人們都說(shuō)“看病難，看病貴”?？床‰y，難在難以找到適合的醫院，難以找到權威的醫生，難以預約治療安排?？床≠F就是指治療費用了。

購置保險可以幫助我們解決“看病貴”的問(wèn)題，保險產(chǎn)品的增值服務(wù)就是解決“看病難”的問(wèn)題。那么，哪些增值服務(wù)是對我們解決“看病難”問(wèn)題真正實(shí)用的呢？

一、實(shí)用性最強的增值服務(wù)

1、綠色就醫通道

這是最常見(jiàn)的增值服務(wù)，許多醫療險和重疾險都會(huì )提供。綠色通道是一項整體的服務(wù)，包括問(wèn)診、門(mén)診、住院安排、手術(shù)安排等一系列的就醫服務(wù)。

現在許多保險公司都會(huì )跟多家醫院進(jìn)行合作，當我們生病時(shí)，可以幫助我們進(jìn)行更好的治療。比如預約權威的醫院、專(zhuān)家，以及安排病房、手術(shù)等，相對來(lái)說(shuō)非常省時(shí)省力。

同樣的綠色通道服務(wù)，不同產(chǎn)品在提供的內容上也有所差異。多保魚(yú)認為應該著(zhù)重關(guān)注一下幾點(diǎn)：

專(zhuān)家門(mén)診：安排專(zhuān)家進(jìn)行門(mén)診治療；

住院安排：安排住院病房，甚至是專(zhuān)家病房

手術(shù)安排：安排專(zhuān)家進(jìn)行手術(shù)

專(zhuān)家復診預約：安排專(zhuān)家進(jìn)行復診

尊享e生Plus和微醫保皆提供以上服務(wù)。不過(guò)需要注意的是，不同產(chǎn)品的綠通服務(wù)的觸發(fā)條件也是有所差異的。

有些產(chǎn)品是不限疾病的，如平安e生保Plus；

有些是要求罹患重疾才提供綠通服務(wù)，如微醫保；

有些是要罹患癌癥，如太平醫保無(wú)憂(yōu)。

另外，前段時(shí)間尊享e生Plus升級版增加了質(zhì)子重離子保障，但它的綠通服務(wù)里不包括上海質(zhì)子重離子醫院。而上海質(zhì)子重離子醫院預約排隊需要非常長(cháng)的時(shí)間，許多癌癥病人都沒(méi)有這個(gè)時(shí)間去等待。

復星保德信有一款叫星滿(mǎn)意的重疾險，就提供了上海質(zhì)子重離子醫院的綠通服務(wù)，前提是保費達到5000元。

這項綠通服務(wù)很棒，但暫時(shí)可以提供的保險產(chǎn)品非常有限。

2、醫療墊付、醫療直付

現在許多醫療險都會(huì )提供醫療墊付或直付服務(wù)。實(shí)際上醫療墊付和醫療直付是兩個(gè)不同的概念。

醫療費用墊付：顧名思義，保險公司先墊著(zhù)，出院后還需要走理賠流程

醫療費用直付：保險理賠前置的一種增值服務(wù)。醫院代替病人去跟保險公司交涉保險理賠手續，醫院根據保險公司要求提供相應的理賠資料，保險公司直接與醫院結算即可。

超出保險公司賠付范圍的醫療費用，保險公司仍然會(huì )聯(lián)系病人補交余額。

另外，不同醫療險產(chǎn)品在醫療墊付、直付上面的要求也是不一樣的。有些產(chǎn)品不限疾病，有些產(chǎn)品則僅限惡性腫瘤或重疾。

微醫保：100種重疾墊付，全國36個(gè)城市

尊享e生：不限疾病墊付，全國65個(gè)城市

健康尊享C：不限疾病直付，全國25個(gè)省市

醫療墊付和醫療直付從結果上來(lái)看差別不大，只是理賠的先后順序不同，同樣可以為用戶(hù)解決沒(méi)錢(qián)治病的問(wèn)題。

3、二次診療

二次診療是指，患者在罹患重疾并獲得診斷（第一醫療意見(jiàn)）的基礎上，再尋找另外的專(zhuān)業(yè)渠道做出第二次診斷，并由該專(zhuān)科醫生或病理專(zhuān)家簽署發(fā)出診斷報告和治療建議。

二次診療通常適用于以下情景：

A先生最近身體稍感不適，去醫院做了個(gè)小檢查，結果檢查出來(lái)是重疾。

A先生一下子就傻了，于是向工作單位專(zhuān)門(mén)請了假，又去專(zhuān)科醫院尋找專(zhuān)家進(jìn)行第二次診斷，這次診斷會(huì )更具有針對性，也更加權威，以制定接下來(lái)的治療方案。

當一名患者在原診后獲知罹患較嚴重的病癥后，在開(kāi)始進(jìn)行正式的治療和手術(shù)前，第二醫療意見(jiàn)其實(shí)是患者和患者主治醫生必須采取的一項步驟。那么保險公司提供的二次診療服務(wù)，就會(huì )包括專(zhuān)科醫院和專(zhuān)科醫生的預約，幫助患者獲得更好的治療意見(jiàn)。

因此，二次診療是一項非常實(shí)用的增值服務(wù)。

4、緊急救援

對于旅游意外險來(lái)說(shuō)，一定要購買(mǎi)能夠提供緊急救援的產(chǎn)品。特別是如果要出境旅游的話(huà)，緊急救援和醫療運送是非常有必要的保障內容。

2017年7月15日凌晨，在巴厘島旅行的重慶女司機楊婷，突然發(fā)起高燒，病情在短時(shí)間內持續惡化。在當地醫治無(wú)效后，搭乘通過(guò)社會(huì )各方籌款60萬(wàn)元租到的醫療飛機回國。

抵達重慶后，楊婷身體情況不穩定，后續治療費用家里只能靠賣(mài)房來(lái)湊。

不幸的是，雖然經(jīng)過(guò)一系列搶救，該女子仍然搶救無(wú)效離世。

在這場(chǎng)悲劇的后面，我們可以看到，如果楊婷在旅游前購買(mǎi)了境外旅游險，那么在生病的第一時(shí)間保險公司就會(huì )啟動(dòng)緊急救援行動(dòng)，快速運送回國并進(jìn)行治療。醫療運送和身故保障均可獲得保險金的賠償，可以緩解家庭損失。

因此，緊急救援的增值服務(wù)，可能會(huì )在關(guān)鍵時(shí)刻救我們于危難之間。

二、實(shí)用性一般的增值服務(wù)

1、運動(dòng)健康

平安的產(chǎn)品很喜歡運動(dòng)健康服務(wù)。

平安福2018達成運動(dòng)條件，可增加壽險和重疾險保額。

平安e生保Plus達成運動(dòng)條件，可減少保費。

這項增值服務(wù)會(huì )對保險產(chǎn)品的保額或保費產(chǎn)生影響，特別是增加保額可以讓保障內容更加完善。但是作為增值服務(wù)來(lái)說(shuō)，它無(wú)法提供其他更有效的幫助，例如就診、治療。

2、法律援助

例如尊享e生Plus升級后，還提供了法律援助服務(wù)，當客戶(hù)發(fā)生醫療糾紛時(shí)，可提供專(zhuān)業(yè)律師援助，報銷(xiāo)6000元的律師費，以及1次免費的法律咨詢(xún)。

從實(shí)用性上來(lái)說(shuō)，法律援助這項服務(wù)的實(shí)用性還是比較有限的。因為醫療糾紛畢竟還是少數，大部分消費者都希望順利治療，早日痊愈。

三、實(shí)用性較低的增值服務(wù)

積分獎勵……

準確地說(shuō)保險公司的積分獎勵用途很多，前面提到的平安e生保Plus的運動(dòng)健康也是通過(guò)積分來(lái)實(shí)現的，用積分抵扣保費。

多保魚(yú)想吐槽的是那些用積分換取購物卡之類(lèi)的活動(dòng)。我們是買(mǎi)保險，要的是健康保障，不是超市促銷(xiāo)。什么積分換取獎勵，積分兌換購物卡之類(lèi)的活動(dòng)，你們行行好，先把保障內容做完善可以嗎？！

對于此項增值服務(wù)，多保魚(yú)表示：看不見(jiàn)。

增值服務(wù)可以為保險產(chǎn)品提供更強的市場(chǎng)競爭力，但是我們最核心的關(guān)注點(diǎn)應該還是產(chǎn)品本身的保障內容。

因此，我們應該滿(mǎn)足保障內容完善的前提下，再去選擇更加實(shí)用的增值服務(wù)。