一直以來(lái)，社保由于不能報自費藥，小病小痛還可以應付，遇到大病時(shí)往往捉襟見(jiàn)肘，很多費用不能報銷(xiāo)，而商業(yè)百萬(wàn)醫療險的出現，填補了這個(gè)漏洞，市場(chǎng)需求大，但是百萬(wàn)醫療險往往都有1萬(wàn)免賠額，理賠門(mén)檻高，各家公司具體條款不一，今天分析平安E生保和泰康健康尊享B這兩款百萬(wàn)醫療險，看看哪款醫療險更值得買(mǎi)。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三個(gè)要素

2、平安E生保和泰康健康尊享B綜合對比分析

3、兩款產(chǎn)品核心賣(mài)點(diǎn)總結

一、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三個(gè)要素

1、保障范圍。一般住院可能發(fā)生的費用包括住院費用，特殊門(mén)診，住院前后門(mén)急診費用、門(mén)診手術(shù)費，基本就是這四種，看醫療險是否保障全面。

2、續保條款，就是如果第一年發(fā)生疾病或健康變化，是否影響下一年度審核，續保是醫療險的生命線(xiàn)，現實(shí)中很多理賠糾紛就源于續保問(wèn)題，很重要。

3、免責條款，就是指哪些情況下下不賠。日常像違法犯罪，美容整形等肯定不賠，主要看特殊情況，也就是明顯不合理的條款。

二、平安E生保和泰康健享尊享B綜合對比分析

通過(guò)表格的形式，將兩款產(chǎn)品條款表面上看得到的區別一一比照，互為參考，具體如下：

從交費價(jià)格上看，兩款產(chǎn)品差別不大，主要看醫療險關(guān)鍵指標上差異。主要區別如下：

區別一：產(chǎn)品保障范圍不同

平安E生保保障很全面，對普通疾病或重疾，意外或疾病就診，可能產(chǎn)品的的費用范圍都囊括其中，而且對單項住院費用不做限制，一年保累計住院180天內費用，具體如下：

泰康的健康尊享B款是不保住院前后門(mén)急診和門(mén)診手術(shù)費用，而且對床位膳食費用，癌癥化療和門(mén)診透析都有額度限制，無(wú)住院天數限制。

區別二：產(chǎn)品續保條款不同

平安E生保沒(méi)有二次審核，承保后不會(huì )因為健康變化影響下一年度理賠，只是可能會(huì )停售，導致合同終止，具體如下：

泰康健康尊享B承保前兩年每年需審核，第三年后不會(huì )再因為健康審核，條款中沒(méi)有寫(xiě)停售不再續保，但也沒(méi)有寫(xiě)停售可以續保，因此存在爭議性，整體上續保更嚴，其規定是：

區別三：產(chǎn)品免責條款不同

平安E生保免責條款中，值得商榷的是對痤瘡不賠，其他無(wú)爭議。

泰康健康尊享對宮外孕和傳染病不賠，尤其是傳染病涉及范圍非常廣，非常不合理，其他公司是可以賠宮外孕和傳染病的。具體如下：

區別四：產(chǎn)品免賠額計算不同

平安E生保每年都有1萬(wàn)免賠額，雷打不變。

泰康健康尊享B免賠額是相對而言，如果客戶(hù)住院合理費用2萬(wàn)，醫保報銷(xiāo)1萬(wàn)，平安E生?？梢詧螅?-1-1=0，達不到理賠條件；但是健康尊享B就可以報：2-1=1萬(wàn)，從其他渠道包括醫?；蛏虡I(yè)報銷(xiāo)報銷(xiāo)可以只要大于1萬(wàn)免賠額，就可以抵扣免賠。其規定是：

三、產(chǎn)品主要賣(mài)點(diǎn)總結

產(chǎn)品點(diǎn)評：百萬(wàn)醫療險大同小異，但就平安E生保和健康尊享B而言，健康尊享B不推薦購買(mǎi)。

原因在于健康尊享B保障不全，單項費用有限制，續保嚴格，免責范圍針對傳染病很廣，雖然免賠額有優(yōu)勢，所以不推薦購買(mǎi)，但是這款醫療險是可以保6類(lèi)職業(yè)，特殊職業(yè)可以考慮。

平安E生保保的很全，至于痤瘡和住院保累計180天，不是致命傷，生病住了半年差不多，這產(chǎn)品可能沒(méi)有市場(chǎng)上如好醫保、尊享E生等那么多創(chuàng )新，但是保的全，沒(méi)有什么大的缺陷。