中英一年期團體定期壽險
內容
詳細條款:
中英一年期團體定期壽險
(中英人壽[2009]200號,2009年8月向保監會(huì )備案)
第一部分責任條款
第一條保險合同的構成
中英人壽保險有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本公司")與投保人訂立的本保險合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本合同")由保險單、保險條款、所附的投保單及其它與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其它書(shū)面協(xié)議構成。
若上述構成本合同的文件正本需留本公司存檔,則其復印件或電子影像印刷件的效力與正本相同;若復印件或電子影像印刷件的內容與正本不同時(shí),則以正本為準。
第二條投保范圍
一、凡身體健康,能正常工作或勞動(dòng)的團體(釋義1)成員,經(jīng)本公司審核同意,可作為本合同的被保險人。被保險人之配偶或子女,經(jīng)本公司審核同意,可作為本合同的附屬被保險人。
二、經(jīng)被保險人同意,被保險人所在團體可作為投保人。
第三條合同的成立與生效
投保人提出投保申請且本公司同意承保,本合同成立。
本合同自本公司同意承保、收取保險費并簽發(fā)保險單后生效,合同生效日在保險單上載明。
第四條保險期間
本合同的保險期間為一年,自保險單或批注所載明的合同生效日零時(shí)起至終止日二十四時(shí)止,本合同另有約定的除外。
第五條保險金額
本合同所稱(chēng)保險金額由投保人和本公司約定并在保險單上載明。如果該保險金額有所變更,以變更后的金額為準,變更后的保險金額在批注或批單上載明。
第六條未成年人身故保險金限制
未成年人為本合同的被保險人時(shí),因被保險人身故給付的保險金總和不得超過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的限額,身故給付的保險金額總和約定也不得超過(guò)前述限額。
第七條保險費
本合同的保險費以本公司核定的保險費率計算,根據投保人與本公司約定的保險金額確定并在保險單上載明。本公司保留每年對保險費率進(jìn)行調整的權利。
第八條保險責任
在本合同保險期間內,如果被保險人因意外傷害事故(釋義2)導致身故或自本合同生效日起30日后(續保除外)因疾病導致身故,本公司按照其保險金額給付身故保險金,本公司對該被保險人的保險責任終止。
第九條責任免除
如果在下列期間或由于以下任何一種情形,導致被保險人身故,本公司不承擔保險責任,同時(shí)對該被保險人的保險責任終止:
1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;
2.被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施;
3.被保險人自傷或自殺,但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;
4.被保險人主動(dòng)吸食或注射毒品(釋義3);
5.被保險人酒后駕駛(釋義4),無(wú)合法有效駕駛證駕駛(釋義5),或駕駛無(wú)有效行駛證(釋義6)的機動(dòng)車(chē);
6.戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;
7.核爆炸、核輻射、核污染。
發(fā)生上述第1種情形導致被保險人身故的,本公司將被保險人身故時(shí)的現金價(jià)值(釋義7)退還給被保險人的法定繼承人。
發(fā)生上述其它情形導致被保險人身故的,本公司將被保險人身故時(shí)的現金價(jià)值退還給投保人。
第二部分保險金給付條款
第十條保險金受益人的指定和變更
投保人或被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為多人時(shí),可以確定受益順序和受益份額;如果沒(méi)有確定份額,各受益人按照相等份額享有受益權。如果受益人先于被保險人死亡或依法喪失受益權或放棄受益權,投保人或被保險人未重新指定受益人的,對該受益人應得份額由其他受益人按照約定份額比例享有。被保險人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人。
投保人或被保險人可以變更身故保險金受益人并書(shū)面通知本公司。本公司收到變更受益人的書(shū)面通知后,在保險單或其它保險憑證上批注或附貼批單。
投保人在指定和變更身故保險金受益人時(shí),必須經(jīng)過(guò)被保險人同意。
被保險人身故后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產(chǎn),由本公司依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務(wù):
1.沒(méi)有指定受益人,或受益人指定不明無(wú)法確定的;
2.受益人先于被保險人身故,沒(méi)有其他受益人的;
3.受益人依法喪失受益權或放棄受益權,沒(méi)有其他受益人的。
受益人與被保險人在同一事件中身故,且不能確定身故先后順序的,推定受益人身故在先。
受益人故意造成被保險人身故、傷殘、疾病的,或故意殺害被保險人未遂的,該受益人喪失受益權。
第十一條保險事故的通知
投保人或保險金受益人應在知道保險事故發(fā)生之日起10個(gè)工作日內通知本公司。
如果投保人或受益人故意或因重大過(guò)失未及時(shí)通知,致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,本公司對無(wú)法確定的部分,不承擔給付保險金的責任,但本公司通過(guò)其它途徑已經(jīng)及時(shí)知道或應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生或雖未及時(shí)通知但不影響本公司確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。
第十二條保險金的申請
申請身故保險金時(shí),申請人須填寫(xiě)理賠申請書(shū),并提供下列證明和資料原件:
1.保險合同;
2.身故保險金受益人的有效身份證件,與被保險人的關(guān)系證明;
3.被保險人的有效身份證件,戶(hù)籍注銷(xiāo)證明,喪葬證明;
4.國家衛生行政部門(mén)認定的醫療機構、公安部門(mén)或其它相關(guān)機構出具的被保險人的死亡證明或人民法院出具的宣告死亡證明文件;
5.所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。
保險金作為被保險人遺產(chǎn)時(shí),申請人必須提供可證明合法繼承權的相關(guān)權利文件。
以上證明和資料不完整的,本公司將及時(shí)一次性通知申請人補充提供有關(guān)證明和資料。
第十三條保險金的給付時(shí)效
本公司在收到理賠申請書(shū)及合同約定的證明和資料后,會(huì )及時(shí)作出核定;情形復雜的,在30日內作出核定。對屬于保險責任的,本公司在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內,履行給付保險金義務(wù)。
本公司未及時(shí)履行前款規定義務(wù)的,除支付保險金外,應當賠償受益人因此受到的損失。
對不屬于保險責任的,本公司自作出核定之日起3日內向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)并說(shuō)明理由。
本公司在收到理賠申請書(shū)及有關(guān)證明和資料之日起60日內,對給付保險金的數額不能確定的,根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;本公司最終確定給付保險金的數額后,將支付相應的差額。
第十四條失蹤處理
被保險人在其保險期間內失蹤,而且被法院宣告死亡,本公司以判決書(shū)所確定的身故日為準,按照本合同的約定給付身故保險金;如果投保人或身故保險金受益人能提供證明文件,足以證明被保險人因意外傷害事故身故的,本公司將以意外傷害事故發(fā)生日為準,按照本合同約定給付身故保險金。
如果領(lǐng)取本公司因被保險人身故而給付的保險金后,發(fā)現被保險人仍然生存,保險金領(lǐng)取人必須于知道被保險人仍然生存之日起一個(gè)月內歸還本公司因被保險人身故而給付的保險金,在被保險人失蹤期間,如果有其它應給付的保險金的,本公司將依約給付。
第十五條請求給付保險金的訴訟時(shí)效
本合同受益人向本公司請求給付保險金的訴訟時(shí)效期間為五年,自其知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。
第三部分基本條款
第十六條明確說(shuō)明與如實(shí)告知
訂立本合同時(shí),本公司應向投保人說(shuō)明本合同的內容。對保險條款中免除本公司責任的條款,本公司在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或其它保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明,未作提示或明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。
本公司就投保人和被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn),投保人應當如實(shí)告知。
如果投保人故意或因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響本公司決定是否同意承?;蛱岣弑kU費率的,本公司有權解除本合同。
如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù),對于本合同解除前發(fā)生的保險事故,本公司不承擔給付保險金的責任,并不退還保險費。
如果投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的,對于本合同解除前發(fā)生的保險事故,本公司不承擔給付保險金的責任,但應當退還保險費。
本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的,本公司不得解除合同;發(fā)生保險事故的,本公司按本合同約定承擔保險責任。
第十七條本公司合同解除權的限制
前條規定的合同解除權,自本公司知道有解除事由之日起,超過(guò)30日不行使而消滅。
第十八條年齡誤告及錯誤處理
被保險人的投保年齡,以有效身份證件登記的周歲(釋義8)年齡為準。
投保人在申請投保時(shí),應將與有效身份證件相符的被保險人的出生日期在被保險人名單上填明,如果發(fā)生錯誤按照下列方式辦理:
1.投保人申報的被保險人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的,本公司有權解除合同,對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔賠償或給付保險金的責任,但將向投保人退還本合同終止時(shí)的現金價(jià)值。本公司行使合同解除權適用第十七條的規定,本公司不解除合同的按本條第2、3款辦理。
2.投保人申報的被保險人年齡不真實(shí),致使投保人實(shí)付保險費少于應付保險費的,本公司有權更正并要求投保人補交保險費。如果已經(jīng)發(fā)生保險事故,本公司將按實(shí)付保險費和應付保險費的比例給付保險金。
3.投保人申報的被保險人年齡不真實(shí),致使投保人實(shí)付保險費多于應付保險費的,本公司會(huì )將多收的保險費退還給投保人,本合同的保險金額不因此而改變。
第十九條被保險人的變動(dòng)
投保人因團體成員變動(dòng)需要增加被保險人的,應以書(shū)面形式通知本公司,經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單,本公司自批注或批單載明的生效日零時(shí)起開(kāi)始承擔保險責任。
投保人因被保險人離職或其它原因需要減少被保險人的,應以書(shū)面形式通知本公司,經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單,本公司自批注或批單載明的日期零時(shí)起終止對該被保險人的保險責任,并向投保人退還該被保險人保險責任終止時(shí)的現金價(jià)值。
如果本合同被保險人人數少于五人或低于團體中符合投保條件的成員總數的百分之七十五以下時(shí),本公司有權解除本合同,但將退還合同終止時(shí)的現金價(jià)值給投保人。
第二十條合同內容的變更
除本合同另有約定外,經(jīng)投保人和本公司協(xié)商一致后,可變更本合同的有關(guān)內容。變更本合同時(shí),投保人應填寫(xiě)變更合同申請書(shū),經(jīng)本公司審核同意并在本合同上批注或出具批單,或由投保人和本公司訂立書(shū)面變更協(xié)議后生效。
第二十一條通訊地址的變更
投保人的通訊地址變更時(shí),應及時(shí)以書(shū)面形式通知本公司。投保人未通知的,本公司將按本合同注明的最后通訊地址發(fā)送有關(guān)通知,均視為已經(jīng)送達。如果因投保人未能及時(shí)通知本公司,而使本公司無(wú)法提供相應的服務(wù),本公司將不承擔責任。
第二十二條職業(yè)變更
在本合同保險期間內,被保險人變更其職業(yè)或工作內容時(shí),投保人或被保險人應在其變更職業(yè)或工作內容之日起10日內以書(shū)面形式通知本公司。
被保險人所變更的職業(yè)或工作內容,依照本公司職業(yè)分類(lèi)其危險性減低時(shí),本公司自批注之日起,就其差額按日計算退還現金價(jià)值,該被保險人的保險金額不變。
被保險人所變更的職業(yè)或工作內容,依照本公司職業(yè)分類(lèi)其危險性增加時(shí),本公司自批注之日起,就其差額按日計算增收未到期保險費;但如果被保險人所變更的職業(yè)或工作內容不在本公司承保范圍內,本公司在接到通知后有權解除本合同,并自批注之日起30日內按合同約定退還現金價(jià)值給投保人。
被保險人所變更的職業(yè)或工作內容,依照本公司職業(yè)分類(lèi)其危險性增加,未依前項約定通知而發(fā)生保險事故者,本公司按實(shí)收保險費與應收保險費的比例給付保險金;但如果被保險人所變更的職業(yè)或工作內容不在本公司承保范圍內,本公司不承擔賠償或給付保險金的責任。
第二十三條資料提供
投保人應保存每一被保險人的個(gè)人資料,詳細記錄其姓名、性別、年齡、出生日期、職業(yè)工種、交費金額以及其它與本合同有關(guān)的一切資料。投保人應按本公司的要求提供上述資料。
第二十四條司法鑒定
申請身故保險金時(shí),本公司有權通過(guò)司法鑒定機構對保險事故進(jìn)行鑒定。
第二十五條爭議的處理
在本合同履行過(guò)程中發(fā)生任何爭議,雙方應首先通過(guò)協(xié)商解決。若雙方協(xié)商無(wú)效的,可依法向人民法院提出訴訟。
第二十六條合同效力的終止
發(fā)生下列任何一種情形時(shí),本合同終止:
一、投保人解除合同。如果投保人在本合同保險期間內申請解除本合同,投保人應提供下列資料:
1.保險合同;
2.解除合同申請書(shū)。
自本公司收到解除合同申請書(shū)時(shí)起,本合同終止。本公司自收到解除合同申請書(shū)之日起30日內按合同約定退還本合同終止時(shí)的現金價(jià)值給投保人。投保人解除合同會(huì )遭受一定的損失。
二、因本合同其它條款或其附加合同條款所列情況而終止。
第四部分名詞釋義
第二十七條釋義
1.團體:指中國境內非因購買(mǎi)保險而組織的合法團體,包括國家機關(guān)、院校、企事業(yè)單位、行業(yè)組織、工會(huì )等。
2.意外傷害事故:指外來(lái)的、不可預知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。
3.毒品:指《中華人民共和國刑法》規定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規定管制的其它能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品,但不包括由醫生開(kāi)具并遵醫囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。
4.酒后駕駛:指經(jīng)檢測或鑒定,發(fā)生事故時(shí)車(chē)輛駕駛人員每百毫升血液中的酒精含量達到或超過(guò)一定的標準,公安機關(guān)交通管理部門(mén)依據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定認定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。
5.無(wú)合法有效駕駛證駕駛:指下列情形之一(1)沒(méi)有取得駕駛資格;(2)駕駛與駕駛證準駕車(chē)型不相符合的車(chē)輛;(3)持審驗不合格的駕駛證駕駛;(4)持學(xué)習駕駛證學(xué)習駕車(chē)時(shí),無(wú)教練員隨車(chē)指導,或不按指定時(shí)間、路線(xiàn)學(xué)習駕車(chē)。
6.無(wú)有效行駛證:指下列情形之一(1)機動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的;(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過(guò)機動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗。
7.現金價(jià)值:指保險單所具有的價(jià)值,通常體現為解除合同時(shí),根據精算原理計算的,由本公司退還的那部分金額。本合同現金價(jià)值為未到期保險費×(1-25%)。
未到期保險費=所交保險費×(1-保險責任已經(jīng)過(guò)的天數/保險期間的天數)。其中經(jīng)過(guò)天數不足一天的按一天計算。
8.周歲:指按有效身份證件中記載的出生日期計算的年齡,自出生之日起為零周歲,每經(jīng)過(guò)一年增加一歲,不足一年的不計。
