很多保險公司為了擴大市場(chǎng)的占有率，會(huì )推出一款高性?xún)r(jià)比的醫療險。對于那些有選擇困難癥的人來(lái)說(shuō)，挑選一款適合自己的醫療險，特別難。小編現在就給大家說(shuō)說(shuō)，想要購買(mǎi)一款適合自己的醫療險，需要注意哪些問(wèn)題？趕緊搬好小板凳，上課啦！

一：保障責任

醫療險通常分為門(mén)診責任和住院責任，市面上的百萬(wàn)醫療險，往往保障的是后者。

門(mén)診保障相對來(lái)說(shuō)比較貴，特別是老年人和小孩，往往是門(mén)診看病的主力軍，所以保費自然比以百萬(wàn)醫療險要高很多。

有一部分的醫療保險，保險公司還會(huì )報銷(xiāo)自住院前7天和出院后30天的門(mén)急診醫藥費用。住院前的開(kāi)銷(xiāo)很容易理解，比如拍CT、專(zhuān)家問(wèn)診等費用；而出院后往往包括術(shù)后復查、康復確診等費用。

二：免賠額

免賠額就是指免賠的額度，至于免賠額的多少，合同上也寫(xiě)的很清楚，這筆費用是需要自己支付的。免賠額越低，自己需要支付的費用就越少。

普通住院醫療保險產(chǎn)品的免賠額通常為0免賠、100元、200元、500元等等。

目前市場(chǎng)上非?；鸨陌偃f(wàn)醫療險，免賠額通常是1萬(wàn)左右。在醫保報銷(xiāo)了之后，自費1萬(wàn)，剩余的部分由保險公司報銷(xiāo)。投保時(shí)需要問(wèn)清楚報銷(xiāo)比例，大多數百萬(wàn)醫療險都是100%報銷(xiāo)。

有些針對老年人的醫療險，免賠額會(huì )稍微高一些。

還有一種銷(xiāo)量高的小額醫療險，保額1-2萬(wàn)，0免賠額，這筆費用剛好可以抵消了百萬(wàn)醫療險的免賠額度。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是購買(mǎi)了小額醫療險，找保險公司報銷(xiāo)的時(shí)候，不用自己出1萬(wàn)的免賠額。

三：報銷(xiāo)比例 

報銷(xiāo)比例的話(huà)，當然是越高越好了。

住院醫療保險在投保的時(shí)候會(huì )問(wèn)客戶(hù)是否有社保，有社保的保費會(huì )比沒(méi)有社保的保費便宜不少。很多產(chǎn)品會(huì )根據理賠的時(shí)候是否先經(jīng)過(guò)醫保報銷(xiāo)設置不同的報銷(xiāo)比例。

注意：這里所說(shuō)的社保其實(shí)就是醫保，職工醫療保險、城鄉居民醫療保險都可以算是社保。

以某款網(wǎng)紅的百萬(wàn)醫療為例，投保的時(shí)候選擇有社保，如果理賠的時(shí)候先經(jīng)過(guò)了社保報銷(xiāo)，那規定的報銷(xiāo)比例就是100%；但如果沒(méi)有先經(jīng)過(guò)社保報銷(xiāo)，那么報銷(xiāo)比例就是60%，從100%到60%差距還是比較大的。

比如治療癌癥的黑科技：質(zhì)子重離子靶向治療，很多醫療險就不是100%報銷(xiāo)。

重點(diǎn)：有些醫療險還會(huì )區分癌癥和普通住院的報銷(xiāo)比例，投保的時(shí)候很多人不注意，等真正花錢(qián)的時(shí)候，才會(huì )明白這里面的坑。

四：等待期 

等待期的設立是保險公司為了防止別有用心的人騙?；驇Р⊥侗?。絕大多數的產(chǎn)品，在等待期內出險，保險公司不予賠償。

一般情況下，疾病住院等候期為30天，意外住院則無(wú)等候期。也有個(gè)別產(chǎn)品，疾病住院等候期為2-3個(gè)月。

五：就診的醫院

生病了去醫院住院治療，但并不是說(shuō)隨隨便便去一家醫院就都能獲得報銷(xiāo)。

通常保單上都會(huì )對就診的醫院有規定，常見(jiàn)的說(shuō)法是二級及以上公立醫院，二級及以上醫院和保險公司認可的醫院，二級及以上公立醫院和當地醫保定點(diǎn)醫院。

看起來(lái)都差不多，但實(shí)際上能就診的醫院范圍是不一樣的，一不小心可能去錯了醫院。

有一種穩妥的辦法就是去醫院前先了解一下醫院級別。一般來(lái)說(shuō)，當地的某某市（縣）人民醫院、某某市（縣）中醫院基本都屬于二級及以上醫院，通常都是符合要求的。

絕大多數的百萬(wàn)醫療險，都要求在二甲及以上的公立醫院就診，對于鄉鎮醫院和高端醫院，是不保障的。

中端醫療險，會(huì )把私立醫院和公立醫院的特需部納入保障范疇，但保費相對來(lái)說(shuō)會(huì )貴一些。

高端醫療險會(huì )提供香港、日本、德國等發(fā)達國家的醫藥費，最高級的會(huì )把北美地區也包含進(jìn)來(lái)。

說(shuō)句題外話(huà)，如果發(fā)生意外事故，比如大出血，需要緊急救治的，是可以就近去鄉鎮社區醫院治療的，但是病情穩定后，需要轉移至保險公司指定的醫院。

六：可報銷(xiāo)費用的范圍   

可報銷(xiāo)費用的范圍直接影響了最終的理賠金額。

總費用=社保內費用+社保外費用=社保內費用+自費藥+除藥品外其他自費項目

常見(jiàn)的三種可報銷(xiāo)費用的范圍：

A、報銷(xiāo)社保內費用，那么社保外是不報的；

B、報銷(xiāo)社保內費用，拓展自費藥，那么除藥品外其他自費項目是不報銷(xiāo)的；

C、報銷(xiāo)社保內和社保外費用。

醫療保險產(chǎn)品很多，各家公司的費率差別也比較大，所以在挑選的時(shí)候綜合以上幾個(gè)因素進(jìn)行考慮。

七：增值服務(wù)

保險條款的保障以外，增值服務(wù)也值得我們注意，關(guān)于增值服務(wù)，主要有三類(lèi)。

1、直付/墊付功能

所謂直付，就是保險公司跟醫院直接結算，無(wú)需我們掏錢(qián)。但是目前僅有中高端醫療險，以及極少數保險公司旗下自營(yíng)的醫院，能夠做到直付，更多的往往是墊付。

所謂墊付，就是住院前，保險公司會(huì )提前向醫院墊付預定金，我們自己再掏剩下的醫藥費。等出院之后，拿著(zhù)理賠單據問(wèn)保險公司報銷(xiāo)，保險公司扣除最初墊付的押金之后，賠償剩余部分。

2、綠色就醫通道

你可以理解為，保險公司是醫院的大客戶(hù)，享受不用排隊的優(yōu)先服務(wù)，類(lèi)似于坐飛機時(shí)的頭等艙和商務(wù)艙。

并不是說(shuō)每一款醫療保險都帶有這個(gè)服務(wù)，特別是導醫會(huì )診和住院安排，在關(guān)鍵時(shí)刻起著(zhù)挽救生命的作用?，F在好的醫療資源相對緊缺，住院床位更是極其緊張，如果能有第一時(shí)間的安排治療，對于疾病會(huì )有很好的幫助。

3、緊急救援服務(wù)  

在境外的旅游保險中，保險公司往往會(huì )與第三方救援機構合作，提供包括直升機在內的緊急救援服務(wù)。

然而，由于第三方機構的服務(wù)質(zhì)量參差不齊，在選擇旅游保險時(shí)，我們不僅要看保險公司的資質(zhì)，還要考察救援機構的服務(wù)水平。

寫(xiě)在最后：

關(guān)于投保醫療險的注意事項，小編就先分享到這里啦！有什么疑問(wèn)，歡迎大家來(lái)留言！