基本信息

2011年第1號

• 主席 吳定富

二〇一一年八月二十六日

保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓管理暫行辦法

第一條 為了規范保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場(chǎng)秩序，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》)，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))根據法律和國務(wù)院授權，對保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓行為實(shí)施監督管理。

第三條 保險公司轉讓全部或者部分保險業(yè)務(wù)，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準。

前款所稱(chēng)的"部分保險業(yè)務(wù)"的標準，由中國保監會(huì )另行規定。

第四條 保險公司轉讓保險業(yè)務(wù)，應當遵循自愿、公開(kāi)、公平、公正的原則。

第五條 保險公司轉讓保險業(yè)務(wù)，不得泄露在此過(guò)程中獲悉的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第六條 保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當在平等協(xié)商基礎上訂立保險業(yè)務(wù)轉讓協(xié)議。

第七條 保險業(yè)務(wù)受讓方保險公司應當承擔轉讓方保險公司依照原保險合同對投保人、被保險人和受益人負有的義務(wù)。

第八條 保險業(yè)務(wù)受讓方保險公司應當符合下列條件:

(一)受讓的保險業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)范圍之內;

(二)公司治理結構完善，內控制度健全;

(三)償付能力充足，且受讓保險業(yè)務(wù)后，其償付能力符合中國保監會(huì )的相關(guān)規定;

(四)最近2年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的記錄;

(五)在受讓業(yè)務(wù)的保單最初簽發(fā)地設有分支機構;

(六)已進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理受讓業(yè)務(wù)的可行性研究;

(七)中國保監會(huì )規定的其他條件。

第九條 保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當聘請律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)中介機構，對轉讓的保險業(yè)務(wù)的價(jià)值、合規性等方面進(jìn)行評估。

第十條 保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當按照中國保監會(huì )的有關(guān)規定，對轉讓業(yè)務(wù)的責任準備金進(jìn)行評估，確保充分、合理。

第十一條 保險公司轉讓或者受讓保險業(yè)務(wù)，應當經(jīng)董事會(huì )或者股東會(huì )、股東大會(huì )批準;轉讓全部保險業(yè)務(wù)的，應當經(jīng)股東會(huì )、股東大會(huì )批準。

第十二條 保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當向中國保監會(huì )提交下列材料一式三份:

(一)保險業(yè)務(wù)轉讓雙方的基本情況;

(二)保險業(yè)務(wù)轉讓協(xié)議;

(三)保險業(yè)務(wù)轉讓程序安排;

(四)經(jīng)營(yíng)管理受讓保險業(yè)務(wù)的可行性方案;

(五)專(zhuān)業(yè)中介機構的評估報告;

(六)轉讓業(yè)務(wù)的責任準備金評估報告;

(七)受讓方保險公司上一年度償付能力報告和受讓業(yè)務(wù)對受讓方保險公司償付能力影響的分析報告;

(八)保險業(yè)務(wù)轉讓雙方的董事會(huì )或者股東會(huì )、股東大會(huì )作出的批準保險業(yè)務(wù)轉讓協(xié)議的文件;

(九)中國保監會(huì )規定提交的其他材料。

其中，第(三)項、第(五)項和第(六)項須雙方共同簽字確認。

第十三條 中國保監會(huì )批準保險業(yè)務(wù)轉讓后，轉讓方保險公司應當及時(shí)將受讓方保險公司基本信息、轉讓方案概要及責任承擔等相關(guān)事宜書(shū)面告知相關(guān)投保人、被保險人，并征得相關(guān)投保人、被保險人的同意;人身保險合同的被保險人死亡的，轉讓方保險公司應當書(shū)面告知受益人并征得其同意。

保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當合理實(shí)施業(yè)務(wù)轉讓方案，妥善處置業(yè)務(wù)轉讓相關(guān)事宜。

第十四條 中國保監會(huì )批準保險業(yè)務(wù)轉讓后，保險業(yè)務(wù)轉讓雙方應當在中國保監會(huì )指定的報紙上聯(lián)合公告，公告次數不得少于三次，同時(shí)在各自的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行公告，公告期不得少于一個(gè)月。

第十五條 保險公司轉讓全部保險業(yè)務(wù)，依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應當在轉讓協(xié)議履行完畢之日起十五個(gè)工作日內向中國保監會(huì )辦理保險許可證注銷(xiāo)手續，并向工商行政管理部門(mén)辦理相關(guān)手續。

保險公司轉讓部分保險業(yè)務(wù)，涉及保險許可證事項變更的，應當在轉讓協(xié)議履行完畢之日起十五個(gè)工作日內，按照中國保監會(huì )的有關(guān)規定辦理變更手續。

第十六條 保險公司違反本辦法進(jìn)行保險業(yè)務(wù)轉讓的，由中國保監會(huì )責令其限期改正，并依法進(jìn)行處罰。

第十七條 《保險法》第二十八條規定的再保險、第九十二條、第一百三十九條規定的保險業(yè)務(wù)轉讓?zhuān)贿m用本辦法。

保險公司轉讓保險業(yè)務(wù)，不得違反《保險法》第八十九條第二款的規定。

第十八條 中國保監會(huì )對保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓另有規定的，從其規定。

第十九條 本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第二十條 本辦法自2011年10月1日起施行。

政策解讀

問(wèn):《辦法》規定的保險業(yè)務(wù)轉讓的具體情形是什么?

答:《辦法》規定的保險業(yè)務(wù)轉讓?zhuān)侵副ｋU公司之間在平等協(xié)商基礎上自愿轉讓全部或者部分保險業(yè)務(wù)的行為。保險公司通過(guò)業(yè)務(wù)轉讓?zhuān)_到自愿退出保險市場(chǎng)或者剝離部分保險業(yè)務(wù)的目的。這種自愿轉讓不同于《保險法》規定的強制轉讓。也就是說(shuō)，經(jīng)營(yíng)有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司在被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險業(yè)務(wù)轉讓?zhuān)騼敻赌芰Σ蛔愣槐O管機構強制要求的保險業(yè)務(wù)轉讓?zhuān)疾贿m用該《辦法》。再保險實(shí)質(zhì)是對風(fēng)險責任的轉移，與保險業(yè)務(wù)本身的轉讓有本質(zhì)區別，也不適用該《辦法》。

問(wèn):《辦法》的主要內容是什么?

答: 《辦法》的主要內容包括:一是明確了保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓行為應當經(jīng)中國保監會(huì )批準;二是確立了保險業(yè)務(wù)轉讓的基本原則，即平等、自愿、公開(kāi)、公平原則，以及保護投保人、被保險人利益的原則;三是設定了保險業(yè)務(wù)轉讓雙方在業(yè)務(wù)轉讓過(guò)程中應當承擔的義務(wù)，限定了接受方保險公司應當具備的一系列資格和條件;四是明確審批流程，細化申報材料;五是規定轉讓方保險公司須征得相關(guān)投保人、被保險人同意后，方可實(shí)施保險業(yè)務(wù)轉讓方案。

問(wèn):《辦法》主要從哪些方面加強對投保人、被保險人利益的保護?

答:首先，《辦法》確立了保險業(yè)務(wù)轉讓行為不得損害投保人、被保險人和受益人合法權益的原則。其次，基于權益保護的考慮，《辦法》著(zhù)重強調了受讓方保險公司依照原保險合同，繼受轉讓方對投保人、被保險人和受益人負有的義務(wù)。第三，為保障投保人等主體的合法權益，《辦法》規定了接受業(yè)務(wù)一方的保險公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業(yè)務(wù)的接受方。第四，轉讓方保險公司須就轉讓相關(guān)事宜書(shū)面通知投保人、被保險人，并須征得其同意。