買(mǎi)保險，當然不是為了獲得理賠。但是買(mǎi)了保險需要理賠的時(shí)候卻被拒賠了，這同樣也不是誰(shuí)想要看到的。隨著(zhù)大家對保險的重視，很多人都會(huì )選擇投保一份意外險來(lái)保障自己，將意外造成的損失將至最低。然而，今天小編要分享一個(gè)案例，一男子投保千萬(wàn)意外險，發(fā)生了意外，8家保險公司都拒賠了，怎么回事？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2017年8月，因當地一連下了好幾天的雨，不放心自己的孩子單獨放學(xué)回家，辛某（化名）便駕駛自己的車(chē)輛去接自己的一對兒女放學(xué)，在行駛到一處必須經(jīng)過(guò)的大橋時(shí)，辛某的車(chē)突然沖破橋梁邊上的護欄，車(chē)子便垂落到河里，辛某不幸身亡。事故發(fā)生后，辛某的妻子發(fā)現自己的丈夫在生前投保了好幾份意外險，總保額高達1080萬(wàn)，便向保險公司申請了理賠。

辛某的妻子原本以為可以很順利的獲得理賠，沒(méi)想到幾家保險公司都同時(shí)拒賠了辛某的意外險。辛某的妻子不能接受這樣的結果，便將保險公司告上了法庭。

在法庭上，保險公司認為，投保人辛某在出事前的3個(gè)月內分別向8家保險公司投保了意外身故保險，讓人懷疑的是，辛某投保的保險數額之高，而且投保時(shí)間太過(guò)緊密，不得不讓人懷疑有騙保的嫌疑。保險公司還認為，辛某在投保時(shí)提供的信息和真實(shí)信息有一定的出入，已經(jīng)嚴重影響到了保險公司做出正確的承保判斷，所以保險公司無(wú)需承擔理賠責任。

辛某妻子認為，自己的丈夫接連投保8分意外險，并非出于騙保，辛某不僅重視意外險的保障，而且還投保了重疾險和醫療險，由此可見(jiàn)辛某并沒(méi)有蓄意騙保的嫌疑。而且辛某家境并不差，一雙兒女也懂事乖巧，沒(méi)有自殺騙保的理由。

法院根據雙方的證詞，再根據辛某的尸檢報告內容可以看出，辛某屬于車(chē)輛墜河導致的溺水身亡，身體本身并沒(méi)有疾病，屬于因為交通事故引發(fā)的意外身故，符合保險合同約定的保險事故，該事故也符合意外險規定的“非疾病的、外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的”事故特征。

保險公司雖然一再強調辛某有接連投保和騙保的嫌疑，但是并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據可以證明辛某的舉動(dòng)，所以法院最后判決，8家保險公司必須賠償辛某1080萬(wàn)的意外險保險金。

案例分析

意外險由于投保簡(jiǎn)單，保費價(jià)格低廉，保額高，而成為很多人人生中的第一張保單。對于意外傷害類(lèi)的保險，意外險還可以重復理賠，只要購買(mǎi)的意外險符合意外的要求，那么購買(mǎi)多少保額的保險，就可以就會(huì )賠付多少錢(qián)，與實(shí)際花費無(wú)關(guān)。

該保險案例之所以會(huì )引發(fā)糾紛，爭議點(diǎn)在于辛某是否死于意外，而根據法院的調查，可以充分證明辛某的確死于意外。案例中的辛某之所以身故能獲得理賠，是由于保險公司雖然懷疑他騙保，但是并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據可以證明。意外險雖然投保簡(jiǎn)單，但是理賠起來(lái)卻是非常困難的。

保險公司會(huì )經(jīng)過(guò)一系列的舉證來(lái)看你的意外究竟是不是“意外”，是人為的還是并不符合意外險的賠付范圍，所以購買(mǎi)了意外險的朋友一定要注意意外險的一些“禁忌”。

很多朋友會(huì )問(wèn)，意外險都可以重復理賠嗎？意外險分為意外傷害險和意外醫療險。意外醫療險不能重復賠付，意外醫療險保障的是意外受傷治療而產(chǎn)生的醫療費用，保險公司會(huì )根據合同約定的賠付范圍和賠付限額進(jìn)行報銷(xiāo)。

意外傷害險可以重復賠付，保險公司會(huì )根據合同約定一次性賠付賠償金額，意外險理賠對于這類(lèi)情況與重疾險理賠類(lèi)似，可以同時(shí)得到多家保險公司的賠償。

意外險如何順利獲賠？

很多人看了很多保險案例，會(huì )心生疑慮：保險理賠都這么難嗎？其實(shí)只要符合保險理賠的要求，保險理賠就不難。為了避免大家以后在理賠時(shí)被拒，小編總結了幾個(gè)意外險理賠的要點(diǎn)：

一、投保前看清楚免責條款

發(fā)生了意外事故能不能賠，關(guān)鍵需要滿(mǎn)足意外險的4個(gè)硬性條件：突發(fā)的、外來(lái)的、非疾病的、非本意的。意外險的免責條款也一定要看清楚，免責條款是指意外險不賠的項目：像常見(jiàn)的中暑、猝死或者食物中毒等意外險都是無(wú)法理賠的。推薦閱讀：醉酒后發(fā)生了意外，意外險會(huì )理賠嗎？

二、堅決反對蓄意騙保

不管是意外險、醫療險還是重疾險，遇到騙保的情況，肯定是堅決不理賠的。騙保的情況有很多種，像帶病投保、提供虛假材料、偽造事故等都屬于騙保的行為，當然還有一種就是“自殺騙保，偽造意外”，這些騙保行為不僅保險公司會(huì )調查清楚拒賠理賠，同時(shí)嚴重的騙保行為還會(huì )受到法律的制裁，屬于違法行為。

三、保險合同要熟悉

很多人以為買(mǎi)保險就是交錢(qián)，交完錢(qián)保障就有了。意外發(fā)生了就能獲得理賠了。不管是意外險也好還是其他保險也好，都有其特定的理賠條款，哪些情況在保障范圍內的，哪些情況不在保障范圍內的，保險合同其實(shí)早已寫(xiě)的清清楚楚，所以我們千萬(wàn)不要以為買(mǎi)了保險就能賠，一定要對保險合同有所了解。

四、出險后及時(shí)報案

對于投保了意外險的朋友，如果發(fā)生了意外情況，一定要第一時(shí)間報案，很多人買(mǎi)了意外險，卻不及時(shí)報案，等到事故發(fā)生了幾個(gè)月后才向保險公司報案，這很大程度上會(huì )影響到理賠的結果。意外險的最佳報案時(shí)間是事故發(fā)生后的48小時(shí)內，如果超出了這個(gè)時(shí)間，保險公司就很難收集到證據，就會(huì )影響到理賠。

結語(yǔ)

我們買(mǎi)保險是為了收獲一份保障，為了在自己遭遇疾病或者意外風(fēng)險時(shí)，可以轉移經(jīng)濟風(fēng)險。保險是我們危難時(shí)刻的保護傘，希望今天的保險案例能給你一些啟發(fā)，喜歡就轉發(fā)給更多需要的朋友。