫療費用，住院費用和手術(shù)費用等。醫療保險細分責任多，項目復雜，需要根據實(shí)際需要進(jìn)行定制。

　　如何配置：

　?。?）投保后需注意：

　　1.保險的完成并不意味著(zhù)計劃完全結束。隨著(zhù)家庭的成長(cháng)，應該加強抵御風(fēng)險的能力。家庭保額應隨家庭情況而變化。定期做保單檢查并調整。

　　2.與保險服務(wù)人員保持聯(lián)系，在風(fēng)險或信息發(fā)生變化時(shí)及時(shí)聯(lián)系，保險服務(wù)人員還將提供咨詢(xún)和其他增值服務(wù)，如緊急救援，免費體檢提醒等

　　3.與家庭成員信息溝通，尤其是保險受益人。

　　通過(guò)以上的六點(diǎn)我們就可以知道，家庭的保險規劃是要如何設置的，以及在購買(mǎi)家庭保險的時(shí)候需要注意的事項，所以說(shuō)，我們在選擇家庭保險的時(shí)候了解以上的六點(diǎn)就知道要如何選擇了，大家還是要理性投保。