百年人壽康惠保作為線(xiàn)上高性?xún)r(jià)比重疾險的扛把子，從上線(xiàn)以來(lái)就非常受歡迎。

今天，他們推出了康惠保的升級版——康惠保旗艦版。

可能很多朋友之前已經(jīng)聽(tīng)到過(guò)一些風(fēng)聲了，也是有些心癢癢。趁著(zhù)今天正式上線(xiàn)，保魚(yú)君也來(lái)給大家做個(gè)詳細的產(chǎn)品分析：它究竟值不值得買(mǎi)？

一、基礎保障有什么

相比于老版，康惠保旗艦版在保障上面確實(shí)有了許多提升。

大概在這幾個(gè)方面：

增加了輕癥賠付次數

增加了中癥保障

增加了特定疾病保障

增加了身故保障

中癥保障，介于重疾和輕癥之間，賠付比例有50%的保額，賠得比輕癥多。

并且，中癥和輕癥都是多次賠付，并且無(wú)間隔、無(wú)分組，在賠付這方面，做得還是不錯的。

身故/全殘雖然不是賠付保額，但返還已交保費也算還行。

其他什么90天等待期啊，1-6類(lèi)職業(yè)啊，都是小問(wèn)題。表面上來(lái)看，這款產(chǎn)品好像還不錯。那么接下來(lái)保魚(yú)君再做一下深入分析。

二、特定疾病有什么？

康惠保旗艦版的特色之一——特定疾病保障。

有三種：男性特定疾病、女性特定疾病、少兒特定疾病。我們來(lái)看一下具體都包含哪些疾?。?/p>

在男女性特定疾病中，大部分看起來(lái)都還蠻合理的，不過(guò)有些細節倒是還可以推敲一下。

例如男性特疾里面，前9種惡性腫瘤算正常的，但是急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)并非男性獨有的重疾，憑什么就只算在男性特疾里！不給女性特疾！

還有，根據2018年公布的中國癌癥數據表明：

肺癌、胃癌、肝癌、腸癌無(wú)論在男性群體還是女性群體里，都屬于高發(fā)癌癥，為什么只有男性特疾里存在，女性特疾就不包含呢。

保魚(yú)君對此有些不理解，甚至有些小生氣，可能這就是重男輕女吧！

少兒特疾：白血病、嚴重脊髓灰質(zhì)炎都是高發(fā)的少兒重疾。特別賠付也算不錯了。不過(guò)它只能保至18周歲。

好在，它的少兒特定疾病價(jià)格非常便宜，幾十塊錢(qián)的差別。所以如果是給小孩子購買(mǎi)的話(huà)，也是可以去附加的。

三、癥保障牛不牛！

好了，我們來(lái)到最難的疾病定義部分。首先我們來(lái)看，康惠保旗艦版的中癥保障到底是什么呢。

現在市面上有中癥保障的重疾險還是比較少，一般有兩種情況：

一種是把部分輕癥“升級”進(jìn)中癥保障里，提高賠付金額；

另一種是把某一疾病按病情由輕到重分為三種狀態(tài)，最輕的為輕癥、中等為中癥、最嚴重狀態(tài)為重疾。

那么康惠保旗艦版的中癥保障，兩種情況都有。我們先來(lái)詳細分析一下它的疾病定義吧。

A：不典型急性心肌梗塞的理賠標準提高。

先亂入一個(gè)輕癥保障，暫時(shí)就一個(gè)：

不過(guò)保魚(yú)君暫時(shí)只看見(jiàn)這一個(gè)疾病的理賠標準提高了。其他的大部分疾病在定義上都是不錯的。

B：部分疾病理賠金額提高。

數量也不多，比較典型的就是輕度腦中風(fēng)后遺癥。

我們可以看見(jiàn)，康惠保的輕度腦中風(fēng)后遺癥和旗艦版的中度腦中風(fēng)后遺癥的理賠標準是一樣的，但后者的理賠金額是大于前者。

C：新增部分輕癥疾病

康惠保旗艦版，在原康惠保的基礎上，新增了部分疾病。這類(lèi)情況在旗艦版里是比較多的，保魚(yú)君選取了其中一個(gè)栗子：

慢性肝功能衰竭失代償期。屬于保監會(huì )規定的25種重大疾病里的一種，也是比較常見(jiàn)和嚴重的疾病。

康惠保旗艦版對它的早期狀態(tài)，增加了輕癥保障，無(wú)疑增強了自己的競爭力。

不只是老版康惠保，康惠保旗艦版相較于其他市面上其他的大部分重疾險，在疾病保障上面都是有優(yōu)勢的。

四、價(jià)格貴不貴？

旗艦版在保障上升級了，相對應的價(jià)格也有所提升。提高了多少呢？

以30歲男性，基本保額50萬(wàn)，保終身，交30年為例。旗艦版價(jià)格高出將近1900元。

為什么有些地方宣揚價(jià)格持平呢？

是這樣的，在旗艦版的費率表里，是將每個(gè)保障的費率都列出來(lái)單獨算的（就是重疾保障的價(jià)格、輕癥保障的價(jià)格，都是單獨算的），所以……

看起來(lái)很美好是不是？用300塊換15萬(wàn)的特疾保障，你問(wèn)我愿不愿意，我當然愿意??！

但是，費率確實(shí)是單獨算的！但買(mǎi)的時(shí)候不能單獨買(mǎi)??！

買(mǎi)的時(shí)候輕癥、特疾、中癥、身故全都要一起買(mǎi)，不能自己搭配著(zhù)買(mǎi)！

如果它可以自由選擇是否附加特疾、中癥和身故，那無(wú)疑這款產(chǎn)品性?xún)r(jià)比會(huì )非常高。但事實(shí)上，它就是給你算著(zhù)玩，買(mǎi)的時(shí)候還是要全都買(mǎi)了，價(jià)格一下子又上去了

買(mǎi)不到的“低價(jià)”，跟耍流氓有什么差別！

五、那我到底要不要買(mǎi)旗艦版！

那么康惠保旗艦版要不要買(mǎi)呢？

可以買(mǎi)。

也可以不買(mǎi)。

舉個(gè)栗子，如果你預算有限，只想要追求極致的性?xún)r(jià)比的話(huà)，老版的康惠保無(wú)疑還是更優(yōu)的選擇。

如果你預算比較充足，比如單人預算達到了1萬(wàn)左右，那么康惠保旗艦版也是一款不錯的產(chǎn)品。

如果優(yōu)勢的滿(mǎn)分標準是10分的話(huà)。

它的特疾優(yōu)勢大概是3分，畢竟只是部分產(chǎn)品增加了額外保障；

但它的中癥可以給到8分，畢竟現在市面上其他含中癥的產(chǎn)品，例如長(cháng)生福，都貴出太多來(lái)了。

那么問(wèn)題來(lái)了，如果你只對特疾感興趣，聽(tīng)保魚(yú)君一句勸，買(mǎi)個(gè)普通款，保額會(huì )更高，還不分疾病。

如果你看中它的中癥（其實(shí)就是擔心重疾理賠疾病狀態(tài)太過(guò)嚴格，想要在較輕狀態(tài)時(shí)，也還能獲得較高金額的保障的話(huà)），旗艦版確實(shí)也是一個(gè)不錯的選擇。

買(mǎi)保險從來(lái)沒(méi)有絕對的選項，沒(méi)有絕對的對，也沒(méi)有絕對的錯。有的只是喜不喜歡、和適不適合我。