對于購物，有人喜歡在淘寶或者京東上買(mǎi)，也有人喜歡在實(shí)體店買(mǎi)，保險和購物差不多，也能多渠道購買(mǎi)。今天保魚(yú)君就來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)關(guān)于保險的購買(mǎi)渠道。

一、保險銷(xiāo)售渠道有哪些

保險銷(xiāo)售渠道大致分為線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道。

線(xiàn)上顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道。

線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道常見(jiàn)的就是：保險代理人和銀行保險渠道。

代理人渠道：就是傳統印象中的保險推銷(xiāo)員

銀行保險渠道：銀行與保險公司合作，代其銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或者是保險公司人員常駐銀行，直接銷(xiāo)售保險產(chǎn)品

銷(xiāo)售渠道的不一樣，產(chǎn)品也會(huì )有差異，當面對線(xiàn)上和線(xiàn)下保險的購買(mǎi)渠道，我們怎么選擇？

二、不同渠道產(chǎn)品有差異嗎

2.1 關(guān)于線(xiàn)上和線(xiàn)下

很多人在公眾號留言說(shuō)擔心線(xiàn)上投保安全的問(wèn)題，保魚(yú)君就拿眾所周知的平安來(lái)和大家舉例說(shuō)說(shuō)

平安產(chǎn)品的總客戶(hù)有7.9億，其中線(xiàn)上用戶(hù)就達到4.85億，超過(guò)線(xiàn)下客戶(hù)的一半。

其實(shí)不僅僅是平安，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的消費者都更愿意在線(xiàn)上買(mǎi)保險產(chǎn)品。

2017年，在網(wǎng)上買(mǎi)保險的人數已有3.3億人。網(wǎng)上保險簽單件數124.91億件，保費收入1835.29億元。

2.2關(guān)于產(chǎn)品差異：

互聯(lián)網(wǎng)投保是已成趨勢，而且不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品性?xún)r(jià)比也越來(lái)越高。

線(xiàn)上的產(chǎn)品，設計的比較單一，針對性更強。重疾險就是重疾險，壽險就是壽險，多為消費型保險，這種保險相對于線(xiàn)下產(chǎn)品更為簡(jiǎn)單易懂。

線(xiàn)下消費者主要是靠業(yè)務(wù)員不斷推銷(xiāo)，拜訪(fǎng)達成交易，所以他們具有被動(dòng)性，更偏愛(ài)返本、分紅和收益，產(chǎn)品類(lèi)型多為組合型產(chǎn)品。

但是從保障內容上來(lái)看的話(huà)，線(xiàn)下可以提供的保障，線(xiàn)上同樣能得到。

隨著(zhù)市場(chǎng)的開(kāi)放與發(fā)展，越來(lái)越多的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，所以，現在如果要在產(chǎn)品內容上做出什么非常大的差異化的話(huà)，說(shuō)實(shí)話(huà)還挺難的。

不過(guò)還是有很多人對于線(xiàn)上產(chǎn)品不太放心，他們會(huì )發(fā)出這樣的疑問(wèn)：為什么線(xiàn)上的保險公司都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)？?jì)r(jià)格還那么便宜？是不是有大坑??？

保魚(yú)君就來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)為什么互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品價(jià)格普遍較低。

互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品，大多來(lái)自“小保險公司”，不過(guò)話(huà)又說(shuō)回來(lái)了，什么樣的保險公司才叫小保險公司呢？

全國總共有一百多家保險公司，我們生活中聽(tīng)得最多的，無(wú)非也就是前十的那幾家。那么還剩下的這一百多家，是不是都算“沒(méi)聽(tīng)過(guò)的小公司呢”？

所以有時(shí)候，你們沒(méi)聽(tīng)過(guò)，不一定是因為人家公司太小了，而是因為人家廣告少，營(yíng)銷(xiāo)少，不常刷臉罷了。

廣告是刷不過(guò)人家了，那還有沒(méi)有其他方式可以快速搶占保險市場(chǎng)，提升自己的市場(chǎng)競爭力呢？

最好的辦法就是讓利。壓縮運營(yíng)成本，提高預定利率，從而降低保費，吸引更多的消費者。

并且，線(xiàn)下銷(xiāo)售成本是很高的，開(kāi)一家分支機構要花多少錢(qián)，想必大家心里也有數。而線(xiàn)上銷(xiāo)售無(wú)疑能節約一大筆運營(yíng)成本的開(kāi)銷(xiāo)。

所以，也有越來(lái)越多的保險公司，去選擇線(xiàn)上做“品牌”了。

并且從產(chǎn)品內容上來(lái)看，線(xiàn)上產(chǎn)品的保障內容，完全不輸線(xiàn)下產(chǎn)品，同時(shí)價(jià)格還便宜。因此，也有越來(lái)越多的消費者，選擇線(xiàn)上產(chǎn)品了。

2.3關(guān)于理賠

只要是跟保險產(chǎn)品有聯(lián)系，那么理賠就是大多數人關(guān)心的問(wèn)題了。

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)投保，還是在線(xiàn)下業(yè)務(wù)員那里購買(mǎi)，最后賠不賠都取決于“你的事故責任在不在條款標準內”，完全不會(huì )因為購買(mǎi)的渠道不同而被保險公司區別對待。

當我們的合同生效的那一刻，保單就具有了法律效應。賠不賠不是由保險公司單方面說(shuō)了算。

唯一的區別就是，線(xiàn)下買(mǎi)了之后，如果當地有分支公司的話(huà)，可以直接也營(yíng)業(yè)點(diǎn)申請理賠；線(xiàn)上買(mǎi)的保險，大部分都需要線(xiàn)上提交理賠資料或郵寄給保險公司。

郵寄資料需要時(shí)間，所以在這方面，線(xiàn)上買(mǎi)保險是會(huì )吃虧一點(diǎn)。不過(guò)問(wèn)題不大。該賠的還是得賠。

總體來(lái)說(shuō)：線(xiàn)上和線(xiàn)下的渠道，在理賠方面沒(méi)什么區別，反而線(xiàn)上的保險產(chǎn)品他們會(huì )在價(jià)格方面有一定的優(yōu)勢。

線(xiàn)上和線(xiàn)下不僅產(chǎn)品方面有區別，而且渠道自身也存在優(yōu)劣勢，它對我們購買(mǎi)有影響嗎？

三、線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道的優(yōu)劣勢

3.1線(xiàn)上渠道

互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道選擇更多樣化，有同類(lèi)產(chǎn)品的對比，可以隨時(shí)自主購買(mǎi)，價(jià)格方面也有優(yōu)勢，還能避免被不合格代理人誤導。

但線(xiàn)上選保險的前提是自己要對保險有一些了解，險種、條款之類(lèi)。如果不知道自己想要什么，可能會(huì )比較懵，很容易被一些噱頭忽悠。

3.2線(xiàn)下的渠道：

保險推銷(xiāo)員是最直接和我們接觸的，可以幫我們解讀條款，解答疑問(wèn)，讓我們對保險產(chǎn)品更了解，而且也有一定的信任基礎。

不過(guò)保險銷(xiāo)售的從業(yè)門(mén)檻低，而且從業(yè)者素質(zhì)良莠不齊，可能出現銷(xiāo)售誤導。

四、保魚(yú)君總結

產(chǎn)品好壞，不是取決于線(xiàn)上和線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道。不存在靠不靠譜的問(wèn)題，對我們來(lái)說(shuō)保險條款和保障內容才是最重要的。

隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，購買(mǎi)保險的渠道越來(lái)越多樣化，沒(méi)有哪個(gè)渠道有絕對的優(yōu)劣勢。