法規頒布

關(guān)于開(kāi)展銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的通知

金融保險

保監壽險[2008]1107號

中國保險監督管理委員會(huì )

2008-8-20[1]

法規內容

各保監局：

為貫徹落實(shí)全國保險監管工作會(huì )議精神，以整頓銷(xiāo)售誤導為切入點(diǎn)規范人身險市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護保險消費者利益，為人身保險業(yè)科學(xué)發(fā)展營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境和外部環(huán)境，我會(huì )決定開(kāi)展銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查工作?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、檢查目的

通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)項檢查，找出人身險公司銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)防范銷(xiāo)售誤導風(fēng)險內部控制制度中的重大缺陷和薄弱環(huán)節，打擊嚴重擾亂市場(chǎng)秩序、損害消費者利益的各種違法違規行為，推動(dòng)公司加強內部管理，規范市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護保險消費者利益。

二、組織領(lǐng)導

銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售誤導專(zhuān)項檢查由中國保監會(huì )統一組織，各保監局分頭實(shí)施。保監會(huì )的組織工作由人身保險監管部具體負責，各保監局應加強組織領(lǐng)導，指定一位分管局長(cháng)牽頭負責此次現場(chǎng)檢查工作，成立由人身保險監管處和中介監管處相關(guān)人員組成的檢查組，負責具體檢查工作。

三、檢查對象

各保監局根據市場(chǎng)反應和業(yè)務(wù)排名自行確定重點(diǎn)地區、重點(diǎn)公司和重點(diǎn)險種，但檢查對象不少于2家保險分支機構。

四、檢查重點(diǎn)

（一）銀行郵政代理銷(xiāo)售人員是否取得相關(guān)資格。

（二）保險機構是否對銀行郵政代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的工作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。

（三）產(chǎn)品銷(xiāo)售中是否存在銷(xiāo)售誤導行為，銷(xiāo)售過(guò)程中使用的宣傳資料是否合規；是否擅自增加保險責任；是否隱瞞新型人身保險產(chǎn)品各項費用扣除情況，分紅保險銷(xiāo)售中是否承諾最低分紅水平，萬(wàn)能保險銷(xiāo)售中是否承諾保證收益以外的利益，投連保險銷(xiāo)售中是否承諾保底或固定收益問(wèn)題；對于銷(xiāo)售誤導行為是否有相應的處理辦法，對查實(shí)存在銷(xiāo)售誤導行為的人員，是否按照處理辦法進(jìn)行處罰。

（四）保險機構是否按照財務(wù)制度據實(shí)列支向銀行郵政機構或個(gè)人支付代理手續費，是否以其他名義、其他形式向代理機構、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（五）客戶(hù)回訪(fǎng)制度是否完善，執行是否到位，是否能夠妥善處理因銷(xiāo)售誤導而引發(fā)的各類(lèi)糾紛。

五、檢查期限范圍

本次檢查期限范圍為2008年1月1日至2008年8月底，必要時(shí)可根據具體情況追溯或延伸。

六、實(shí)施進(jìn)程

（一）現場(chǎng)檢查。8月26日至10月10日，各保監局實(shí)施現場(chǎng)檢查，保監會(huì )人身保險監管部將選擇部分省市進(jìn)行現場(chǎng)督查。

（二）形成檢查報告。檢查結束后，各保監局及時(shí)形成檢查報告，并于10月18日前將檢查報告報保監會(huì )人身保險監管部。同時(shí)，將電子郵件發(fā)送至何玉東內網(wǎng)信箱。

（三）檢查處理。各保監局根據現場(chǎng)檢查結果，對分支機構的違法違規行為，在規定權限范圍內依法采取相關(guān)監管措施，10月31日前將處理結果報保監會(huì )人身保險監管部，并將電子郵件發(fā)送至何玉東內網(wǎng)信箱。

七、檢查要求

（一）高度重視，加強領(lǐng)導。各保監局要高度重視此次現場(chǎng)檢查工作，結合市場(chǎng)實(shí)際情況，統籌謀劃，把握節奏，抓住重點(diǎn)，合理調配檢查時(shí)間和人力，明確檢查人員職責分工，確保各項檢查任務(wù)圓滿(mǎn)完成。

（二）綜合治理，常抓不懈。銷(xiāo)售誤導是影響保險業(yè)可持續發(fā)展的重要因素，治理銷(xiāo)售誤導工作是一項長(cháng)期的工作，必須綜合治理。各保監局應認真分析產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導的環(huán)節，從完善制度、健全機制、強化執行等方面入手，積極采取有針對性的措施，從嚴治理銀郵渠道的銷(xiāo)售誤導問(wèn)題。

（三）依法嚴處，追究責任。對檢查中發(fā)現的問(wèn)題，在確認事實(shí)的基礎上，應盡快依法嚴肅處理。對查實(shí)存在銷(xiāo)售誤導和賬外支付手續費等違規問(wèn)題的壽險公司，可以停止其部分業(yè)務(wù)，同時(shí)要追究上級機構的管理責任；對業(yè)務(wù)存在銷(xiāo)售誤導的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)，可以視具體情節進(jìn)行處罰，情節嚴重的，應當依法吊銷(xiāo)《保險兼業(yè)代理許可證》。各保監局對上述違規問(wèn)題可以采取行業(yè)通報、向媒體披露等方式，加大監管力度。

（四）嚴格程序，嚴守紀律。檢查人員要嚴格按照《中國保險監督管理委員會(huì )現場(chǎng)檢查規程》規定的程序，結合當地實(shí)際，制定檢查方案，做好檢查前培訓工作，綜合運用暗訪(fǎng)、抽樣、問(wèn)卷、訪(fǎng)談等方式實(shí)施現場(chǎng)檢查，認真編寫(xiě)工作底稿和檢查日志，確保檢查程序依法合規。檢查人員要嚴格遵守檢查紀律，遵守紀檢監察有關(guān)規定，互相監督，確保清正廉潔、公正執法。

（五）加強溝通，通力合作。在檢查過(guò)程中，檢查人員應加強溝通與合作，必要時(shí)可和當地銀監局加強溝通，建立順暢的信息溝通機制。對檢查發(fā)現的典型問(wèn)題，請及時(shí)與中國保監會(huì )人身保險監管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：王敘文何玉東

聯(lián)系電話(huà)：（010）66286577（010）66286626

中國保險監督管理委員會(huì )

二○○八年八月二十日

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