目前，市場(chǎng)上的重疾險產(chǎn)品種類(lèi)繁多，每隔一段時(shí)間還會(huì )推出新產(chǎn)品，如果你對重疾險沒(méi)有一個(gè)深入的了了解，想要買(mǎi)到適合自己的重疾險很難。因此，小編今天就專(zhuān)門(mén)給大家說(shuō)一說(shuō)重疾險的投保攻略，如果你認真看完這篇文章，絕對會(huì )有收獲。

重疾險要怎么買(mǎi)呢？

只需要按照這5點(diǎn)來(lái)走，就能挑選到一款不錯的重疾險。

一、確定投保預算

首先，確定你的投保預算，也就是你要出多少錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險。盡量在不影響日常生活品質(zhì)的情況下，拿一部分閑錢(qián)出來(lái)買(mǎi)保險。如果此時(shí)你還處于溫飽階段，小編建議你暫時(shí)不要買(mǎi)保險，你可以先了解保險方面的知識，等到每月資金有結余的時(shí)候，再考慮買(mǎi)保險。

一般來(lái)說(shuō)，投保預算建議控制在個(gè)人或者家庭年度結余資金的10-15%以?xún)?。當然這只是一個(gè)參考值，具體根據自身家庭經(jīng)濟狀況決定。

這時(shí)候，有些小伙伴會(huì )問(wèn)：“為什么是參照年度結余，而不是年收入呢？”因為，每個(gè)人的生活消費習慣不一樣。

舉個(gè)例子：兩個(gè)年收入同為10萬(wàn)的都市女白領(lǐng)，一個(gè)喜歡買(mǎi)各種名牌包包、經(jīng)常出去旅游，一年撐死了只能攢幾千元；一個(gè)省吃?xún)€用、平時(shí)不怎么愛(ài)出去逛街，一年下來(lái)能存個(gè)5—6萬(wàn)。

這兩個(gè)人要是同時(shí)來(lái)問(wèn)怎么買(mǎi)保險，給出的投保建議肯定不一樣。

小編會(huì )建議經(jīng)常買(mǎi)包的那個(gè)女性，暫時(shí)買(mǎi)一份消費型的重疾險，然后每個(gè)月少買(mǎi)2個(gè)包，減少自己的購物欲望，后期轉為定期或長(cháng)期重疾險。那個(gè)一年可以存到5-6萬(wàn)的女性，就直接推薦定期重疾或長(cháng)期重疾。

二、根據自身的預算來(lái)選擇保額

保額的高低，是衡量一款重疾險好壞的首要因素。

重疾險的保障功能無(wú)論有多好，如果保險金額不足以治療疾病，那么這份保單的價(jià)值就不高。根據目前的醫療消費水準，特別是發(fā)病率比較高的重疾，治療和康復的費用至少應該要30萬(wàn)。而且光保障醫療費用還不夠，還要計算你治療期間的其它經(jīng)濟損失。雖然生病了，但生活還要繼續。因此，小編建議，保額要考慮到重疾的治療費用以及3-5年內的收入損失，如果你還有車(chē)貸、房貸和小孩要養的話(huà)，建議保額還要再提高一點(diǎn)。

三、選產(chǎn)品保障類(lèi)型

在保證保額充足的前提下，長(cháng)期or短期，純消費型or返還型，捆綁身故or純保重疾，單次or多次賠付……這些都是大家所糾結的。

首先，在預算充足的情況下，小編建議選擇長(cháng)期保障，最好是直接選擇終身保障。

誰(shuí)也不能預測到疾病什么時(shí)候會(huì )降臨，提前做好預防總沒(méi)錯。

其次，大病保險一般購買(mǎi)消費型的就可以了，返還型的價(jià)格會(huì )比較貴，而且性?xún)r(jià)比不高。

對于剛參加工作，錢(qián)不多的小伙伴來(lái)說(shuō)，可以先買(mǎi)一年期的重疾險，后期手頭寬裕了再追加保障。如果你本來(lái)就是月光一族，就算不投保，也會(huì )把錢(qián)花光，那不妨將返還型重疾當作強制儲蓄來(lái)使用。

再次，小編不推薦購買(mǎi)捆綁身故的重疾兩全險，這種保險作用不大。

重疾險中帶有身故保障責任，看似一險兩用非常劃算。實(shí)際上是身故和重疾共用一份保額。比如說(shuō)有的重疾險，重疾保額是50萬(wàn)，主險身故保額為51萬(wàn)， 如果罹患了重疾，賠償了50萬(wàn)，那么身故的保額就只有1萬(wàn)了。

1萬(wàn)元放在今天能干啥？還不如另買(mǎi)一份50萬(wàn)保額的壽險，該賠多少就賠多少，互不影響。

最后，小編想說(shuō)的是，不管選擇什么類(lèi)型的重疾險，只要滿(mǎn)足當下自身的投保需求就可以了。

四、分析病種保障情況

一款重疾險保障是否全面，最簡(jiǎn)單的就是看它有沒(méi)有覆蓋掉高發(fā)的大病保障，覆蓋的疾病種類(lèi)多不多。

純重疾險還好一些，因為有銀保監會(huì )規定必須要附帶的25種重大疾病，沒(méi)有保險公司敢作弊。

至于多次賠付的重疾險，要重點(diǎn)查看重疾賠付的分組情況，一般來(lái)說(shuō)，分組的次數越多，賠付的次數也就越多，對我們越有利。

對于輕癥保障，并沒(méi)有什么明文規定。大家可以參照小編整理的八大高發(fā)輕癥，看看輕癥的保障是否有漏掉。

從賠付次數上來(lái)說(shuō)，單次賠付就只賠付1次。多次賠付的話(huà)，一般分為3次賠付或更多，小編認為選擇3次賠付的重疾就完全夠用了。

輕癥通?？少r付3次，不分組、無(wú)間隔期限制。不過(guò)要注意一些保險條款中是否對輕癥進(jìn)行“隱形分組”。此外，在賠償金額方面，重疾一般賠付基本保險金額，輕癥的賠付比例則為20%、25%、30%不等。價(jià)格相差不多的情況下，建議選擇輕癥賠付比例為30%的產(chǎn)品，這樣保障更充足。

五、是否含有特色附加的保障

如今，產(chǎn)品的同質(zhì)化現象日益嚴重，于是每家保險公司都在重疾附加的特色保障上下功夫，除了常見(jiàn)的身故保障和被保險人豁免保障外，還增加了癌癥二次賠付。

在小編輯看來(lái)，新增的這項保障非常實(shí)用，比起重疾多次賠付，單次賠付的重疾險附加癌癥二次賠付更加靠譜。

然而，由于每一款重疾在特定重疾保障方面都有很大的不同，有些是針對特定的重疾進(jìn)行保障，有些則是在特定的部位對癌癥進(jìn)行保障，因此很難判斷哪個(gè)產(chǎn)品好。對于某一特定的嚴重疾病，主要還是以保障的病種與高發(fā)的疾病重合度來(lái)作為評價(jià)依據。

對于特定的癌癥，可以參考目前成年男性和女性發(fā)病率較高的前10種癌癥。如果附加保障的高發(fā)癌癥多，就可以考慮購買(mǎi)。

寫(xiě)在最后

通過(guò)今天的文章，相信大家對重疾險已經(jīng)有了一個(gè)深入的了解，那么在挑選的時(shí)候，按照以上5點(diǎn)來(lái)做絕對沒(méi)有錯。

最后，小編提醒大家一句：買(mǎi)保險不能拖延，重疾險對每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，都是剛需。 希望大家都能買(mǎi)到適合自己的重疾險，也希望大家在疾病來(lái)臨的時(shí)候，都能有保障。