大家都知道，重疾險保費不低，很多人都希望通過(guò)投保重疾險來(lái)抵御疾病帶來(lái)的經(jīng)濟損失。我們知道重疾險確診的疾病只要在保險合同的理賠范圍內，就能獲得理賠，然而，很多人在發(fā)生重疾后卻遭遇拒賠，這不，小編今天就來(lái)分享一個(gè)買(mǎi)了重疾險罹患癌癥卻被保險公司拒賠的案例，讓我們一起來(lái)看看究竟怎么回事。

案例詳情

王先生（化名）在4年前給自己買(mǎi)了一份重疾險，每年的保費要繳納8000元，這份重疾險同樣只要罹患的疾病符合重疾險的合同范圍，就能獲得相應保額的理賠金。王先生當時(shí)投保了20萬(wàn)的保額。好巧不巧，去年，王先生去做身體檢查，意外查出罹患淋巴癌。王先生想到自己買(mǎi)的那份重疾險，就向保險公司提出理賠，等待王先生的不是他想要的理賠金，而是拒賠通知書(shū)。

王先生不明白，每年8000多的保費，自己已經(jīng)連續繳納了3年，為什么出險了保險公司就不賠了？王先生接受不了保險公司給出的結果，于是向法院提起訴訟，法院駁回了他的訴訟，認為保險公司的做法是合理的。原來(lái)，王先生在投保之前就去醫院接受了幾次醫院的治療，投保時(shí)要做健康告知，王先生則隱瞞了自己生病的事實(shí)，強行投保。雖然王先生再次發(fā)病雖然是2年之后，但是仍然違背了保險條款的如實(shí)告知原則，當然會(huì )被拒賠。

據悉，在所有的保險拒賠案件中，因為健康告知的原因而被拒賠的概率是最高的。我們在投保保險時(shí)，不管是線(xiàn)下通過(guò)保險代理人投保，還是線(xiàn)上投保，健康告知這個(gè)環(huán)節都是非常重要的。

像案例中的王先生，健康告知不如實(shí)，雖然允許他投保了但最終沒(méi)有獲得保險的保障，不僅沒(méi)有獲得保險理賠金，連保費也無(wú)法退回?，F實(shí)生活中，很多人對待健康告知的態(tài)度也和案例中的王先生一樣，有的直接忽略健康告知，有的還認為不如實(shí)告知也行，有的人認為健康告知內容太多看不懂。然而，健康告知不僅直接決定你是否能夠被保險公司承保，還決定了你日后的理賠，可謂非常重要。

健康告知既然這么重要，今天小編就來(lái)帶大家詳細了解下健康告知，讓大家在需要的時(shí)候不會(huì )因為健康告知問(wèn)題而影響到理賠。

什么是健康告知？

我們在買(mǎi)保險時(shí)，保險公司在接受我們的投保申請時(shí)，會(huì )讓我們填寫(xiě)一份健康告知書(shū)，也就是關(guān)于身體健康情況的說(shuō)明，健康告知也是保險合同的一部分。

保險公司可以通過(guò)健康告知對你的身體健康狀況有所了解，再根據相關(guān)的預期評估決定是否承保和怎樣承保。

健康告知的常見(jiàn)誤區

1、馬虎大意，隨便填填

有的消費者對健康告知不了解，覺(jué)得自己身體沒(méi)問(wèn)題就匆匆投保，根本沒(méi)認真應對健康告知內容，甚至由他人代為告知，這么做對自己是非常不負責的，而且很可能影響核保結論。

2、一是擔心理賠受阻，全部告知

有的人為了順利投?；蛘哌^(guò)于擔心最后得不到理賠，就事無(wú)巨細的把健康情況都說(shuō)出來(lái)，像感冒、發(fā)燒打點(diǎn)滴、消化不良等事無(wú)巨細地告知，但是沒(méi)去醫院確診到底是什么病癥等等一下子全說(shuō)了，結果和想要投的保險錯過(guò)了。

3、反正有不可抗辯條款

在保險行業(yè)中，有一個(gè)廣為人知的條款，就是“兩年不可抗辯條款”，就會(huì )有人覺(jué)得健康告知時(shí)，不如實(shí)告知也沒(méi)事，只要熬過(guò)兩年，保險公司不是照樣得賠償嗎？

那你就大錯特錯了，如果惡意帶病投保，即使保險公司不能隨意解除合同，但是他們也可以合理拒賠，你不僅占不到便宜，還有可能因為惡意投保受到相應的懲罰。

根據《保險法》第十六條規定：投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。

當時(shí)不論因為什么原因沒(méi)有如實(shí)告知，后來(lái)發(fā)現了問(wèn)題也不要擔心，最好去找保險公司補充告知，這樣以后也能極大的避免理賠糾紛。

健康告知的正確姿勢

1、認真了解內容，不懂就問(wèn)

不要因為條款多而復雜，就放棄不看，一般在健康告知里，保險公司都會(huì )把能想到的風(fēng)險都列舉出來(lái)，根據自身情況選擇是或者否，遇到不懂的條款，也不要根據自己的主觀(guān)臆斷填寫(xiě)，不如先找專(zhuān)業(yè)的相關(guān)人士咨詢(xún)一下再說(shuō)。

2、誠實(shí)告知，有問(wèn)必答，沒(méi)問(wèn)的不答

一般健康告知中基本包含了會(huì )影響到投保、核保、理賠的方方面面，不同的保險產(chǎn)品和公司會(huì )有不同的要求，現在我們國家采用的是詢(xún)問(wèn)告知，而不是無(wú)限告知，所以我們應該做到：如實(shí)告知，問(wèn)什么就答什么，沒(méi)有問(wèn)到的不用管。

比如問(wèn)你最近兩年的身體健康情況，那么兩年之前得過(guò)感冒，手臂破了縫針等沒(méi)有問(wèn)到的，就不用回答，對于已知的病情，該說(shuō)的就說(shuō)。

3、看清關(guān)鍵時(shí)限

健康告知里的問(wèn)題中，要注意看清“目前”或“曾經(jīng)”等字眼，有些會(huì )有直接的時(shí)間限制，比如最近兩個(gè)月內、兩年內等等，根據這些時(shí)間限制，如實(shí)回答即可。

4、以醫院診斷記錄為主，自行判斷要不得

有的時(shí)候，面對健康告知里面提到的疾病，自己也不清楚或者確定以前有沒(méi)有患過(guò)，這個(gè)時(shí)候就要以醫院或者體檢機構留下來(lái)的診斷記錄為主，千萬(wàn)不要自己主觀(guān)臆斷，帶來(lái)不必要的麻煩。

如果有家族遺傳病史，最好如實(shí)告知，避免以后引來(lái)糾紛影響治病，費時(shí)費力，更不要心存僥幸覺(jué)得保險公司查不到。

結語(yǔ)

相信大家看完文章，對健康告知的重要性應該有了一定的認識。大家在投保時(shí)一定要認真、誠實(shí)的對待健康告知，千萬(wàn)不要因為自己的小聰明，最終搬起石頭砸自己的腳，影響到后續的理賠。