小雨傘擎天柱定壽2018PLUS是華貴人壽跟小雨傘保險特賣(mài)平臺合作推出的產(chǎn)品，作為一款定期壽險，可以在一定期限內增加身價(jià)保障，從產(chǎn)品名稱(chēng)用擎天柱來(lái)命名就可以明白，定期壽險優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱投保，也就是誰(shuí)賺錢(qián)能力最強就越給誰(shuí)買(mǎi)，本文通過(guò)定期壽險銷(xiāo)售對象和特點(diǎn)，評價(jià)一下擎天柱定期壽險優(yōu)劣。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、常見(jiàn)的投保定期壽險的三種人群分析

2、小雨傘擎天柱定期壽險2018PLUS與同類(lèi)產(chǎn)品對比

3、高額壽險合規投保需注意三個(gè)細節

一、常見(jiàn)的投保定期壽險的三種人群分析

壽險是人的生命作為投保標的，以意外或疾病死亡作為理賠條件，換句話(huà)說(shuō)一旦發(fā)生理賠，主要是賠給家人，或者說(shuō)為家人而買(mǎi)的，一般三種情況下會(huì )加保定期壽險，具體如下：

1、買(mǎi)的半險。買(mǎi)的重疾險或醫療險，日常只保住院費用報銷(xiāo)，或重疾給付，如果身故一毛錢(qián)不賠，或者只退保費，真的要是發(fā)生意外或疾病走了，退的一點(diǎn)錢(qián)根本解決不了問(wèn)題，或者只買(mǎi)了意外險，有意外身價(jià)，沒(méi)有疾病身價(jià)，這種情況下單獨買(mǎi)一個(gè)定期壽險，增加身價(jià)保障。

2、已有保額不高。很多人買(mǎi)了像平安福、國壽福、哆啦A保等都有全面的身價(jià)重疾保障，由于整體交費高，保額不高，可能也就20-30萬(wàn)，重疾保額和身價(jià)保額只能賠一個(gè)，這種情況下考慮增加定壽補充保額。

3、特別需要。比如剛買(mǎi)了房子有房貸，還貸期間害怕出現意外，萬(wàn)一走了，剩余貸款要是不能按時(shí)還，銀行可能收回房子，買(mǎi)一個(gè)定壽，保額等于貸款金額，萬(wàn)一走了，理賠款可以提前還完貸款，隨著(zhù)還款金額變少，定壽保額也可以降低。

此外很多人考慮財富傳承，低保費高保額，以小博大，用于財富有效傳承。

評價(jià)一款定壽好壞，就是要看能否滿(mǎn)足上述三種人群需要，既可以買(mǎi)的很高做財富傳承，也可以買(mǎi)的很低作為加保使用，也可以隨時(shí)降低保額，適應不同時(shí)候需要。

二、小雨傘擎天柱定期壽險2018PLUS與同類(lèi)產(chǎn)品對比

選擇的比較對象也是常見(jiàn)的定期壽險，通過(guò)綜合對比一起看產(chǎn)品細節區別，具體如下：

定期壽險保險責任都很簡(jiǎn)單，就是意外和疾病身價(jià)保障，但是產(chǎn)品細節上，各家公司還是有區別。

金鐘罩定壽：正情況下投保價(jià)格非常低，交費方式?jīng)]有短期期繳，只有30年交費。

瑞和定壽：相對而言保障期限長(cháng)，保至88歲，其他條款比較均衡。

弘康大白定壽，各方面條款比較中庸，并無(wú)突出優(yōu)點(diǎn)。

擎天柱定期壽險2018PLUS相比之下，一眼就可以看到：

1、投保保額10萬(wàn)-500萬(wàn)，保額可大可小，適應不同人群不同需要。

2、交費比較便宜，保額110萬(wàn)以上，而且可以支持線(xiàn)下體檢，可能享受更低交費，但是可能加費或拒保。具體如下：

3、產(chǎn)品可以減保，過(guò)去買(mǎi)的保額很高，當風(fēng)險降低時(shí)，可以根據需要降低保額，具體如下：

二、高額壽險合規投保需注意三個(gè)細節

正常情況下，買(mǎi)定期壽險的客戶(hù)，肯定是帶有明確目的買(mǎi)的，要么過(guò)去買(mǎi)的產(chǎn)品沒(méi)有身價(jià)保障，要么買(mǎi)的少或做特別用途。定期壽險交費低保額高，要想真正發(fā)揮定壽作用，確保萬(wàn)無(wú)一失，一定要留意以下三點(diǎn)：

1、如實(shí)告知已有保額

如果客戶(hù)在其他公司已經(jīng)買(mǎi)了壽險或其他險種，如果投保時(shí)提示要告知已有保障，一定要如實(shí)填寫(xiě)，避免日后保險公司據未如實(shí)告知來(lái)拒賠。

2、如實(shí)填寫(xiě)健康問(wèn)卷

互聯(lián)網(wǎng)保險像擎天柱或其他任何產(chǎn)品，都會(huì )要求填寫(xiě)健康問(wèn)卷，看清楚仔細填寫(xiě)，如果客戶(hù)有過(guò)往病史，不符合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品投保條件，可以去線(xiàn)下投保，平安等大型壽險公司，可以提供免費體檢。

3、不要做任何違法犯罪的行為

任何定期壽險免責范圍大同小異，但是有一條，那就是違法犯罪，如酒駕吸毒等一律不賠。

產(chǎn)品點(diǎn)評：擎天柱定期壽險既有高保額低保費的整體優(yōu)勢，也有保額靈活可調，根據健康狀況區別定價(jià)的創(chuàng )新亮點(diǎn)，整體上性?xún)r(jià)比很高，適應人群廣。但是越是買(mǎi)高保額壽險，越是要注意細節，確保投保合規，日常注意免責細節。