最近保險公司可能是要沖半年度的業(yè)績(jì)，瘋狂出新產(chǎn)品，今天來(lái)個(gè)重疾險，明天出個(gè)壽險，后天又來(lái)個(gè)重疾，多保魚(yú)小編的內心是抗拒的，但是扛不住產(chǎn)品的優(yōu)勢太大，還是想要告訴你們吶。今天招商仁和人壽上線(xiàn)了一款壽險——擎天柱3號。直接對標之前大熱的“大麥定壽”，價(jià)格比它還低。

大家是不是不明覺(jué)厲？那就讓多保魚(yú)來(lái)給大家分析分析，這款壽險到底怎么樣呢？

擎天柱3號分兩個(gè)版本，標準版和優(yōu)選版，差別主要體現在健康告知上。

保障上的一個(gè)大亮點(diǎn)

壽險的保障內容其實(shí)很簡(jiǎn)單，因為壽險顧名思義就是保“死”嘛，從最開(kāi)始的只保身故，到現在的也保全殘，保障內容其實(shí)已經(jīng)沒(méi)有其他花樣了。但是市面上產(chǎn)品那么多，怎么提升競爭力呢？

附加豁免是一個(gè)很好的思路。

擎天柱3號，限定了100種重疾和50種輕癥的豁免保障。那這些疾病的發(fā)病率高不高，豁免是否容易呢？

100種重疾其實(shí)沒(méi)什么好說(shuō)的，畢竟保監會(huì )有規定了最高發(fā)的25種重疾，占到了95%的理賠率，所以豁免的可能性是非常大的。

至于輕癥，多保魚(yú)一直強調要涵蓋高發(fā)輕癥：

除了輕度腦中風(fēng)沒(méi)有包含以外 ，其他高發(fā)輕癥都涵蓋了，所以這項保障多保魚(yú)覺(jué)得能打個(gè)90分吧，還是不錯了。只要罹患以上疾病，就可以直接免除后期壽險保費，畢竟不管什么時(shí)候，生病是無(wú)法預知的，所以這是很不錯的一個(gè)保障，值得附加。

越是健康，越是劃算

不管是是什么保險，一定是越健康越有利。而根據身體狀況有不同的定價(jià)，也是現在很多健康險的做法。擎天柱3號分兩個(gè)版本，主要差別體現在附加豁免以及健康告知上。

如果選標準版，不附加豁免的話(huà)，健康告知只有3條，還是很寬松的。

相比于健康告知非常寬松的大麥來(lái)說(shuō)，擎天柱3號少了對孕婦的限制，多了保額的限制。整體上沒(méi)有很?chē)栏竦馁徺I(mǎi)條件，所以如果是不帶豁免的話(huà)，標準版還是很好買(mǎi)的。

如果附加豁免或是選擇優(yōu)選版的話(huà)，除了7、8兩條是一樣對高危運動(dòng)和保額的詢(xún)問(wèn)外，1-6條對健康的要求還是很高的：

針對常見(jiàn)的比如：一年內是否有住院情況、高血壓、哮喘、乙肝病毒攜帶、糖尿病、甲狀腺結節等都有詢(xún)問(wèn)，比較嚴格。

所以，如果符合優(yōu)選版健康告知的話(huà)，那肯定選優(yōu)選版更劃算。但如果因為職業(yè)的限制，5-6類(lèi)職業(yè)人群其實(shí)可以選擇標準本附加豁免，也是不錯的。即使附加豁免，保費也只貴了一百不到，還是很值得考慮的，畢竟誰(shuí)還能保證不生病呢？

但是有一點(diǎn)需要注意，就是在常見(jiàn)問(wèn)答里，有限制附加的情況：

可能保險公司覺(jué)得你都買(mǎi)了這么多重疾險了，要真賠的話(huà)，錢(qián)已經(jīng)很多了，應該也不差這點(diǎn)壽險的錢(qián)了吧？？？（無(wú)奈臉）

性?xún)r(jià)比還是要比一比才知道

那就跟最近上線(xiàn)的瑞和升級版和大麥比一下吧：

擎天柱3號沒(méi)什么要講的了，價(jià)格優(yōu)勢明顯，豁免很加分。

瑞和升級版

瑞和升級后，整體性?xún)r(jià)比高了不少，但價(jià)格上依然較其他幾款來(lái)說(shuō)略微高了點(diǎn)。

不過(guò)它的健康告知是這幾款里最寬松的，對于身體狀況不是很好的人群來(lái)說(shuō)，是很友好的。同時(shí)，它不限職業(yè)投保，對于高危職業(yè)人群來(lái)說(shuō)，也非常好買(mǎi)。

所以綜合這兩個(gè)大風(fēng)險因素來(lái)說(shuō)，價(jià)格偏高一點(diǎn)也是很合理的。整體來(lái)說(shuō)，瑞和升級版就更加適用于高危職業(yè)和身體不太好的人群購買(mǎi)。

最后，怎么買(mǎi)呢？

壽險保障簡(jiǎn)單，其實(shí)差別并不大：

身體狀況非常好

選擎天柱3號優(yōu)選版：極致費率，附加豁免，保障全面；如果職業(yè)上不能投的話(huà)，那標準版加豁免也不錯的；

身體狀況一般

擎天柱3號標準版或者大麥都是不錯的選擇；

身體狀況不是很好或是高危職業(yè)人群

可以試一下瑞和升級版，不限職業(yè)和超寬松的健康告知會(huì )給你驚喜；