一直以來(lái)，老有所養是每個(gè)人的愿望，養老問(wèn)題也是每個(gè)人必須思考的問(wèn)題，隨著(zhù)中國人口老年化情況加劇，為了保證未來(lái)養老金能按時(shí)領(lǐng)取，一方面放開(kāi)二胎政策，增加未來(lái)養老金交費人數，另一方面就是通過(guò)稅收政策激勵個(gè)人補充商業(yè)養老保險，減輕國家負擔，個(gè)人稅收遞延養老年金保險就應運而生，今天分析的是太平洋個(gè)人稅收遞延型養老年金保險和太平人壽個(gè)人稅收遞延型養老年金保險。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、個(gè)人稅收遞延型養老年金保險設計思路

2、太平洋和太平人壽個(gè)人稅延養老年金保險對比分析

一、個(gè)人稅收遞延型養老年金保險設計思路

個(gè)人稅收遞延型養老保險設計思路是如果個(gè)人投保該養老年金保險，所交保費收入可以在工資稅前扣除，等到客戶(hù)退休開(kāi)始領(lǐng)取養老金時(shí)，再從養老金中按照應交稅率扣除未繳納的所得稅，目的就是鼓勵現在就買(mǎi)養老保險，提高個(gè)人養老保險金金額。

個(gè)人稅收遞延型養老年金是國家頂層設計，統一籌劃，政策扶持，目的明確，因此市場(chǎng)銷(xiāo)售的商業(yè)養老年金保險條款非常相似，遠不像重疾險、醫療險那樣千變萬(wàn)化，一起分析太平洋和太平人壽個(gè)人稅收遞延型養老年金保險區別。

二、太平洋和太平人壽個(gè)人稅延養老年金保險對比分析

作為養老保險，交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)是核心問(wèn)題，通過(guò)條款對比就消費者關(guān)心的問(wèn)題可以一一解析，具體對比如下：

不同公司稅延產(chǎn)品極其相似，投保年齡、交費等都基本相同，主要區別在于以下三點(diǎn)：

區別一：產(chǎn)品領(lǐng)取方式不同

太平洋個(gè)人稅延養老險，可以終身領(lǐng)，也可以選擇15、20、25年領(lǐng)。

太平人壽個(gè)人稅延養老險，可以選擇終身領(lǐng)，也可以選15、20年領(lǐng)

區別二：產(chǎn)品收益情況不同

太平洋個(gè)人稅延養老險，實(shí)行保證3.5%的利率不變，每月結算日按照這個(gè)利率等額增加，也就是說(shuō)客戶(hù)投保時(shí)，一旦交費金額確定，完全可以準確算到退休時(shí)具體領(lǐng)取金額，具體規定是：

其保證利率是：

太平人壽的個(gè)人稅延養老險，會(huì )將資金用于投資，客戶(hù)承擔風(fēng)險，未來(lái)領(lǐng)多少根據投資組合收益來(lái)確定，可能收益高也可能收益低，領(lǐng)取金額存在不確定性，具體是：

產(chǎn)品點(diǎn)評：不同保險公司的稅收遞延養老年金保險主要區別還是在于產(chǎn)品賬戶(hù)運作，有的公司產(chǎn)品按照保證利率累積增值，有的賬戶(hù)下設有投資賬戶(hù)，可能因為投資組合好，實(shí)現賬戶(hù)高增值，當然也可能貶值。

消費者需要注意的是同一家公司的不同稅延產(chǎn)品可以相互轉換，不收手續費；但是不同公司之間產(chǎn)品可以轉換，但是要收一點(diǎn)手續費。這種規定有利于客戶(hù)根據不同公司賬戶(hù)運作情況，適時(shí)調整自己養老險購買(mǎi)策略，轉換手續費是：