一直以來(lái)，社保不報自費藥，只能保合理費用，遇到大病高額自費藥往往傾家蕩產(chǎn)，自從商業(yè)保險公司開(kāi)發(fā)可以報自費藥和特殊門(mén)診的百萬(wàn)醫療險以后，各大公司趨之若鶩都開(kāi)發(fā)了類(lèi)似產(chǎn)品，一來(lái)是可以報自費藥，名聲大；二來(lái)動(dòng)輒幾百萬(wàn)額度，確實(shí)吸引消費者；三來(lái)最重要的是有1萬(wàn)免賠額，門(mén)檻高，基本上小病達不到理賠標準，其實(shí)就是重疾醫療，有利可圖；今天分析一款國壽的如E康悅百萬(wàn)醫療，看這款產(chǎn)品有何特點(diǎn)？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

● 百萬(wàn)醫療險的求同創(chuàng )新與陷阱規避

● 國壽如E康悅百萬(wàn)醫療的比較優(yōu)勢與不足

● 買(mǎi)了百萬(wàn)醫療就能防止因病致貧？

一、百萬(wàn)醫療險的創(chuàng )新與陷阱

產(chǎn)品創(chuàng )新：基本上所有的百萬(wàn)醫療險都有1萬(wàn)免賠額，停售就不再續保，都包含一般醫療和惡性腫瘤醫療，都可以報自費藥和特殊門(mén)診，誰(shuí)能同中求異，銳意創(chuàng )新往往更有優(yōu)勢。

產(chǎn)品陷阱：各大產(chǎn)品都說(shuō)癌癥無(wú)免賠，但是翻開(kāi)合同一看，原來(lái)要先用完50萬(wàn)或100萬(wàn)一般醫療額度以后，才能使用惡性腫瘤保險金，所以百萬(wàn)醫療最重要的就是一般醫療保險金的保險責任，具體如下：

二、國壽如E百萬(wàn)醫療險與同類(lèi)產(chǎn)品PK

太平醫保無(wú)憂(yōu)（最人性化）：幾款知名的產(chǎn)品中條款 最人性化的是太平醫保無(wú)憂(yōu)，可以提前墊付醫藥費，而且有額外確診給付保險金，可以大幅減輕部分患者前期墊付醫藥費；

國壽如E康悅（補貼最高）：補貼額度最高的就是如E百萬(wàn)醫療，每天補貼200元，每年5萬(wàn)額度。

泰康高端醫療（交費最低）：泰康高端住院醫療交費最低，但是對于門(mén)診手術(shù)或非癌癥透析等治療前后門(mén)診是不賠的。

平安e生保（潛在額度高）：平安的醫療保障很全面，而且潛在額度很高，高檔可以達到600萬(wàn)。

三、國壽如E百萬(wàn)醫療險主要優(yōu)勢

1、創(chuàng )新推出癌癥額外補貼

發(fā)生惡性腫瘤住院后，每天補貼200元，無(wú)免賠天數規定，但每年限額5萬(wàn)，相當于住院期間每個(gè)月還有6000元收入，彌補不工作帶來(lái)的收入損失。

2、一般醫療保險金保障全面

無(wú)論是癌癥惡性腫瘤特殊療法產(chǎn)生的特殊門(mén)診費用，還是普通治療的門(mén)急診費用或其他門(mén)診手術(shù)都能報銷(xiāo)，保障非常全面。

四、國壽如E百萬(wàn)醫療險值得改進(jìn)的地方

不能墊付和醫療直賠

對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，就算可以全部報銷(xiāo)，但是前期要是墊付幾十萬(wàn)醫療費，對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，仍然是巨大的壓力，需要籌資，如果審核通過(guò)可以報銷(xiāo)，早報銷(xiāo)更能體現保險愛(ài)與責任的含義。

產(chǎn)品點(diǎn)評：百萬(wàn)醫療險各大保險公司都有，但是真正做到同中求異還不夠，最重要的還是能夠站在患者的角度思考，重疾治療不僅有看病難看病貴的問(wèn)題，還有就是墊付高額費用問(wèn)題等，如E康悅醫療有癌癥補貼，解決部分問(wèn)題，但是如能墊付和直賠會(huì )更好，此外康悅往往需要捆綁主險銷(xiāo)售，不能單獨購買(mǎi)，期待放開(kāi)單獨銷(xiāo)售。

五、相關(guān)知識

買(mǎi)了百萬(wàn)醫療就能防止因病致貧？

買(mǎi)了百萬(wàn)醫療，發(fā)生重疾，如果符合理賠條件，能夠減輕醫療費負擔，那是肯定的，但是重疾一旦發(fā)生后，至少有兩筆費用：一是治療費；二是不上班休養的收入損失費；治療期間家庭開(kāi)支、子女教育等費用，是不能報銷(xiāo)的，所以百萬(wàn)醫療只能解決部分問(wèn)題，因此有條件還需補充身價(jià)和重大疾病保障。