同方全球人壽有一款百萬(wàn)醫療險，也就是御護一生，因其特定年齡價(jià)格高出同類(lèi)產(chǎn)品近兩倍多，不禁讓人發(fā)問(wèn)這款醫療險到底加了哪些條款，竟能如此昂貴，今天通過(guò)對比分析看看同方全球御護一生優(yōu)缺點(diǎn)如何。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三大要素

2、同方全球御護一生與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

3、同方全球御護一生主要優(yōu)缺點(diǎn)分析

一、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三大要素

1、續保條款。就是第一年發(fā)生理賠或健康變化，是否影響第二年續保和理賠。

2、創(chuàng )新條款。百萬(wàn)醫療險都有1萬(wàn)免賠、可以報自費藥，但是很多產(chǎn)品還是會(huì )有人性化的條款，提高產(chǎn)品吸引力

3、免責條款。就是指哪款情況不賠，主要關(guān)注一些不合理的特殊情況。

二、同方全球御護一生與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

御護一生保障非常全面，在保障范圍、續保條款上跟平安E生保非常相似，但是細節上還是有不同，先看基本信息：

從交費價(jià)格上，買(mǎi)同樣保額，對于0歲兒童來(lái)說(shuō)，御護一生交費高出平安E生保兩倍多，這個(gè)價(jià)格在百萬(wàn)醫療險市場(chǎng)上非常少見(jiàn)。

從保障范圍上，對于就診可能產(chǎn)生的四種費用，兩款產(chǎn)品保的都非常全，御護一生在出院后的門(mén)急診費用上保的天數還要長(cháng)一點(diǎn)。

三、同方全球御護一生與同類(lèi)產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)分析

同方全球御護一生高價(jià)背后其實(shí)在保障上可圈可點(diǎn)，先看看核心優(yōu)點(diǎn)：

1、續保無(wú)須二次審核

這款醫療險續保條款跟平安E生保一樣，不會(huì )因某一個(gè)人的身體健康變化或理賠情況而拒絕續保，這個(gè)續保條款非常好，只是和平安E生保一樣，擔心未來(lái)停售，相對而言還是非?？孔V，其條款是：

2、免賠設置雙管齊下

這款御護一生不僅社保報銷(xiāo)可以抵扣免賠額，且確診癌癥起，跟癌癥有關(guān)的治療費用不設置免賠，這兩種方式都有利于降低理賠門(mén)檻，絕大多數公司都是二擇一，相對免賠和癌癥免賠選一項，御護一生全都有，非常人性化，其條款是：

這款產(chǎn)品也有一定的缺陷：

1、定價(jià)過(guò)高

市場(chǎng)上有癌癥免賠、甚至保證續保期內共用免賠等創(chuàng )新的產(chǎn)品很多，如好醫保長(cháng)期醫療，0歲投保價(jià)格只是御護一生三分之一，御護一生在特定年齡投保喪失了性?xún)r(jià)比優(yōu)勢。

2、免責上也有一些不合理條款

對于宮外孕、承保90天內發(fā)生的疝氣、女性生殖疾病、甲狀腺疾病等不賠，這些條款像平安E生保等產(chǎn)品是可以賠的，屬于不合理條款。

產(chǎn)品點(diǎn)評：筆者發(fā)現這款醫療險在10歲-30歲之間，價(jià)格不是非常高，但在其他年齡段交費價(jià)格高出同類(lèi)產(chǎn)品數倍，御護一生沒(méi)有性?xún)r(jià)比優(yōu)勢，但是從條款上看，這款產(chǎn)品在保障范圍、續保、免賠上都非常好，只是價(jià)格不親民。