主要種類(lèi)

目前在我國可以購買(mǎi)到的個(gè)人或出國旅游保險主要分兩大類(lèi)，一種是旅行社責任險，由旅行社購買(mǎi);另一種是旅游意外傷害險，由消費者自行購買(mǎi)。其中旅游意外傷害險又分以下四個(gè)主要險種:

旅客意外傷害保險

這類(lèi)保險主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買(mǎi)的車(chē)票和船票金額中的5%是用于保險的，每份保險的保險金額 為2萬(wàn)元，其中意外醫療事故金1萬(wàn)元。保險期限從檢票進(jìn)站或中途上車(chē)上船開(kāi)始，一直到游客檢票出站或中途下車(chē)下船。有關(guān)人士提醒消費者，在乘坐車(chē)船旅游 時(shí)，一旦出險應立即到承保的保險公司索賠。

住宿游客人身保險

這類(lèi)保險每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險期限15天，期滿(mǎn)后可以續保，每位游客可以購買(mǎi)多份。這類(lèi)保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜搶丟失的補償金200元。

旅游人身意外傷害保險

對于參加探險游和驚險游的游客，最好應購買(mǎi)旅游人身意外傷害保險，這類(lèi)保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬(wàn)元，每位游客最多可買(mǎi)10份保險。

旅游救助保險

對于出境游的旅客來(lái)說(shuō)應購買(mǎi)旅游救助保險，這類(lèi)保險是國內各保險公司普遍開(kāi)辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無(wú)論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話(huà)獲得無(wú)償的救助。

主要特點(diǎn)

責任范圍

意外身故保險金

任何被保險人于本合同有效期內，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內身故者，本公司按保險單上所載該被保險人相應的保險金額給付身故保險金予身故保險金受益人。

意外殘疾保險金

任何被保險人于本合同有效期內，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內致成《殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾程度之一者，本公司給付意外殘疾保險金予該被保險人，該給付金額為按該表所列的給付比例乘以本合同保險單上所載該被保險人相應的保險金額計算。

意外醫療保險金

在合同有效期內，若任何被保險人于旅行期間遭受主合同約定的意外事故，且自發(fā)生事故之日起九十天內進(jìn)行必要治療，本公司按其已支出的、必需且合理的實(shí)際醫藥費用給付補償金予被保險人。但若任何被保險人于境外旅行期間遭受意外事故，且其返回境內后需接受治療，則其于境內發(fā)生的上述醫藥費用，本公司以保險單所載本附加合同項下該被保險人相應的保險金額的百分之十為限給付補償金予被保險人。

注意事項

1. 熟讀保險條款，了解保障范圍，根據自己旅程設置挑選不同旅游保險產(chǎn)品。

2. 投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

3. 若遇到航班延誤等情況，應該在機場(chǎng)要求開(kāi)出航班延誤證明，保證事后理賠。

4. 遇到財物丟失，應在24小時(shí)內報警，獲取報警憑證，并且及時(shí)通知保險公司。

5. 遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時(shí)，第一時(shí)間撥打24小時(shí)救助熱線(xiàn)，治療之后拿齊各種證明。

6.出境游的話(huà)注意選擇有國際救援服務(wù)的保險。一旦在境外發(fā)生意外，只要與保險公司取得聯(lián)系，保險公司會(huì )提供包括治療救援、安排家人到境外探病等一條龍服務(wù)。

購買(mǎi)誤區

旅行社責任險可保所有意外

旅行社責任險規定，但凡旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔的經(jīng)濟責任，保險公司將會(huì )對此作出賠付。但若是游客本人發(fā)生的意外事故則不在承包范圍內。了解這一點(diǎn)后，相信游客外出旅游前會(huì )為自己和家人購買(mǎi)一份旅游意外險來(lái)增加保障。

境外旅游保險保額越高越好

由于國外的消費水平與我國有一定差異，所以在購買(mǎi)境外旅游保險時(shí)，消費者常常認為應該選擇高保額保險產(chǎn)品。事實(shí)上，保額的多少，要根據目的地國家的消費水平來(lái)設置。如果旅游地是美國、日本等醫藥費較高的國家，則保額的設置最好不要低于20萬(wàn);但如果是到泰國、馬來(lái)西亞等國家旅游，若行程較短，醫療險的保額在10萬(wàn)元左右即可。

境外旅游保險的投保期限可以與出游時(shí)間錯開(kāi)

境外旅游保險的投保期限最好有出油時(shí)間相匹配。如果行程發(fā)生變更，也應該及時(shí)調整保險的保障期限。如果出現旅程延誤、旅程取消等情況，游客應向機場(chǎng)或航空公司等部門(mén)索取航班更改的書(shū)面證明以及其他相關(guān)資料，以便日后向保險公司索賠。

出險后可以得到全額賠償

一般來(lái)說(shuō)，人身意外保險所約定的保額都是保險公司所能承擔的最高保額，并非實(shí)際給付金額。除了航空事故是按照最高賠付標準賠付外，其他人身意外保險都是按照一定的比例進(jìn)行賠付的。此外，大多數人身意外保險將賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動(dòng)列為免責條款。所以在選擇保險的時(shí)候，消費者需要留意旅游保險在分項責任的賠付方面是否有限制。