新華的健康無(wú)憂(yōu)系列產(chǎn)品相比很多消費者都比較熟悉了，都是保輕重疾的重大疾病保險，而2018年新推出的一款重疾險健康無(wú)憂(yōu)D款則是針對老年人群所設計，既然如此在條款上又做了哪些安排呢？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、新華健康無(wú)憂(yōu)D款專(zhuān)為老年人群的三點(diǎn)人性化設計

2、老年人買(mǎi)重疾險的多重原因思考

一、新華健康無(wú)憂(yōu)D款專(zhuān)為老年人群的三點(diǎn)人性化設計

由于這是一款專(zhuān)為老年人群設計的產(chǎn)品，因此拿其與其他產(chǎn)品對比一下，看其定價(jià)和條款上有什么不同，具體如下：

通過(guò)對比國壽福和新華的健康無(wú)憂(yōu)C可以看到，既然是專(zhuān)門(mén)設計，條款上確實(shí)有不同，主要表現在三點(diǎn)：

1、交費價(jià)格更便宜，保費不倒掛

老年人買(mǎi)保險容易出行保費倒掛現象，就是累計保費超過(guò)保額，但是筆者發(fā)現，新華健康無(wú)憂(yōu)D無(wú)論是50歲，還是60歲投保，都不會(huì )出行保費倒掛現象，說(shuō)明定價(jià)利率很低。

2、老年人高發(fā)重疾額外賠

這款產(chǎn)品沒(méi)有輕度重疾保障，自然也就沒(méi)有輕疾豁免，但是增加了老年人高發(fā)的如腦中風(fēng)后遺癥、癱瘓等重疾額外賠，也就是說(shuō)主險10萬(wàn)，發(fā)生腦中風(fēng)后遺癥，可以賠12萬(wàn)。

3、添加投保人豁免

如果是子女給父母投保，萬(wàn)一發(fā)生投保人身故或全殘，可以免交后續保險費，不過(guò)這個(gè)豁免其他險種也可以有，并不算特別之處，有的話(huà)更人性化。

二、老年人投保重疾險的原因思考

平心而論，筆者覺(jué)得即便是針對老年人的險種費率降低，但是買(mǎi)保險依然不便宜，一方面老年人考慮到長(cháng)期交費壓力，縮短交費期間，短期交費金額高，短期壓力大；另一方面最重要的是花了不少錢(qián)買(mǎi)的保額不是很高，保額低遇到重疾不夠用，買(mǎi)高保額保費直線(xiàn)上升交不起，老年人買(mǎi)保險針對收入不同，可以選擇不同方式：

1、中高收入人群

財富傳承和家庭管理。拿出積蓄一部分買(mǎi)保險，既有身價(jià)保障和重疾保障，如果走了可以賠給孩子做財富傳承，日常生活中，如果子女不孝，可以修改受益人，倒逼子女的行為。假如年交40萬(wàn)，交10年，保額500萬(wàn)，如果修改受益人，意味著(zhù)萬(wàn)一走了，原本指定給子女的500萬(wàn)理賠款就跟子女沒(méi)有任何關(guān)系，任何子女日常生活中都得掂量一下，這就是保單的家庭管理功能。

2、低收入群體

對于收入水平不高的客戶(hù)群體來(lái)說(shuō)，花高價(jià)買(mǎi)到低保額不一定能解決重疾風(fēng)險，拿走擔憂(yōu)，筆者建議投保醫療險，尤其是市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的百萬(wàn)醫療更為靠譜，而且續保時(shí)間長(cháng)。

產(chǎn)品點(diǎn)評：筆者認為買(mǎi)保險首要目的是轉移風(fēng)險，老年常見(jiàn)的意外風(fēng)險、疾病風(fēng)險和重大疾病風(fēng)險都是需要考慮的風(fēng)險，如果只是花大量資金只買(mǎi)重疾險，除非是特殊目的，正常情況下，最好搭配買(mǎi)附加短期意外和住院醫療，這樣更全面。