簡(jiǎn)介

員工意外險是意外險的一種，是企業(yè)給員工購買(mǎi)的意外保險，也屬于意外傷害保險。員工意外險的被保險人是員工，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險金條件的保險。根據這個(gè)定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是:以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀(guān)事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

保障項目

死亡給付

被保險人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險人給付死亡保險金。死亡給付是 意外險

全部給付。

殘廢給付

被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

醫療給付

被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時(shí)，保險人根據實(shí)際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

住院津貼給付

被保險人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險人給付停工保險金。

賠付金額

賠付金額舉例

意外身故、燒傷及殘疾保險金 10萬(wàn)元

特定意外雙倍給付 10萬(wàn)元

意外傷害醫藥補償 1萬(wàn)元

每日住院給付 50元

每日重病監護給付 50元

住院費用補償 5000元

手術(shù)費補償 5000元說(shuō)明，這是某保險公司的意外傷害保險的套餐，其中:

意外身故、燒傷及殘疾保險金--主險，如果意外身故，獲得全額10萬(wàn)元賠償;如果燒傷及殘疾，根據嚴重程度按比例賠償;

特定意外雙倍給付--附險，要在主險的基礎上投保。如果在某些特定的環(huán)境下意外身故死亡或者殘疾，在主險給付的基礎上賠付相同的數額;

意外傷害醫藥補償--附險，要在主險的基礎上投保，保額與主險金額相關(guān)。對意外傷害導致的醫藥費予以報銷(xiāo)，報銷(xiāo)額度不得超過(guò)該附加險的保險金額;

每日住院給付、每日重病監護給付--附險，要在主險的基礎上投保。住院期間可以給予的經(jīng)濟補償。

住院費用補償--附險，要在主險的基礎上投保。對住院費用予以報銷(xiāo)，報銷(xiāo)額度不得超過(guò)該附加險的保險金額;

手術(shù)費補償--附險，要在主險的基礎上投保。對手術(shù)費用予以報銷(xiāo)，報銷(xiāo)額度不得超過(guò)該附加險的保險金額;(注明:不同保險公司有各自的規定)很多公司都會(huì )做一些套餐供大家選擇，有基本套餐，也有保障全面的套餐。

如果被保險人在保險期限內的旅行中不幸發(fā)生了意外死亡，保險公司將賠償意外死亡保險金; 如果被保險人因為意外傷害造成殘疾，保險公司將根據"殘疾程度與給付比例表"上的賠償比例賠償意外殘疾保險金。 如果被保險人在旅途中發(fā)生意外醫療費用，如果此款保險包含了意外傷害醫療費保險責任的，保險公司將向按條款約定賠償相應的醫療保險金。 具體的賠償金額，以保險單條款中的約定為準。

投保方式

一、消費者可到專(zhuān)業(yè)保險公司銷(xiāo)售柜面購買(mǎi):填寫(xiě)投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。

二、消費者還可以在線(xiàn)投保，例如中國平安等，消費者在網(wǎng)上完成填寫(xiě)投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過(guò)電子郵箱或短信發(fā)送給客戶(hù)，保險生效。

三、消費者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購買(mǎi)。很多消費者都有為自己服務(wù)的保險代理人，消費者可以通過(guò)這個(gè)代理人購買(mǎi)。

四、還可以通過(guò)有資質(zhì)的代理機構購買(mǎi):很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶(hù)提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過(guò)保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

投保注意事項

首先，應通過(guò)正規途徑尋找誠信的銷(xiāo)售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)電話(huà)請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員;有不少保險公司還推出了網(wǎng)上投保意外險的服務(wù)，更加便捷;

第二，與銷(xiāo)售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時(shí)間、交通方式、參加人數和年齡，請他/她推薦一個(gè)適合的保險計劃。

從意外險的價(jià)格上看，各家保險公司的差別不大，如果某個(gè)產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷(xiāo)售人員仔細詢(xún)問(wèn)保障范圍，交通工具、保障區域是否有限制?比如某些旅游意外險對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買(mǎi)了意外險，就以為出了門(mén)開(kāi)始旅行，就得到了保障，實(shí)際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

保險合同

第一章 保險對象

第一條 凡機關(guān)團體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工作或正常勞動(dòng)的，可以作為被保險人，由其所在單位向保險公司集體辦理投保手續(個(gè)人也可以投保)。

第二章 保險期限

第二條 保險期限為一年，自起保日的零時(shí)起到期滿(mǎn)日的二十四時(shí)止。期滿(mǎn)時(shí)，另辦續保手續。

第三章 保險金額

第三條 保險金額最低為壹仟元，最高為壹萬(wàn)元。在此限度內，一個(gè)單位選定一個(gè)保險金額。

保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

第四章 保險責任

第四條 本保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規定給付全部或部分保險金額。

1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。

2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目 人身意外傷害保險

永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。

3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。

4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力、身體機能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。

第五條 被保險人在保險單有效期間，不論由于一次或連續發(fā)生意外傷害事故，保險公司均按第四條的規定給付保險金。但給付的累計總數不能超過(guò)保險金額全數。給付金額累計總數達到保險金額全數時(shí)，保險效力即行終止。

第五章 除外責任

第六條 因下列原因造成被保險人身故、殘疾或燒燙傷的，保險人不承擔給付保險金責任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

(三)因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過(guò)敏、中暑、猝死;

(五)被保險人接受整容手術(shù)及其他內、外科手術(shù);

(六)被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)核爆炸、核輻射或核污染;

(八)恐怖襲擊;

(九)被保險人犯罪或拒捕;

(十)被保險人從事高風(fēng)險運動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運動(dòng)。

第七條 被保險人在下列期間遭受傷害導致身故、殘疾或燒燙傷的，保險人也不承擔給付保險金責任:

(一)戰爭、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂期間;

(二)被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(三)被保險人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)期間。

發(fā)生上述第六、七條情形，被保險人身故的，保險人對該被保險人保險責任終止，并對投保人按日計算退還未滿(mǎn)期凈保費。

第六章 保險費率

第八條 保險金額是保險人承擔給付保險金責任的最高限額。

本保險合同的意外傷害保險金額由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。 投保人應該按照合同約定向保險人交納保險費。

第七章 保險手續和保險費的繳付

第九條 投保時(shí)，投保單位應填寫(xiě)投保單一份和全體被保險人名單一式三份，經(jīng)保險公司核定承保后簽發(fā)保險單。

第十條 被保險人在投保時(shí)，可以指定受益人，如果沒(méi)有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險單有效期間，投保單位如因人員變動(dòng)，需要加?；蛲吮?，或因被保險人要求變更受益人，應填寫(xiě)變動(dòng)通知單一式三份，送交保險公司據以簽發(fā)批單，作為保險單的附件。

被保險人中途離職，不論已否辦理批改手續，均自離職之日起喪失保險效力，保險公司應退還已繳的未到期保險費。

第十二條 投保單位應在保險起保日一次繳清保險費，有特別約定的可分期繳費。保險公司于收到保險費后，保險單開(kāi)始生效。

分期繳費的，如在約定期限內不能交付時(shí)，保險單即行失效。

第八章 保險金的申請和給付

第十三條 被保險人在保險單有效期間，發(fā)生保險責任范圍內的死亡或殘廢時(shí)，被保險人或其受益人應通過(guò)投保單位向保險公司申請給付保險金，并提供下列單證:

1.保險單證及投保單位的證明;

2.被保險人死亡時(shí)，應提供死亡證明書(shū);

3.被保險人因意外傷害事故造成殘廢時(shí)，應提供治療醫院出具的殘廢程度證明。

保險公司接到申請后，經(jīng)過(guò)調查核實(shí)，按規定給付保險金。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過(guò)足二年不提出申請，即作為自動(dòng)放棄權益。