保險理財作為理財產(chǎn)品大家庭中的一種，因為保險公司投資穩健，收益可靠，是很多人作為教育和養老投資的重要渠道之一，從總體上看，各大保險公司大同小異，一般都是每年返生存金，每年有分紅，如果分紅和生存金不領(lǐng)取，會(huì )自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)復利增值，總體利益上具有一定的不確定性；但是從細節上看，不同公司還是有不同，今天分析的國華人壽的理財產(chǎn)品就風(fēng)格迥異，不分紅，但是每年返生存金，一起看看國華的理財產(chǎn)品盛世鑫悅、年年贏(yíng)和盛世年年C對比。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響保險理財產(chǎn)品收益的因素

2、國華人壽盛世鑫悅、年年贏(yíng)和盛世年年C對比

3、國華人壽近5年凈利潤和保費收入分析

一、影響保險理財產(chǎn)品收益的因素

現金價(jià)值。就是退保金，現金價(jià)值高，意味著(zhù)回本快，如果返還金額相同的情況下，現金價(jià)值高的產(chǎn)品總體利益更高。

公司經(jīng)營(yíng)狀況。如果理財產(chǎn)品有萬(wàn)能賬戶(hù)，每年進(jìn)入賬戶(hù)的錢(qián)會(huì )復利增值，公司經(jīng)營(yíng)的好，賬戶(hù)累計增值收益就更高。

二、國華人壽盛世鑫悅、年年贏(yíng)和盛世年年C對比

作為同一家公司的產(chǎn)品，主要看產(chǎn)品形態(tài)和利益演示，具體對比如下：

通過(guò)對比可以看到三點(diǎn)：

①盛世鑫悅和年年贏(yíng)，這兩款產(chǎn)品雖然交費不同，但是返還有相似性，通利益演示可以看到，在相同交費情況下，年年贏(yíng)每年返還更高，但是由于兩款產(chǎn)品現金價(jià)值，就是退保金無(wú)法看到，所以總利益需要業(yè)務(wù)員計劃書(shū)才能一目了然看清。

②盛世年年C款返還更快，從交費第一年就開(kāi)始返還，而且有附加的萬(wàn)能賬戶(hù)，每年不領(lǐng)的生存金，可以復利增值，從長(cháng)遠來(lái)看，盛世年年C更有利。

③國華理財產(chǎn)品不分紅，預期收益更可靠。

盛世鑫悅和年年贏(yíng)兩款產(chǎn)品一旦交費確定，每年返還的錢(qián)也是固定的，現金價(jià)值也是固定，而且保險公司不能倒閉，所以長(cháng)期收益是確定的，從投保第一天開(kāi)始，就知道終身可以領(lǐng)多少錢(qián)，如果哪一年退?？梢酝硕嗌馘X(qián)。

而盛世年年C款只有萬(wàn)能收益不確定，但是保底利率3.0%，再差也不會(huì )比這個(gè)低，每年進(jìn)入賬戶(hù)的生存金也是固定的，沒(méi)有分紅也就不存在分紅是否可靠。

整體上看，國華的理財產(chǎn)品預期收益都比較可靠。

產(chǎn)品點(diǎn)評：各家保險公司理財產(chǎn)品很多因為受到經(jīng)營(yíng)狀況影響，預期收益不確定，難以預測未來(lái)變化，但是國華人壽的理財產(chǎn)品因為不分紅，收益更可靠，但是消費者一定要看下現金價(jià)值，就是退?？梢酝硕嗌馘X(qián)，這樣對收益有一定的預估。

二、相關(guān)知識

國華人壽近5年年報保費收入和凈利潤

國華人壽成立于2007年，主營(yíng)壽險，較早進(jìn)入網(wǎng)絡(luò )平臺，加強渠道合作，互聯(lián)網(wǎng)保險做的風(fēng)聲水起，一般保險公司成立前幾年都是虧損狀況，國華從2014年開(kāi)始盈利，保費和利潤無(wú)法跟大型上市險企相比，保費收入波動(dòng)大，凈利潤不是很高，具體如下：