最近有朋友找到我，說(shuō)是薅了保險公司的羊毛。花1塊錢(qián)就買(mǎi)到了600萬(wàn)保額的保險。

我心想，還有這等好事？仔細一了解，原來(lái)是首月僅需1元，至于次月，次次月要交多少錢(qián)？想必不會(huì )只要1塊錢(qián)。諾，宣傳時(shí)就長(cháng)這樣：

所以到底是我們薅到了保險公司的羊毛，還是保險公司占了我們的便宜呢？讓我們一起來(lái)揭開(kāi)“首月1元”背后的真相：

• 首月1元真的優(yōu)惠了嗎
• 最高600萬(wàn)保額是真的嗎？
• 保魚(yú)君最后的話(huà)

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首月1元真的優(yōu)惠了嗎

究竟次月、次次月、次次次月......我們要交多少錢(qián)？交多久？

假設某30歲男性（有社保）投保了這款”首月1元“產(chǎn)品

它的費率表實(shí)際是這樣的：

實(shí)際扣費情況：

第一個(gè)月扣費1元

第二個(gè)月扣費30元

.......

累計一年扣費331元

再仔細一看，發(fā)現假如這位男士沒(méi)有享受”首月1元“的福利，而是按年繳費，1年也僅需繳費308元，反倒被保險公司薅了23塊羊毛。

也就是說(shuō)，保險公司讓你以為自己薅到了首月1元的羊毛，實(shí)際上只是把第一個(gè)月要交的錢(qián)，平均得挪到了后面的11個(gè)月，甚至還加上了點(diǎn)“分期付款”的利息。

不僅如此，保險公司還為你默默得開(kāi)通了自動(dòng)續費，也就是次月保險公司從你的銀行卡扣款的時(shí)候，是不需要得到你的同意的。你只會(huì )收到1條扣款信息.......

其實(shí)在2020年年底，銀保監會(huì )已經(jīng)點(diǎn)名通報”首月0元”、”首月0.1元“等不實(shí)宣傳（實(shí)際是將首月保費均攤至后期保費）涉嫌違反《保險法》。所以千萬(wàn)不要被眼前的低價(jià)迷惑了~~

如果只是被保險公司薅了羊毛，還是小事。真正的問(wèn)題在于給未來(lái)理賠埋下了隱患！

這類(lèi)保險產(chǎn)品的投保流程被簡(jiǎn)化，只需填寫(xiě)個(gè)人信息，直接進(jìn)入付款。重要的健康告知、保險條款、免責聲明呢？統統都在一行小字中，還默認打上了√。

且不說(shuō)大多數人壓根沒(méi)有看到這行字，即使看到了，也會(huì )覺(jué)得反正就1塊錢(qián)的事兒，誰(shuí)還會(huì )費勁去點(diǎn)開(kāi)小字，仔仔細細研究里頭的條款呢？

但投保的時(shí)候省事了，將來(lái)理賠就要費事了。

比如投保的某用戶(hù)患有高血壓，不符合投保要求，卻因沒(méi)有看到健康告知內容直接投保了，將來(lái)保險公司就很可能拒賠。

再比如投保的某用戶(hù)以為自己買(mǎi)的保險，住院能報銷(xiāo)，門(mén)診也能報銷(xiāo)。保險條款卻申明普通門(mén)診不報銷(xiāo)，將來(lái)保險公司就不會(huì )報銷(xiāo)這筆錢(qián)。

事實(shí)上，確實(shí)有大量的消費者購買(mǎi)之后，并不清楚自己保了什么，沒(méi)保什么，導致產(chǎn)生理賠糾紛，所以我們買(mǎi)保險一定要慎之又慎，仔細看條款。(如果自己看不懂條款，也可以預約顧問(wèn)老師咨詢(xún)）

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最高600萬(wàn)保額是真的嗎？

那究竟這類(lèi)保險保障的是什么？宣傳上的600萬(wàn)保額是真實(shí)的嗎？

其實(shí)這類(lèi)產(chǎn)品的真身是醫療險，在生病住院的情況下，可以報銷(xiāo)醫療費用。600萬(wàn)保額也是真實(shí)的，但并不是很多朋友理解的“我生病了，保險公司就會(huì )賠600萬(wàn)。

而是看病花了多少錢(qián)，在扣除社保報銷(xiāo)的部分和免賠額以后，保險公司報銷(xiāo)剩余的部分，最高的報銷(xiāo)額度是600萬(wàn)。

以某款產(chǎn)品為例：

真正可享受的保障包括：

1）普通生病住院，最多可報銷(xiāo)300萬(wàn)；

2）因為條款約定的重大疾病（比如癌癥）住院治療，最多可報銷(xiāo)600萬(wàn)；

3）因惡性腫瘤（俗稱(chēng)癌癥）進(jìn)行質(zhì)子重離子治療，或使用院外特定藥品治療的費用，最高可報銷(xiāo)600萬(wàn)。

其實(shí)仔細扒了一些產(chǎn)品，保障責任竟然還不錯。比如這款舉例的產(chǎn)品，保障責任中規中矩，如果按年繳費，1年300多，性?xún)r(jià)比也不錯。但也有的產(chǎn)品，確實(shí)就不值得購買(mǎi)了。

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保魚(yú)君最后的話(huà)

保險確實(shí)是復雜的，條款晦澀難懂，銷(xiāo)售套路太多。想要買(mǎi)對保險，保魚(yú)君給你2點(diǎn)建議：

1）誰(shuí)說(shuō)的話(huà)都不作數，只相信條款里白字黑字寫(xiě)的。保險是合同制的金融產(chǎn)品，最后賠不賠都要按照條款來(lái)。

2）不要盲目跟風(fēng)投保，適合別人的，未必適合你。要結合自己的經(jīng)濟狀況、健康情況、實(shí)際需求來(lái)配置保險。