買(mǎi)保險，最怕的就是出險后申請理賠被拒。關(guān)于保險，很多人都覺(jué)得理賠難，覺(jué)得保險是騙人的。“花那么多錢(qián)買(mǎi)保險，出了事不知道能不能賠”是很多人的現狀，今天小編就來(lái)講講保險理賠的一些誤區和避免保險公司拒賠的方法，感興趣的一起來(lái)看下。

保險理賠的3大誤區

保險從投保到理賠，中間可能隔了很長(cháng)時(shí)間，而且保險作為一種特殊的商品，大眾對保險的認知不深，對于理賠，也容易存在一些誤區。常見(jiàn)的誤區有：

誤區 1：保險公司靠拒賠賺錢(qián)

很多人認為，保險公司完全靠收保費賺錢(qián)，如果理賠多了，賺的就少了，所以保險公司才各種拒賠。

真的是這樣嗎？其實(shí)，對于保險公司而言，理賠其實(shí)是一件非常正常的事情。保險公司有很多的精算師，對于保險產(chǎn)品的理賠率和理賠多少錢(qián)，他們會(huì )有一個(gè)大致的估算。而保險公司的收益更多的是來(lái)源于保費投資，并不是大家想的靠拒賠賺錢(qián)。

誤區2：小公司理賠會(huì )耍賴(lài)

很多人在買(mǎi)保險時(shí)總是會(huì )傾向于大公司，認為小公司要么會(huì )倒閉要么理賠會(huì )耍賴(lài)，即使同等保障條件下，大公司的保費是小公司的幾倍也在所不惜的要買(mǎi)大公司的產(chǎn)品。

其實(shí)，從理賠時(shí)效性來(lái)看，大公司和小公司的差別并不大。無(wú)論是大公司還是小公司，只要符合理賠條款的，都會(huì )給予理賠，對于不符合理賠條件的，即使是大公司，也不會(huì )理賠。

誤區3：只要買(mǎi)了保險，什么都能賠

很多人對于保險一竅不通，只是單純的想要有一份保障。對于保險的種類(lèi)，保險的險種都一概不知道，認為只要買(mǎi)了保險，就可以理賠。

保險不是萬(wàn)能的，你不能要求一份重疾險的保單可以報銷(xiāo)你的骨折碰傷，也無(wú)法讓一份普通醫療險去報銷(xiāo)你的重大疾病。

如何避免保險公司拒賠？

保險本身是不騙人的，保險的理賠只要符合合同條款的理賠條件也是可以理賠的。但是，為什么還有很多人認為保險理賠難？如何才能避免才坑呢？

一、確認投保險種

保險并不是萬(wàn)能的，每種保險的保障范圍都不一樣。意外險、醫療險、重疾險、壽險，每個(gè)險種的保障范圍都是不同的。而且它們之間無(wú)法相互替代，如果不了解自己需要買(mǎi)什么保險而隨便買(mǎi)保險，甚至不知道自己的保險主要保障什么，那么保險理賠時(shí)就會(huì )沒(méi)有方向。

二、確認產(chǎn)品保障范圍

1、重疾險

重疾險的保障病種必須嚴格按照保險合同的條款，對于重疾的病種、疾病達到了什么程度能賠，都會(huì )在條款中寫(xiě)明。

目前市面上 99% 的重疾險都包含 25 種法定重疾，各家公司的理賠標準基本上是一模一樣的，這些病種能占到 95% 的重疾險理賠。

重疾險的保障中，除了重癥，還有輕癥和中癥，對于輕癥和中癥，目前銀保監還沒(méi)有病種的標準，所以各個(gè)保險公司關(guān)于輕癥的保障病種有較大差異。大家在選擇輕癥病種時(shí)，記得選擇高發(fā)輕癥。

2、醫療險

醫療險也是有保障范圍的。比如很多人看病直接去私立醫院或者是社區醫院，那肯定是無(wú)法報銷(xiāo)的。醫療險一般要求2級甲等的公立醫院才給予報銷(xiāo)。大家在投保時(shí)可以關(guān)注下這塊。

另外，對于一些只有住院才能給予報銷(xiāo)的醫療險，如果你只是在門(mén)診看病也是無(wú)法報銷(xiāo)的；還有，有的醫療險無(wú)法報銷(xiāo)一些高級病房，所以在住院的時(shí)候，如果想住高級病房，需要自己自費。

最后，醫療險的報銷(xiāo)一般要扣除免賠額，如果在免賠額以?xún)鹊馁M用，是無(wú)法報銷(xiāo)的，只有超過(guò)了免賠額，并且治療的各種費用醫生認為合理且必要，報銷(xiāo)公司才會(huì )給予報銷(xiāo)。

3、意外險

保險中的“意外”和大家日常理解的意外有點(diǎn)不同。意外險的理賠，關(guān)鍵在于判斷事故是否符合意外的定義：外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的。

常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿(mǎn)足意外定義的，都可以通過(guò)意外險來(lái)獲得賠付。

而猝死、中暑、高原反應屬于疾病，跳樓自殺、故意自殘不符合“非本意”，這些情況都是無(wú)法拿到理賠的。

如果發(fā)生了意外，最終導致 身故或者殘疾，那就可以獲得賠償。

其中，意外身故是一次性賠付的，買(mǎi)100萬(wàn)保額就賠 100 萬(wàn)，而意外殘疾按具體殘疾等級賠付 10-100 萬(wàn)。

4、壽險

意外險只保障意外身故，但是，壽險是不區分身故原因的，意外身故、疾病身故，甚至兩年后自殺都可以賠。

和意外險一樣的是，壽險也是一次性賠付，買(mǎi) 100 萬(wàn)保額就賠 100 萬(wàn)。

保險免責條款別忽略

每份保險都有免責條款，所謂免責條款，就是保險公司不賠的部分，每個(gè)險種都會(huì )有一些通用的免責和特定的免責，大家在投保后一定不要就把保險合同扔到一邊置之不理，而是應該認真仔細的閱讀保險條款。

結語(yǔ)

通過(guò)閱讀本文，大家對保險的理賠有沒(méi)有一個(gè)更加清楚的認識呢？很多人根本沒(méi)有了解保險，沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險就全盤(pán)否認保險，認為保險理賠不了，其實(shí)這是非常不理智的做法。對于已經(jīng)買(mǎi)了保險的朋友，也要學(xué)點(diǎn)理賠知識，我們買(mǎi)保險不是為了理賠，但是學(xué)點(diǎn)理賠知識，卻非常必要。希望文章對你有用。