說(shuō)到買(mǎi)保險選擇“大公司”還是“小公司”，十個(gè)人有九個(gè)人會(huì )說(shuō)選擇“大公司”。問(wèn)及原因，無(wú)外乎都是擔心小公司容易倒閉，“萬(wàn)一倒閉了，我的保險不是白買(mǎi)了嗎”這類(lèi)想法，聽(tīng)得小編一臉無(wú)奈。今天小編就來(lái)給那些認為“小公司”容易倒閉，保單不知何去何從的朋友來(lái)做做科普，感興趣的朋友一起看看。

一、保險公司是否會(huì )倒閉？

保險公司既然是“公司”，如果經(jīng)營(yíng)不善，就會(huì )有倒閉的風(fēng)險。美國的美亞保險和友邦保險在08年金融危機的時(shí)候曾幾次差點(diǎn)倒閉，聯(lián)邦政府在關(guān)鍵時(shí)刻斥巨資才拯救了它。而在我國，目前為止還沒(méi)有發(fā)生過(guò)一起保險公司真正倒閉的案例。

二、監管如何防止保險公司破產(chǎn)？

銀保監會(huì )為了防范我國保險公司有倒閉的風(fēng)險，從保險公司成立開(kāi)始就實(shí)施強有力的監管把控。具體可以分為這三個(gè)階段：

1、事前把控

銀保監會(huì )在保險公司成立前會(huì )實(shí)行兩大審核機制，一個(gè)是背景審核另一個(gè)是資金審核。

背景審核：保險公司在成立前需要提交申請，銀保監會(huì )審核保險公司的股東背景，信譽(yù)、從業(yè)經(jīng)歷和業(yè)務(wù)構成，只有通過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構的審核才可以成立。

資金審核：保險公司的成立，注冊資金不得低于2億元，而且必須是實(shí)繳的真金白銀，不能拿別的資產(chǎn)抵押，大部分保險公司的實(shí)繳資金都在10億元以上。而且保險公司需要將注冊資金的20%存入指定銀行，用于之后償還債務(wù)。

2、事中控制

銀保監會(huì )每個(gè)季度都會(huì )考核保險公司的償付能力、資金情況和現金流是否充足。具體方式是：

報送季度報表：銀保監會(huì )明確規定保險公司報送償付能力報告、財務(wù)會(huì )計報告、精算報告和合規報告等文件資料，一舉一動(dòng)都在銀保監會(huì )的監視之下。

償付能力要求：衡量保險公司財務(wù)狀況的基本指標，規定償付能力率不得低于100%（100%的償付能力率表示未來(lái)一年這家保險公司破產(chǎn)的概率小于0.05%）。一旦償付能力充足率不足100%，就會(huì )被勒令整改。

責任準備金：為了保障被保險人的利益，每年會(huì )從保險公司的保費收入中提取一部分比例放到保監會(huì )，保證基本的理賠賠賠付。

保險保障金：保監會(huì )要求每家保險公司保費的0.05%~0.8*上交保障基金，防止某些保險公司真的破產(chǎn)，可以用這筆錢(qián)應急。

公積金：保險公司必須從當年的凈利潤中提取一部分資金，用于彌補“來(lái)年可能出現的虧空”。

再保險制度：銀保監會(huì )對保險公司實(shí)行再保險制度，通俗來(lái)說(shuō)就是為保險公司買(mǎi)保險，當保險公司賠付不起時(shí)，再保險公司會(huì )幫著(zhù)賠付。

資金運用限制：保險公司的保費不是可以隨便亂用的，需要在合理的范圍內才能使用。

三、萬(wàn)一保險公司倒閉了保單怎么辦？

萬(wàn)一上面說(shuō)到的那些監管統統都不行，保險公司還是出現問(wèn)題申請破產(chǎn)怎么辦？

事實(shí)上，在我國的保險史上，還沒(méi)有一家保險公司真正意義上破產(chǎn)過(guò)，通常在出現問(wèn)題還沒(méi)有破產(chǎn)時(shí)就被接管了。下面小編通過(guò)幾個(gè)保險公司的真實(shí)案例告訴你保險公司萬(wàn)一倒閉了保單怎么辦？

案例1：保險公司依法撤銷(xiāo)

上海國信人壽成立于2004年，2005年由于高管出走，資金紛紛出逃。最后保險公司沒(méi)有簽發(fā)一張保單就依法撤銷(xiāo)了。

案例2：保險公司分立

成立于1949年的中國人民保險，在1998年10月之后，分別成立了中國人民保險公司、中國再保險公司、中國人壽保險公司和中國人壽海外營(yíng)業(yè)機構。

案例3：保險公司合體合并

2011年，中美大都會(huì )和聯(lián)泰大都會(huì )，合并為中美聯(lián)泰大都會(huì )。

案例4：保險公司破產(chǎn)被接管

永安保險被接管

永安保險營(yíng)業(yè)不滿(mǎn)一年因被查出違規經(jīng)營(yíng)和股東資金未到位而被接管，處理結果是撤換原董事長(cháng)，由于當時(shí)還沒(méi)有銀保監會(huì )，由中國人民銀行接管。

新華保險被接管

新華銀行是銀保監成立后接管的第一家保險公司，2006年初，銀保監會(huì )發(fā)現新華人壽2005年度的償付能力充足率僅為61%，前面說(shuō)了，償付能力充足率是不能低于100%的，于是保監會(huì )動(dòng)用保障基金接管了新華保險，買(mǎi)下了新華人壽的股份，成為新華人壽的第一大股東。在整個(gè)處置過(guò)程中，新華保險的投保人保單利益沒(méi)有受到任何影響。

中華聯(lián)合被接管

中華聯(lián)合因為經(jīng)營(yíng)虧損了64億元，導致資不抵債，償付能力不足。2011年，保監會(huì )動(dòng)用保障基金注資60億元解決了中華聯(lián)合償付能力不足的問(wèn)題。中華聯(lián)合也在2014年—2016年實(shí)現了凈利潤18億元、23億元和8.5億元，保險保障基金功成身退。

安邦被接管

2018年2月23日，銀保監會(huì )宣布了一條重磅消息，對安邦保險實(shí)施接管。安邦注冊資金高達619億元，資產(chǎn)規模1.9萬(wàn)億元，由于安邦保險體量太大，中國保障基金聯(lián)合中國石化、上汽集團共同出資設立了大家保險集團，注冊資金203億元，來(lái)受讓安邦人壽、安邦養老和安邦資管股權，并設立大家財險來(lái)接管安邦財險的部分保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負債。

結語(yǔ)

對于保險公司破產(chǎn)，保單怎么辦？相信大家心里都有了答案。保險公司不管是否倒閉保單是不會(huì )受影響的，保險公司申請破產(chǎn)銀保監會(huì )是不會(huì )置之不理的，總是會(huì )有人接管的。不是只有小公司才有可能破產(chǎn)，大公司也有可能被接管?？赐晡恼?，你還害怕保險公司倒閉嗎？選擇保險時(shí)，還在糾結大公司小公司嗎？希望今天的文章對你有用。