說(shuō)明

旅行保險主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險、旅行人身意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅行游救助保險和旅行救援保險，其中前三種為基本保險。

1、游客意外傷害保險出門(mén)旅行，乘車(chē)坐船是少不了的。不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一，上個(gè)保險等于系上一條保險帶。強制性的游客意外傷害保險的保費已包含在票價(jià)之內，游客在購買(mǎi)車(chē)票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該保險，其保費是按票價(jià)的5%計算的，每份保險的保險金額為兩萬(wàn)元。保險期限為驗票進(jìn)站或中途上車(chē)上船起，至檢票出站或中途下車(chē)下船止。在保險有效期內，因意外事故導致游客死亡、殘疾或喪失身體機能的，保險公司除按規定支付醫療費用外，還要向傷者或死者家屬支付保險金。

機票、車(chē)票以及景點(diǎn)的門(mén)票大都含有保險，這些票證也就具有保險憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險賠償和給付保險金的依據，應該妥善保存。

2、旅行人身意外傷害保險到景區旅游，體驗那驚險刺激的旅游項目之前，最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險?，F在保險公司開(kāi)設的該險種，每份保險費1元，保險金額1萬(wàn)元，一次最多可投保10份。保險期限為從購買(mǎi)保險進(jìn)入旅游景點(diǎn)時(shí)起，至離開(kāi)景點(diǎn)時(shí)止。

這里需要強調的是，游客可按照旅游項目安全系數之大小，對該保險做出買(mǎi)與不買(mǎi)的選擇。但參加如下旅游時(shí)，你最好投個(gè)保險：探險游，如到大峽谷、洞穴獵奇探險，到沙漠、草原旅游等；生態(tài)游，如到野生動(dòng)物園觀(guān)看動(dòng)物，到野生植物園內野炊、露營(yíng)等；驚險游，如進(jìn)行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。

3、住宿游客人身保險該保險每份保費1元，從住宿之日零時(shí)算起，保險期限15天，期滿(mǎn)可以續保，一次可投多份。每份保險責任分三個(gè)方面：一為住宿游客保險金5000元，二為住宿游客見(jiàn)義勇為保險金1萬(wàn)元，三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內，游客因遭意外事故、外來(lái)襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標準支付保險金。

4.旅行救助保險這類(lèi)保險是國內各保險公司普遍開(kāi)辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合SOS推出的，游客無(wú)論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話(huà)獲得無(wú)償救助。將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴大，將傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效的救助?！?/p>

·旅行求援保險：這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話(huà)，就會(huì )獲得無(wú)償的救助。

保障

一般的“旅行保險”的保障范圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫療費用保障、(三)個(gè)人財物保障、(四)個(gè)人法律責任保障。

(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。

(二)醫療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫療費用開(kāi)支。完善的旅游保險應包括“國際醫療支援”服務(wù)，萬(wàn)一在外地發(fā)生嚴重事故，受保人可享用國際醫療隊伍的服務(wù)；例如緊急醫療運送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫療開(kāi)支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來(lái)的醫療支出。

(三)個(gè)人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來(lái)的經(jīng)濟損失。

(四)個(gè)人法律責任保障：在旅途中受保人因疏忽而導致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償的保障。 由于不同的保險公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

旅行保險一般包括醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個(gè)人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個(gè)人錢(qián)財及證件還有個(gè)人責任等諸多種。

范圍

醫療費用

在旅行中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的醫療費用。

人身意外

若受保人因嚴重意外導致四肢不全、一目或雙目失明、甚至死亡，受保人可根據投保內的賠償額得到賠償。

意外雙倍賠償

偌如受保人自費乘搭公共交通工具（包括飛機、氣墊般、渡輪、計程車(chē)等等）或乘搭私家車(chē)遭到嚴重意外時(shí)，受保人將得到雙倍的賠償額。

緊急醫療運送

若受受保人因意外或重病，有關(guān)方面會(huì )提供急緊醫療運送。

運返費用

倘若受保人不幸身故，保險公司會(huì )提供將尸體返回原居地。

個(gè)人行李

受保人的個(gè)人行李，若在旅途中被人盜竊、意外遺失或損毀，將受到一定數額的賠償。

行李延誤

若受保人運送行李的航機抵達目的地12小時(shí)後仍未送達，可按每12小時(shí)得到賠償。

取消旅程

若受保人在保單生效日至起行日內，因嚴重疾病或意外不能成行，所有旅費訂金、機票等損失有保險公司負責。

旅程延誤

若乘搭之交通工具因天氣惡劣、機械故障、工業(yè)行動(dòng)或被騎劫導致延誤，受保人可按時(shí)間得到賠償。

縮短旅程

若受保人或家屬因遭遇意外，重病或死亡，需要提早結束旅程時(shí)，受保人可索償已支付或是不能享用的費用。

個(gè)人錢(qián)財及證件

范圍包括金錢(qián)損失（現金、當地貨幣、旅行支票）及因遺失護照而造成的損失。

個(gè)人責任

若受保人因個(gè)人疏忽導致他人身體受損或財物損失而負上法律責任，保險公司可代為賠償。

目前,我國的大多數旅游意外險使用以下免責條款。因下列情形之一使被保險人遭受損害的，保險人不負給付保險金責任：

免責條款

目前,我國的大多數旅游意外險使用以下免責條款。因下列情形之一使被保險人遭受損害的，保險人不負給付保險金責任：[1]

一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害或傷害；

二、被保險人違法、故意犯罪或拒捕；

三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；

四、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響；

五、被保險人酒后駕駛、無(wú)照駕駛及駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)工具或助動(dòng)交通工具；

六、被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩；

七、被保險人精神錯亂或精神失常；

八、被保險人因檢查、麻醉、手術(shù)治療、藥物治療而導致的醫療意外；

九、被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物；

十、未經(jīng)保險人審核同意，被保險人進(jìn)行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車(chē)、蹦極等高風(fēng)險運動(dòng)和活動(dòng)；

十一、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽(yáng)性)期間；

十二、被保險人因意外傷害、自然災害以外的原因被法院宣告死亡的；

十三、戰爭、軍事行動(dòng)、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂；

十四、核爆炸、核輻射或核污染。

十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢(xún)、器官移植，或修復、安裝及購買(mǎi)殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽(tīng)器、配鏡、假眼、假牙等)的費用；十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢(xún)、器官移植，或修復、安裝及購買(mǎi)殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽(tīng)器、配鏡、假眼、假牙等)的費用；

十六、被保險人體檢、療養、康復治療；

十七、被保險人支出的醫療、醫藥費用中依法應由第三者賠償的部分，但肇事者逃逸或無(wú)賠償能力的除外。

相關(guān)問(wèn)題

購買(mǎi)旅行保險需要注意的哪些要素？

1、注意閱讀保險期限，比如是7天還是10天；

2、注意閱讀保險的保障范圍，保哪些內容，不保哪些內容，這是非常重要的，尤其是要看免責條款；

3、注意看保險金額，有些人認為旅游保險都一樣，事實(shí)上有時(shí)候價(jià)格一樣保險金額卻不一樣；

4、保險金額一定要買(mǎi)足，有些人習慣買(mǎi)通常的10萬(wàn)意外和5千元的醫療這種保險，實(shí)際上起不了多大的保障作用，因為人們購買(mǎi)保險就是希望能夠獲得超過(guò)自己支付能力范圍外的補償，如果保險金額較低，真出個(gè)大事故，也就不能真正的起到保障作用，所以建議購買(mǎi)旅游保險產(chǎn)品其意外金額最好大于20萬(wàn)，意外醫療最好大于2萬(wàn)，這樣才能夠真正的放心。

5、注意購買(mǎi)方便快捷的旅游保險，旅行本來(lái)就要準備很多東西，如果再花過(guò)多的時(shí)間在購買(mǎi)保險上面，就等于消耗了很多時(shí)間成本，人也很累，不太劃算。

6、購買(mǎi)后，一定要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險資料是否完善，一般投保都應該有發(fā)票、保險單、投保單和保險條款等。

哪些人需要購買(mǎi)旅行（意外）保險？

1、隨旅行社組團旅游者

2、自駕游、徒步旅行和探險愛(ài)好者

3、單位組織外出旅游或其他活動(dòng)的

4、拓展訓練公司組織客戶(hù)訓練時(shí)

5、戶(hù)外店或論壇管理者組織會(huì )員出游者；

6、出差時(shí)間長(cháng)、出差地點(diǎn)安全因素存在問(wèn)題的出差者如導游等；

7、戶(hù)外活動(dòng)的舉辦方

8、其他

通常談到的旅行保險有兩種：一種是旅行社責任險，一種是旅行意外傷害險。根據國家旅游局目前的規定，正規的旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項保險的權益。對于旅游意外險，旅行社只是向游客推薦，并不強制購買(mǎi)。旅行社雖是旅游保險的第一大客戶(hù)，然而，涉及旅行社的險種一直卻不盡如人意。旅游意外保險只是由旅行社代理發(fā)售，通常情況下，旅行社只負責推薦旅游者購買(mǎi)相關(guān)的旅游保險，至于對保險的作用和重要性等方面的業(yè)務(wù)宣傳已經(jīng)是分外的事了。由于銷(xiāo)售渠道比較單一，消費者缺乏一個(gè)了解相關(guān)險種的信息平臺，那么，旅游保險除了旅行社強制購買(mǎi)的責任險外，個(gè)人購買(mǎi)的主要有哪些？

一種是具有旅行救助服務(wù)的保險，游客一旦遭遇險情，可撥打電話(huà)獲得及時(shí)有效的救助。

另一種是旅客意外傷害保險，投保人在乘坐公共交通工具出行時(shí)遭遇事故可獲得理賠，一般花上100元可獲得一整年的保障。

最常見(jiàn)的旅行人身意外傷害保險，保險期限多為幾天，所以?xún)r(jià)格比較低廉，通常保險費1元就可對應高達1萬(wàn)元的保額。

這兩年，旅行保險創(chuàng )新品種較多，如包含了攀巖、跳傘等高風(fēng)險活動(dòng)的保險，以及對飛機延誤，行李、護照、財物等等被盜的理賠保障等。

投保旅行險

※　自助游的游客可選用買(mǎi)自助保險卡或使用“手機錢(qián)包”的方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )(如慧擇網(wǎng)/優(yōu)保網(wǎng)）或短信進(jìn)行投保；

※　組團出游的，在旅行社購買(mǎi)10元、20元1份的旅游意外險最方便；

※　出境旅游希望獲得更多保障的，可選擇有境外救助功能的保險。

※　公交意外險只對公共交通工具的乘客起到保障作用，保險的責任范圍比旅游人身意外險小得多；

※　在選擇旅游意外險時(shí)，建議增加意外醫療內容，使保障更完整。

理賠指南

當您在旅行期限，發(fā)生保險責任范圍內的保險事故，請第一時(shí)間撥打各保險公司的24小時(shí)救援電話(huà)或報案電話(huà)。

理賠應該注意的：（以在境外發(fā)生意外為例）

投保單的遞交 旅行險的投保單是理賠時(shí)必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時(shí)候都要逐一核對單上的保單編號、個(gè)人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。

病歷資料 境外旅行險理賠時(shí)，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒(méi)有病歷本，也會(huì )有相關(guān)的診斷證明資料。

收據 收據是理賠資料中最重要的部分。只有交費之后，醫院才會(huì )給客戶(hù)開(kāi)具相關(guān)的收據，還應注意在遞交理賠資料之前，一定要核實(shí)收據是否為原件。

疾病理賠 境外旅行險對于疾病門(mén)診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點(diǎn)在辦理理賠的時(shí)候要注意。

申請旅行險理賠時(shí)需要如下材料：

（一）身故保險金申請

1．保險金給付申請書(shū)；

2．保險單原件；

3．保險金申請人的身份證明；

4．公安部門(mén)或醫療機構出具的被保險人死亡證明書(shū)。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

5．被保險人的戶(hù)籍注銷(xiāo)證明；

6．被保險人的旅行交通票據（如機票、車(chē)票等）、酒店住宿票據、旅游團費單據等旅行憑證，須提交復印件并提供原件以查驗；

7．保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；

8．若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書(shū)原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（二）殘疾保險金申請

1．保險金給付申請書(shū)；

2．保險單原件；

3．被保險人身份證明；

4．二級以上（含二級）或保險人認可的醫療機構或司法鑒定機構出具的殘疾鑒定診斷書(shū)；

5．被保險人的旅行交通票據（如機票、車(chē)票等）、酒店住宿票據、旅游團費單據等旅行憑證，須提交復印件并提供原件以查驗；

6．保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；

7．若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書(shū)原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（三）醫療保險金申請

1．保險金給付申請書(shū)；

2．保險單原件；

3．被保險人身份證明；

4．釋義醫院出具的醫療證明和醫療費用原始憑證；

5．被保險人的旅行交通票據（如機票、車(chē)票等）、酒店住宿票據、旅游團費單據等旅行憑證，須提交復印件并提供原件以查驗；

6．保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料；

7．若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書(shū)原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

重要性

投保旅行社責任險后就不需要旅游意外險了嗎？　

旅行社責任險與旅游意外險的保障范圍不完全相同

旅行社責任險保障的是在保險期間及保險單列明的追溯期內，旅行社在組織旅游活動(dòng)中發(fā)生旅游者人身傷亡、財產(chǎn)損失事件，并且依照中華人民共和國法律對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔的經(jīng)濟賠償責任。也就是說(shuō)，它保障的是旅行社對游客所應承擔的賠償責任，有責才賠，無(wú)責不賠。

特別是對于自然災害、非旅行社原因所致的事故災難造成客戶(hù)的人身傷亡和財產(chǎn)損失，旅行社往往都會(huì )先申請基金進(jìn)行墊付。但由于這些情況不屬于旅行社責任險的保障范圍，保險公司只保障旅行社救助而發(fā)生的必要、合理的交通費、食宿費、通訊費、必要物品購置費，對于其它墊付的救治費用，將由旅行社在事后再向責任方追償，即“先賠后追”。但在現實(shí)情況中，追償是非常困難的，此時(shí)旅行社的損失就只能自行承擔了。

同時(shí)，自由行組團形式或旅游行程安排外的自由活動(dòng)時(shí)所發(fā)生的意外事故，在過(guò)往的案例中，旅行社只承擔部分責任，因此，可以通過(guò)旅行社責任險進(jìn)行理賠的也就只有一部分損失。但旅游者往往認為旅行社應該承擔更多或全部責任，這種情況下的爭議處理甚至是訴訟，往往會(huì )占據旅行社大量的時(shí)間和精力。

而旅游意外險保障的是在整個(gè)保險期間內，旅游者因發(fā)生保險責任范圍內的意外事故，造成身故、殘疾的結果或意外醫療費用的損失，不論是否屬于旅行社的責任，都可向保險公司索賠，由保險公司按合同約定向旅游者進(jìn)行賠付。

因此，在旅行社責任險的基礎上投保旅游意外險，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險進(jìn)行轉移，使旅行社本身的損失降至最低。