無(wú)論你多少歲，也無(wú)論你是誰(shuí)，意外從來(lái)不偏心。

多保魚(yú)印象很深的一件事：2010年，波蘭總統乘坐的飛機失事，包括總統、總統夫人和許多波蘭高官，全部遇難。

意外不會(huì )因為你的金錢(qián)或地位就避而不見(jiàn)。所以，如果你問(wèn)我什么時(shí)候買(mǎi)意外險，我會(huì )說(shuō)：現在。

一、每個(gè)人都要買(mǎi)意外險

最重要的原因：便宜！

一般來(lái)說(shuō)，50萬(wàn)保額的意外險，一兩百就能搞定，不會(huì )對家庭造成經(jīng)濟壓力。

沒(méi)有人知道明天和意外誰(shuí)先來(lái)。意外的可怕在于無(wú)法預見(jiàn)，又會(huì )帶來(lái)沉重打擊。

有些人可能一輩子都不會(huì )發(fā)生意外?？梢坏┌l(fā)生，就是一生的事。

所以，花小錢(qián)保大風(fēng)險，就是意外險最可愛(ài)的地方。

二、買(mǎi)意外險的4個(gè)問(wèn)題

2.1 長(cháng)期還是短期？

舉雙手贊成一年期意外險。

意外險這個(gè)東西，又沒(méi)有等待期，跟年齡和身體健康狀況關(guān)系也不大，全年齡段一口價(jià)，不用擔心續保。

所以，買(mǎi)意外險，就像和渣男談戀愛(ài)，買(mǎi)個(gè)當下最好的就行。要是出了新的、更好的，隨時(shí)都可以換，或者一起買(mǎi)，腳踏兩只船也無(wú)妨。

2.2 保額買(mǎi)多少？

這就看個(gè)人喜好了。

對于普通家庭來(lái)說(shuō)，50萬(wàn)—100萬(wàn)都是在合理范圍內。

反正便宜。

不過(guò)許多100萬(wàn)保額的意外險，都會(huì )對年收入要求10萬(wàn)以上。

所以可以考慮買(mǎi)兩份50萬(wàn)的意外險疊加。

這就跟渣男談戀愛(ài)一樣，你看重A的猝死，又喜歡B的意外醫療，那就一起買(mǎi)啊，出險后倆一起理賠，左擁右抱，一個(gè)都不放過(guò)。

2.3 買(mǎi)意外險最看重什么？

小孩子和老年人看重意外醫療；

成年人看重綜合意外保額。

敲黑板，綜合意外保額！就是說(shuō)無(wú)論發(fā)生什么意外，都按這個(gè)來(lái)賠。

與之對應的是交通意外保額，交通意外只針對在特定交通工具上發(fā)生意外后，才理賠。

你開(kāi)著(zhù)車(chē)，跟別人撞了，算交通意外；

你走在路上，被車(chē)撞了，算綜合意外，不算交通意外。

所以，綜合意外才是你堅實(shí)的后盾，其他的都是錦上添花。

2.4 要不要看重猝死保障呢？

猝死基本上與心臟健康狀況有很大的關(guān)系，所以：

如果本身心臟就不太好、平時(shí)還總熬夜加班的話(huà)，最好是把猝死買(mǎi)上。

如果心臟狀況很健康，猝死就沒(méi)有那么重要了，重要性也就可以往后排一排了。

三、意外險產(chǎn)品測評

多保魚(yú)篩選出現在銷(xiāo)售得最好的幾款意外險：

上海人壽 小蜜蜂

眾安在線(xiàn) 全面無(wú)憂(yōu)

亞太財險 綜合意外險

安心財險 安意保

泰康在線(xiàn) 百萬(wàn)綜合意外險

太平洋保險 護身福·意外險

先說(shuō)結論：

如果只追求高性?xún)r(jià)比，可以考慮上海人壽的小蜜蜂

如果看重意外醫療，可以選擇眾安全面無(wú)憂(yōu)

如果經(jīng)常出國，考慮亞太綜合意外險

如果看重猝死，安意保了解一下

3.1 上海人壽 小蜜蜂

從基礎保障上來(lái)看，小蜜蜂已經(jīng)可以滿(mǎn)足基本需求了。

50萬(wàn)保額，常見(jiàn)交通意外20萬(wàn)，5萬(wàn)意外醫療，住院津貼250元/天。

僅僅125元，性?xún)r(jià)比非常高。

3.2 眾安在線(xiàn) 全面無(wú)憂(yōu)

這款意外險最大的優(yōu)點(diǎn)，就是意外醫療不限社保，對社保外的治療費用也可以報銷(xiāo)。

雖然報銷(xiāo)比例只有80%，不過(guò)報總比不報的好。

所以看重意外醫療的話(huà)，可以考慮全面無(wú)憂(yōu)

不過(guò)需要注意的是，在投保全面無(wú)憂(yōu)之前，如果已有意外身故保額超過(guò) 100 萬(wàn)（含重疾險和壽險的意外身故責任）是不能購買(mǎi)的。

3.3 亞太財險 綜合意外險

這款產(chǎn)品，最大的特點(diǎn)是航空意外非常高，而且還是全球理賠。

如果是經(jīng)常出國的人群，可以考慮買(mǎi)一款，身故保額50萬(wàn)，航空意外額外再給300萬(wàn)，也就是說(shuō)如果坐飛機意外身故，最高可獲得350萬(wàn)理賠。

3.4 安心財險 安意保

安意保的保障比較簡(jiǎn)單，雖然沒(méi)有額外交通意外，但好在有20萬(wàn)猝死保額，意外醫療0免賠。

在含猝死保障的產(chǎn)品里，安意保的性?xún)r(jià)比非常高。

3.5 泰康在線(xiàn) 百萬(wàn)綜合意外險

這款產(chǎn)品，大體上來(lái)看還不錯，但總有那么一些地方讓人覺(jué)得可惜。

例如它的航空意外保額很高，但是僅限中國大陸；

它的意外醫療也挺高的，但是免賠額200元。

如果不是經(jīng)常在國內飛來(lái)飛去的話(huà)，沒(méi)有太大必要選擇這款產(chǎn)品。

3.6 太平洋 護身福·意外險

這款是微保上面的意外險，只在微信售賣(mài)。

除了意外身故/全殘能賠50萬(wàn)以外，傷殘保額只有5萬(wàn)。

意外全殘后，理賠金分12期給，一月一期，如果給付期間身故了，就停了……

意外醫療也沒(méi)有。

猝死還要求6個(gè)小時(shí)內身故。一般其他意外險都要求24-48小時(shí)內身故

只能說(shuō)，如果已經(jīng)買(mǎi)了其他的意外險，可以稍微考慮一下用它做加保，疊加意外身故的保額，畢竟便宜。

如果有其他的想法，還是繞道吧。

四、搭配組合更好用！

當然，意外險還有一種方法，就是腳踏兩只船！一口氣買(mǎi)倆！

例如：

最經(jīng)濟實(shí)用的組合：小蜜蜂+安意保。

意外身故100萬(wàn)保額，交通意外還有額外賠付

猝死也有，住院津貼也有了，總共花費才323元。

出國人士最優(yōu)組合：亞太綜合意外+護身福。

意外身故100萬(wàn)保額，航空意外身故賠400萬(wàn)

猝死50萬(wàn)，只是理賠標準要嚴格一點(diǎn)。

五、多保魚(yú)總結

意外險雖然便宜，但也不代表就可以隨便亂買(mǎi)。

一份意外險，我們需要付出的成本其實(shí)很少，但是可承擔的責任卻很大。

可能是對妻子的責任，可能是給父母的彌補，或者是孩子最后的依靠。未知與未來(lái)并存，既然避免不了，那就去迎戰它吧~