?目前兒童重疾的治療一般花費在30-50萬(wàn)之間，有些情況比較嚴重的疾病，需要花費百萬(wàn)元。有的家庭為了照顧孩子，父母雙方必須有一方辭去工作專(zhuān)門(mén)照顧，這樣以來(lái)家庭的經(jīng)濟壓力會(huì )更大，所以很多父母在給孩子買(mǎi)保險的時(shí)候，都是首選買(mǎi)少兒重疾險。那么如何挑選一份合適的少兒重疾險呢？今天就圍繞著(zhù)這個(gè)話(huà)題和大家好好說(shuō)一說(shuō)。

一、如何挑選一份合適的少兒重疾險？

1、先定保額

首先我們需要先確定少兒重疾險的保障額度。

為什么要先定保額呢？

不少家長(cháng)在選購重疾險時(shí)，可能看重了產(chǎn)品其它方面的保障，為了獲得這些保障不惜加費或者降低保額，這根本就是錯誤的做法。我們?yōu)楹⒆淤徺I(mǎi)重疾險的目的是為了有足夠的資金幫助我們度過(guò)危重病風(fēng)險發(fā)生的困難時(shí)期。兒童危重病保險不僅可以用于支付兒童的治療和康復護理費用，還可以補償陪護期間父母的收入中斷?；谶@些因素，這個(gè)保額不能定得太低。小編建議保額至少要有30萬(wàn)。

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2、定保障期限

確定保額之后，我們再來(lái)看保障期限。

重疾險的保障期限有保定期和保終身兩種選擇，兩者保費差距較大。

一般來(lái)說(shuō)，終身重疾適合有足夠預算的家庭。它可以為兒童提供更長(cháng)期的保護，避免將來(lái)可能出現的再投保難題。

定期重疾適合目前預算較小的家庭。20-30年的保險期足以保護兒童從嬰兒期到成年期免受?chē)乐丶膊★L(fēng)險。如果未來(lái)預算足夠，或者孩子長(cháng)大后有了自己的經(jīng)濟條件，再補充新的重疾險產(chǎn)品，這是一個(gè)非常明智的選擇。

3、選產(chǎn)品

關(guān)于重疾險的產(chǎn)品類(lèi)型有兩種：消費型和返還型。

通常來(lái)說(shuō)，小編建議給孩子選擇消費型產(chǎn)品，保費便宜，保額高，總體來(lái)說(shuō)性?xún)r(jià)比高；返還型的產(chǎn)品，看著(zhù)好像很劃算，但是利息不高很有可能跑不贏(yíng)通貨膨脹，最終拿到手里的錢(qián)非常少，不適合普通家庭購買(mǎi)。那么，我們在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候應該從哪幾個(gè)方面考慮呢？

（1）是否涵蓋兒童高發(fā)的疾病

作為父母的要注意，購買(mǎi)的時(shí)候不要一味追求疾病的數量，保障的疾病數量多，不代表這款產(chǎn)品就好，關(guān)鍵在于所保重疾種類(lèi)是否充分覆蓋少兒高發(fā)的重大疾病。如果這款保險產(chǎn)品各方面都挺好，準備付款的時(shí)候發(fā)現沒(méi)有涵蓋少兒高發(fā)的一些疾病保障，那么這款保險就可以舍棄了，為孩子買(mǎi)的重疾險不能和成人的重疾搞混淆了，不然會(huì )出現出險后得不到理賠的情況發(fā)生。

（2）賠付次數

重疾險的賠付主要分為一次或多次賠付。一次賠付容易理解，即罹患重疾/輕癥，保險公司賠付一次后，合同就會(huì )終止，后期患病不再賠付。多次賠付，一般是針對重大疾病的保障而言的，如果是“三重賠付”，一旦第一次發(fā)生重大疾病，保險公司會(huì )賠付100％，保險合同繼續有效；以后發(fā)生第二次重大疾病，保險公司還會(huì )賠付100％，保險合同依舊繼續有效，直至第三次發(fā)生重大疾病，保險公司再賠付100％，這時(shí)候合同就會(huì )終止。

（3）賠付比例

特定疾病和輕癥疾病的賠付比例大自然最好。但也要注意賠付的條件。例如，有些產(chǎn)品需要滿(mǎn)足“意外傷害”的賠付要求，有些產(chǎn)品根據疾病年齡有不同的賠付比例，這些應該引起注意。

（4）身故賠付

身故保險金如果有，當然是好，但不屬于需要我們去考慮衡量的項目。如果有身故保險金，要注意看清賠付的是保費還是現金價(jià)值。

賠付保費，則給付已支付的保險費；賠付現金價(jià)值，則保險公司只給付保單所具有的價(jià)值（現金價(jià)值在保險單上有載明，可以留意）。

（5）給付方式

主要是看輕癥保險金和身故保險金的給付方式，目前有提前給付和額外給付這2種。分別展開(kāi)來(lái)說(shuō)一下：

提前給付：罹患了重大疾病，申請理賠得到了一筆理賠金，此時(shí)保險合同終止，如果后期罹患了輕癥或者身故，不在賠付。

額外給付：罹患了重大疾病僅該項保險責任終止，未來(lái)如果患了輕癥或身故依然可以得到理賠金。消費者在選擇保險產(chǎn)品的時(shí)候，當然是額外給付型的比較好。

（6）繳費年限

一般來(lái)說(shuō)，在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，盡量勾選繳費時(shí)間長(cháng)的那一種，繳費的年限比較長(cháng)，每年需要繳納的保費便會(huì )少一些，這樣對投保人來(lái)說(shuō)更有利。除了繳費年限少以外還與保費豁免有關(guān)。

（7）保費豁免

保費豁免一般作為附加險存在，需要額外掏錢(qián)購買(mǎi)，除了可以身故豁免以外，還可以全殘豁免、重疾豁免、輕癥豁免等等。如果你為孩子購買(mǎi)的重疾險保額很大，保障期限很長(cháng)的情況下，以防萬(wàn)一，可以考慮附加保費豁免這個(gè)功能。

（8）等待期

保險的等待期當然是越短越好，如果不幸在等待期出險的話(huà)，找到保險公司理賠的時(shí)候，不同的保險公司產(chǎn)品條款規定不同，一般有以下幾種：

①返還保費，合同終止；

②返還現金價(jià)值，合同終止；

④賠償，合同終止；

③不賠償，合同繼續有效；

可見(jiàn)這里面的區別也是很大的，大家一定要留意，事先要問(wèn)清楚。

寫(xiě)在最后

重疾險產(chǎn)品涉及的內容非常多，但買(mǎi)對了產(chǎn)品確實(shí)能給我們帶來(lái)好的風(fēng)險保障。小編希望各位家長(cháng)再給孩子買(mǎi)保險的時(shí)候要慎重的考慮，產(chǎn)品類(lèi)型、保額多少、保障期限都要多番對比，最終找到適合孩子的重疾險。

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