提起壽險，很多人都知道它是身故即賠的一種保險，除此之外，了解不多。其實(shí)壽險是每個(gè)家庭必不可少的保障。關(guān)于什么是壽險，大家已經(jīng)非常清楚了，小編也不多做解釋了。今天主要就跟大家說(shuō)說(shuō)，為什么要購買(mǎi)壽險以及如何挑選壽險？

一、為什么要購買(mǎi)壽險？

人到中年，處處都是危機。除了償還房屋貸款和汽車(chē)貸款外，還應該考慮子女的教育費用，以及父母的養老和醫療問(wèn)題。這時(shí)候如果發(fā)生了意外事故導致身故，整個(gè)家庭的生活將舉步維艱。假如提前購買(mǎi)了壽險，可以把這部分的風(fēng)險轉移到保險公司那里，由保險公司承擔，家人的基本生活有保障。

二、壽險可以分為哪幾類(lèi)？

簡(jiǎn)單的說(shuō)，壽險可以分為三類(lèi)：一年期壽險、定期壽險、終身壽險。

1、一年期壽險

一年期壽險，通常都是交一年保一年。這類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢在于價(jià)格便宜，保障靈活簡(jiǎn)單，但與長(cháng)期產(chǎn)品相比，續?？赡苁莻€(gè)問(wèn)題，需要重新填寫(xiě)健康告知。不過(guò)，非常適合預算不足的年輕人，可以將它作為臨時(shí)的保障。

2、定期壽險

定期壽險由于只保障一段時(shí)間，比如說(shuō)10/20年、保至60/70歲，所以保費低，保障高。

舉個(gè)例子：30歲男性，購買(mǎi)100萬(wàn)保額的定期壽險，每年僅需1000元左右；女性則只需幾百塊。無(wú)論家庭條件如何，都能承受的起。

3、終身壽險

終身壽險，顧名思義就是保障終身的產(chǎn)品。人固有一死，交的保費肯定不會(huì )白白浪費。但這類(lèi)保險價(jià)格非常高，不適合普通家庭。如果錢(qián)多，就看重了終身重疾的保障，那小編舉雙手贊成購買(mǎi)。此外，終身壽險還是國際上公認的能夠最合理高效地將財富傳遞給后代的手段之一。

三、 如何挑選壽險？

簡(jiǎn)單了解了壽險的種類(lèi)后，接下來(lái)看看壽險要如何挑選，這里以定期壽險作為參考對象。

1、保障的內容是否包含全殘責任。

基礎的疾病、意外、自然身故這些就不用說(shuō)了，主要關(guān)心的是全殘保障是否包含在內。并不是所有的壽險產(chǎn)品都涵蓋全殘責任，要了解不同公司的產(chǎn)品對于全殘的定義是什么，不能單純的從價(jià)格方面來(lái)做比較。

2、健康告知是否寬松。

您能否投保這款產(chǎn)品，取決于健康告知是寬松還是嚴格。據小編了解，市面上的定期壽險產(chǎn)品總體來(lái)說(shuō)健康告知還是非常寬松的，常見(jiàn)的乙肝、結節都能投保，1-6類(lèi)職業(yè)可以投保的產(chǎn)品也很多。

3、產(chǎn)品的免責條款越少越好。

每款保險產(chǎn)品都設有免責條款，少則3條，多則10來(lái)條。免責條款對于后期的賠付起著(zhù)關(guān)鍵的作用，免責條款越少，對被保人來(lái)說(shuō)有有利。

4、根據家庭情況選擇保障期限。

選擇保障期限，要根據個(gè)人情況和具體預算來(lái)決定，預算有限可以選擇保障10年、20年或保至60歲。對于90%以上的普通家庭，小編建議購買(mǎi)定期壽險，可以選擇最長(cháng)保至60歲就可以了。因為到那時(shí)候，孩子們已經(jīng)長(cháng)大，可以自力更生，沒(méi)有太多的責任需要承擔。 

5、選擇低保費，高保額的產(chǎn)品。

保額需要綜合自身的家庭債務(wù)情況來(lái)選擇，是否有房貸、車(chē)貸要還，子女的教育撫養費用以及老人的贍養醫療費用，都要考慮在內。如果是一線(xiàn)城市的話(huà)，小編建議保額最好要有100萬(wàn)，二線(xiàn)及其它城市可以適當減少。

四、購買(mǎi)壽險，需要注意哪些問(wèn)題？

1、確定受益人。

受益人一般分為：指定受益人和法定受益人這2種。

指定受益人：合同里有寫(xiě)明受益人是誰(shuí)，如果發(fā)生理賠，保險金可以按照比例發(fā)給受益人。（可以寫(xiě)多個(gè)受益人，父母，配偶或者子女都可以）

法定受益人：如果合同里沒(méi)有注明誰(shuí)是受益人，那么就按照繼承法的順序來(lái)領(lǐng)取理賠金。第一順序繼承人是配偶、子女和父母；第二順序繼承人是兄弟姐妹。

2、意外險不能當做壽險來(lái)使用。

意外險只能保障意外導致的身故，其它原因導致的身故都是不賠的，像因疾病導致的。因此意外險不能代替定期壽險，二者保障內容不同。

3、重疾險里附帶了壽險的功能，不需要額外購買(mǎi)壽險。

部分重疾險產(chǎn)品是帶有壽險責任的，即被保人身故也能獲取保額。但要知道，重疾險的真實(shí)用處是用于重疾治療和恢復等費用補償，這種組合保險最大的問(wèn)題就在于保額不夠高。

根據數據調查，目前國內大部分人的重疾險都在30-50萬(wàn)之間。如果沒(méi)有因患重病而身故，50萬(wàn)保額是不能滿(mǎn)足償還房貸、提供子女教育和贍養父母的作用。

以30歲女性為例，購買(mǎi)100萬(wàn)保額的定期壽險也只需要幾百塊，這樣用極少的預算就能獲得極高的保額，是重疾險所達不到的。

小編之前反復強調過(guò)，4大險種分別有不同的保障作用，誰(shuí)也不能代替誰(shuí)。記住一句話(huà)：買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，保額太低就不能達到保障的效果了。

4、定期壽險可以滿(mǎn)期返還嗎？

定期壽險是不能滿(mǎn)期返還的。定期壽險是消費型的產(chǎn)品，保費便宜不說(shuō)，保額非常高，通常幾百元保費就能獲得100萬(wàn)的保障。返還型的保險，對于普通人來(lái)說(shuō)，非常不推薦購買(mǎi)。小編這里就不多做解釋了，之前針對返還型的保險寫(xiě)過(guò)文章，感興趣的朋友可以私聊小編領(lǐng)取資料。

寫(xiě)在最后

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