天氣越來(lái)越寒冷了，意外事故發(fā)生的概率也高了許多，這不就在這2天，朋友的媽媽就不小心摔倒，導致手臂骨折住院了。幸好當初買(mǎi)了一份意外險，這次住院自己沒(méi)掏多少錢(qián)，費用保險公司幫忙出了。

可能大多數人對于意外險一貫的認知還停留在，意外身故才能賠錢(qián)的印象中。當然，這也是意外險最基礎的保障。除此之外，意外險還有兩個(gè)常用的重要功能容易被大家忽略，那就是意外傷殘和意外醫療。今天小編就給大家說(shuō)一下意外險的基礎知識以及怎么購買(mǎi)適合自己的意外險！

一、現在簡(jiǎn)單說(shuō)一下它們各自是什么意思？

意外身故：因意外事故導致的身故，可以獲得保險公司的賠償金。

意外傷殘：根據傷殘的等級按比例給予賠付。殘疾程度總共分為10個(gè)等級，一級最嚴重，賠付的錢(qián)最多，十級最輕，賠付的錢(qián)最少。

意外醫療指因為意外的原因去醫院了，報銷(xiāo)治療費，這叫意外醫療。通常，門(mén)診和住院都能報銷(xiāo)。關(guān)于具體的作用小編之前也說(shuō)過(guò)很多次，在此不贅述，感興趣的朋友可以翻看之前的文章。

在意外醫療中有一點(diǎn)是需要注意的，那就是報銷(xiāo)范圍。不同的意外險報銷(xiāo)范圍不同，大家一定要注意區分開(kāi)來(lái)，有的意外險只報銷(xiāo)只報銷(xiāo)社保內用藥，有的可以報銷(xiāo)社保外用藥。

打個(gè)比方，投保的意外險只能報銷(xiāo)社保內用藥，如果住院花了500元且是社保內的藥品那么就可以報銷(xiāo)，反之則不能。如果你購買(mǎi)的是不限社保內用藥的保險，直接拿著(zhù)發(fā)票去找保險公司報銷(xiāo)，且不花一分錢(qián)。

最后一點(diǎn)需要注意的，買(mǎi)意外最好是投保綜合意外險，保障范圍廣，險種也比較實(shí)用，保障內容包含以上三點(diǎn)。

二、不同人群應該怎么選？

意外險具有其他險種無(wú)法替代的作用，主要有3點(diǎn)：

1、杠桿高：每年幾十元到幾百塊，就能獲得上百萬(wàn)的身故保障，性?xún)r(jià)比極高。

2、傷殘保障：這是意外險的獨特優(yōu)勢，發(fā)生了意外傷殘，可以按照不同的比例來(lái)賠付保額。

3、投保簡(jiǎn)單：大多數的意外險都沒(méi)有健康告知，從0歲到70、80歲都有適合的意外險產(chǎn)品。

對于成人來(lái)說(shuō)：可以選擇保額稍微高一點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)一出了意外事故傷殘了，還能按照傷殘的等級來(lái)給予賠付。保額買(mǎi)的越多賠付的就越多。如果保額買(mǎi)低了，起不到太大的作用。

對于孩子和老人來(lái)說(shuō)：醫療的需求要大于身故，所以買(mǎi)意外險著(zhù)重考慮意外醫療的保障。

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三、意外險要怎么挑選？

小編針對市面上的意外險做了一個(gè)對比，以下這幾款非常值得購買(mǎi)。

1、適合作為一家老小的意外保障

有一款保險，投保年齡3-65周歲，年交保費100多元，沒(méi)有免賠額，意外身故的話(huà)賠付10萬(wàn)元，住院可以報銷(xiāo)1萬(wàn)元，不限制社保用藥，100%報銷(xiāo)，其中包含自費藥的報銷(xiāo)。至于保險的名稱(chēng)，小編這里不方便告知，大家可以按照列舉出來(lái)的優(yōu)勢，去對應的選擇產(chǎn)品。

2、性?xún)r(jià)比高附帶住院津貼的意外險

投保年齡18-65周歲，每年最低29元就有10意外身故和1萬(wàn)意外醫療保障，還有特定意外保障， 不過(guò)意外醫療部分只能報銷(xiāo)社保內。最大的優(yōu)點(diǎn)在于價(jià)格低，還有住院津貼，性?xún)r(jià)比極高。這款保險生活中比較常見(jiàn)，很多人都知道，購買(mǎi)的人也很多。

3、附加網(wǎng)約車(chē)和私家車(chē)保障的意外險

你可以看做是第二款保險的升級版，每年最低49元，意外醫療可報銷(xiāo)社保外80%部分，社保內100%。另外還增加了，網(wǎng)約車(chē)和私家車(chē)保障，整體來(lái)看還不錯，性?xún)r(jià)比高。

4、帶有救護車(chē)費用以及重癥監護補貼的意外險

這是某安人壽保險公司推出來(lái)的良心產(chǎn)品。投保年齡同樣是3-65周歲，每年最低100多元，就能獲得10萬(wàn)的意外保障，這款保險有公共交通的意外保障。也是不限制社保用藥可以100%報銷(xiāo)，需要注意一點(diǎn)的是報銷(xiāo)有額度的限制，單次在5000-15000之間。這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于，救護車(chē)的費用以及重癥監護的補貼。大公司出品，實(shí)屬難得，可以考慮一下。

5、女性專(zhuān)享意外險

專(zhuān)門(mén)針對女性朋友推出來(lái)的意外險，100萬(wàn)的保障每年只需300元左右，意外醫療的保額為3萬(wàn)元，對社保用藥沒(méi)有限制，住院的話(huà)只要是二級及二級以上的醫院都可以，如果你是在國外出了意外只要是境外合法的醫院都能給予報銷(xiāo)。不過(guò)這款產(chǎn)品也有不足，主要是有500元的免賠額，報銷(xiāo)部分是90%的比例。其它地方都不錯，非常適合高收入的女性購買(mǎi)。

6、包含猝死保障的意外險

這是一款綜合意外險， 在現有的保障基礎上又增加了猝死的保障，可以說(shuō)很不錯。最高可買(mǎi)100萬(wàn)保額，最大的優(yōu)點(diǎn)在于意外醫療部分是0免賠，5萬(wàn)的保額，不限社保100%報銷(xiāo)，這樣的話(huà)實(shí)用性大大加強，建議直接買(mǎi)100萬(wàn)保額，也才300元左右，包含猝死保障50萬(wàn)，非常適合熱愛(ài)工作的你。

通過(guò)小編的分析，大家在結合結合自己的需求，購買(mǎi)意外險其實(shí)是一件很簡(jiǎn)單的事情。

寫(xiě)在最后：

市場(chǎng)上每年都會(huì )推出多款意外險，小編建議選擇交一年保一年的產(chǎn)品，不僅省錢(qián)，保障還好，每年別忘記續保就可以了。如果你覺(jué)得文章對你有用，別忘了分享給身邊有需要的朋友呀。