意外險是大家購買(mǎi)保險必配的一個(gè)險種，很多朋友都不清楚，在購買(mǎi)意外險的時(shí)候有什么需要注意的地方？今天小編就圍繞著(zhù)這個(gè)話(huà)題和大家好好聊一聊？

一：不同人群在選擇意外險時(shí)偏重會(huì )有所不同

1、成年人

首先， 任何一款保險產(chǎn)品保額都是最重要的，要選就選高的。成年人的世界本來(lái)就不容易， 這個(gè)階段家庭負擔是最重要的，身故或者殘疾對家庭的影響非常大。而且，意外險的殘疾賠付是按照傷殘等級的比例來(lái)計算的，1級為最高，10級為最低，所以意外險的總保額跟傷殘賠付的金額有直接的關(guān)系。因此，在投保意外險的時(shí)候，保額大概在年收入的5-10倍最合適。這里要特別注意一點(diǎn)：猝死不屬于意外，很多保險合同里已經(jīng)把猝死列入免責條款里了。

2、老人和小孩

這2個(gè)人群是非常需要意外險的，尤其是意外醫療險。老人年紀大了，日常生活中的一些小碰撞很容易造成骨折或更嚴重的傷勢。加上醫療險又不能購買(mǎi)，意外醫療險就顯得格外重要了。老人購買(mǎi)意外險，保額越高越好。

小孩因為調皮貪玩，發(fā)生意外事故的概率非常大，家長(cháng)在照顧孩子的時(shí)候，沒(méi)有了經(jīng)濟來(lái)源，會(huì )導致家庭經(jīng)濟特別緊張， 這時(shí)候意外險剛好讓父母沒(méi)有后顧之憂(yōu)，專(zhuān)心照顧孩子。這里需要注意的是，我國法律規定，10歲之前兒童身故最多賠付20萬(wàn)；10歲至18歲之前兒童身故，最多賠付50萬(wàn)。所以家長(cháng)們在給孩子購買(mǎi)意外險的時(shí)候，選擇保額并不是多多益善的，要根據自己需求來(lái)進(jìn)行選擇。

二：出行方式

目前，市場(chǎng)上的意外險也有不少包含額外的交通意外賠付，比如私家車(chē)、航空、公交車(chē)以及網(wǎng)約車(chē)等等。在出門(mén)旅行的時(shí)候可以根據乘坐的交通工具，有選擇性的增加特定的交通意外險，這樣一來(lái)，保障就更全面了。

比如說(shuō)：航空意外險、公共交通意外險、自駕車(chē)意外險等等。這種保險的保費都非常的實(shí)在，年交的保費可能就只是一頓飯錢(qián)，但是保額通常都能達到100萬(wàn)。買(mǎi)這種保險絕對就是賺了。

三：出行范圍

投保的意外險因意外身故/傷殘理賠通常是不限國內和國外的，但意外醫療險僅在中國大陸投保。為謹慎起見(jiàn)，請根據具體產(chǎn)品確認其保障范圍。另外高原反應目前也是存在一個(gè)很大的爭議，建議在投保的時(shí)候要先跟保險公司確認，是否涵蓋了高原反應的保障，如果沒(méi)有，需要自己另外購買(mǎi)一份含有高原反應的意外險。

四：特殊情況

意外險對高風(fēng)險職業(yè)和高風(fēng)險活動(dòng)都有限制。對于高危風(fēng)險活動(dòng)來(lái)說(shuō)可投保特定的險種，有針對性的進(jìn)行保障。如果是高風(fēng)險職業(yè)的話(huà)，投保的時(shí)候要看清楚職業(yè)的等級限制。意外險的職業(yè)一般分為6級，在1-3級內的職業(yè)可以正常投保，4級以上的職業(yè)，投保的時(shí)候會(huì )有很多的限制，可選擇的產(chǎn)品少，而且保額通常很低。

小編需要要提醒一下大家， 意外險投保的時(shí)候要注意生效的時(shí)間，特別是短期意外保險，盡量提前幾天投保，避免已經(jīng)到達目的地，保單還未生效的尷尬。

除了上述所說(shuō)的，購買(mǎi)意外險還應注意以下幾個(gè)方面：

1、看清意外險保障的是全殘還是傷殘？

意外險保障責任的三大核心分別是：意外身故+意外傷殘+意外醫療。其中意外身故和傷殘是主要的責任，意外醫療多以附加險的形式出現。意外險的保障期限通常都是一年，價(jià)格實(shí)惠，100多元就可以獲得幾十萬(wàn)的保障。

這里先說(shuō)一下，意外險在理賠的時(shí)候一定要滿(mǎn)足4個(gè)條件：外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的。一般情況下，由疾病所造成的意外身故，不符合意外險理賠條件，不能賠付。如果因為意外傷殘的話(huà)，可根據傷殘的等級按比例來(lái)進(jìn)行賠付，但是殘疾的程度沒(méi)有達到全殘的等級，也無(wú)法獲得賠償，因為有些意外險保障內容是全殘的情況下才給予賠付。大家在投保意外險之前，一定要看清楚合同內容，有什么不懂得就趕緊咨詢(xún)。

2、看清意外險保障的內容都包括哪些？

某些意外險僅保障特定的意外，比如，航空意外險只保障航空意外，交通意外險只保障交通意外，在理賠的時(shí)候局限性就非常的大。舉例：自駕車(chē)意外險是100萬(wàn)，航空意外險也是100萬(wàn)，這種意外險看似保費低保額高，但保障不全面。意外險作為一款基礎的保障，要選擇的時(shí)候要買(mǎi)保障全面的綜合意外險，雖然保障項目寫(xiě)的是100萬(wàn)的意外身故/殘疾，但不論是自駕車(chē)意外、公共交通意外，還是航空意外，都能獲得理賠。

3、意外醫療險是否保障社保外費用？

住院的醫療費用一般分為兩大類(lèi)：一類(lèi)是社保范圍內的費用，可以用社保報銷(xiāo)一定比例；另一類(lèi)是社保范圍外費用，無(wú)法用社保報銷(xiāo)，需要自費。目前意外險中的意外醫療險，大部分都能保障社保范圍內的費用，也有部分產(chǎn)品可以保障社保外的費用，但這類(lèi)產(chǎn)品非常少見(jiàn)。如果買(mǎi)了百萬(wàn)醫療險，意外醫療險的保額不用太高。因為只要住院的費用超過(guò)了免賠額，在社保范圍內，剩下的費用都可以用百萬(wàn)醫療險來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)。

4、如何判斷意外醫療險是否保障社保外費用呢？

這里主要看保險的合同條款，對于社保內和社保外的用藥都會(huì )寫(xiě)的很清楚。

總結：通過(guò)今天分享的文章，大家是不是對意外險有了一個(gè)更深入的了解？這里小編還要再啰嗦一下，意外險是一款最基礎的保險，全家人都要配置，在配置的時(shí)候，要根據不同的人群，不同的出行方式以及保障范圍來(lái)進(jìn)行選擇?？赐瓯疚?，別忘了給小編點(diǎn)贊喲！