作為收入徘徊在中低水平的工薪階層，或是擔負著(zhù)各種房貸車(chē)貸以及家人各項花費的家庭支柱，經(jīng)濟基礎相對比較脆弱，風(fēng)險承受能力較低，往往更加需要進(jìn)行風(fēng)險的規劃管理，并進(jìn)行風(fēng)險的轉嫁和分攤，這也正是保險的價(jià)值。但是本來(lái)已經(jīng)預算緊張，動(dòng)輒幾十年交的諸如重疾險，壽險，需要的支出也不是個(gè)小數字，很多人算過(guò)之后可能最后只能一攤手：每年至少要交個(gè)一萬(wàn)兩萬(wàn)呢，現在實(shí)在買(mǎi)不起，還是等到以后有錢(qián)的時(shí)候再買(mǎi)吧！

可是重疾險，壽險真的貴到只能讓人望洋興嘆嗎？其實(shí)不然，如果能對保險產(chǎn)品再深入了解一些，其實(shí)你就會(huì )發(fā)現，一筆小小的費用完全可以撐起未來(lái)幾十年的風(fēng)險保障，讓你不至于時(shí)刻對未知的風(fēng)險膽戰心驚。

重疾險和壽險，市面上的產(chǎn)品一般以中長(cháng)期保障為主。按照保障期限來(lái)說(shuō)，重疾分為定期重疾和終身重疾，壽險分為定期壽險和終身壽險。下面我們就來(lái)看看不同保障期限的同類(lèi)產(chǎn)品有何區別。

定期重疾和定期壽險

優(yōu)勢：一般屬于消費型，保障的杠桿作用非常高，即往往能以非常低的保費拿到相當高的保額。

劣勢：滿(mǎn)期生存不返還保費，保障時(shí)間有限，到期之后續保時(shí)，可能會(huì )因為年齡或者健康問(wèn)題被拒保。

終身重疾和終身壽險

優(yōu)勢：保障終身，直至被保險人身故時(shí)終止，保險金最終必將給付，無(wú)須擔心續保的問(wèn)題，而且保單一般具有分紅的功能。

劣勢：集保障和儲蓄性質(zhì)于一身，費率比定期類(lèi)高很多，而且即使有分紅收益也具有不確定性。

對比之下，定期保障型的重疾和壽險產(chǎn)品更適合預算緊張，具有較大生存壓力的年輕人群購買(mǎi)【定期壽險購買(mǎi)入口】。在一年的保費支出不超過(guò)年收入10%的前提下，年交千元的保費便可有數十萬(wàn)的保額。即使初期能買(mǎi)的額度較低，隨著(zhù)保險產(chǎn)品的更新?lián)Q代，后期收入增加，可另外選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行額度上的補充，具有較大的靈活度和可選擇性。

終身保障型的適合于收入比較高，比較穩定，有較多資產(chǎn)的中老年人群購買(mǎi)。終身重疾可以保障現有的生活品質(zhì)不會(huì )因為突來(lái)的健康風(fēng)險而造成經(jīng)濟水平上的降低，終身壽險可以在身故后保障家人的生活品質(zhì)不會(huì )造成太大的影響，而且可以作為一種非常適合的財產(chǎn)傳承工具。

所以不論是處在何種階段，都需要對于自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行綜合評估，并結合自身的預算，選擇合適自己的產(chǎn)品。在此也提醒大家，切勿對市場(chǎng)上的產(chǎn)品盲目跟風(fēng)，適合自己的才是最好的。

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