作為父母當然希望能把最好的一切都留給孩子，很多父母之所以接觸到保險也是因為孩子，不少家庭中的第一份保險是給孩子購買(mǎi)的，市面上的保險種類(lèi)繁多，很多父母都有這個(gè)煩惱，給孩子買(mǎi)什么保險好呢？

一、孩子會(huì )面臨哪些風(fēng)險？

1、意外傷害

成長(cháng)中的孩子，對世界充滿(mǎn)了好奇。他們抓到什么東西都喜歡塞到嘴里嘗一嘗、活潑好動(dòng)，這是孩子的天性。但也正是這種天性，讓他們成為了最易受到傷害的群體。不管你信不信，意外傷害已成為包括我國在內的世界上大多數國家兒童致死的最主要原因。

2、疾病風(fēng)險

對成年人來(lái)說(shuō)，疾病是不可避免的，更不用說(shuō)免疫能力不如大人的孩子了。有些孩子，因為身患重病，還沒(méi)來(lái)得及看外面的世界，只能整天呆在醫院。對于父母來(lái)說(shuō)，孩子生病更是情感上與經(jīng)濟上的雙重打擊。 如果父母倒下來(lái)了，只能留下孩子一人，生活難免會(huì )過(guò)得很辛苦，給孩子買(mǎi)保險，一方面是為了孩子今后的醫療費做好準備，關(guān)鍵時(shí)刻經(jīng)濟條件不會(huì )拖治療的后腿。另一方面是減輕父母的經(jīng)濟負擔，防止病治好了，家庭經(jīng)濟一落千丈，生活得不到保障。

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二、為了防止這些風(fēng)險給孩子和整個(gè)家庭帶來(lái)經(jīng)濟風(fēng)暴，我們需要為孩子準備哪些保險？

意外險

對于兒童來(lái)說(shuō)，意外傷害保險是首要需求。意外險具有“高杠桿”產(chǎn)品的特點(diǎn)，通過(guò)較小的投入就能轉移因意外風(fēng)險所造成的損失，因此要選擇意外醫療保障全面的產(chǎn)品。

孩子的意外險如何選？

1、看意外醫療的相關(guān)責任

意外險分為兩種，分別保障不同的責任：

意外醫療責任：通常用于小型事故，如跌倒、燒傷、貓狗抓傷等。因意外事故或輕微事故造成的門(mén)診、醫療、住院費用報銷(xiāo)為報銷(xiāo)類(lèi)型，花多少，報多少。

意外身故傷殘責任：一般包括意外死亡和意外傷殘，且嚴重程度相對較大，如交通事故，屬于給付型，只要確診之后，一次性給付保險金。

2、看保額

意外險的杠桿率很高，較低保費就能投保高保額產(chǎn)品。為了保護未成年人，防止道德風(fēng)險，國家對未成年人意外死亡、殘疾的賠償實(shí)行限額。10歲以下不得超過(guò)20萬(wàn)人，10-18歲不得超過(guò)50萬(wàn)人。因此，建議兒童意外死亡和殘疾，按照最高保險金額分配，對意外醫療保險金額不限，一般1萬(wàn)元以上就可以了。

3、看免賠額

免賠額，即消費者必須承擔的醫療費用部分，保險公司只支付免賠額以上的部分。免賠額越低越好，報銷(xiāo)比例越高越好。

醫療險

買(mǎi)醫療險之前孩子的醫保一定要購買(mǎi)。醫保是國家給予的一個(gè)福利可以報銷(xiāo)很大一部分的費用，但醫保不是萬(wàn)能的， 醫保對于報銷(xiāo)額度、比例和用藥范圍要求較多，不能報銷(xiāo)的部分，還是需要自己承擔的。 所以小編建議：醫保和醫療險都配置一份。

孩子的醫療險如何選？

1、看預算

如果你想要一個(gè)更好的醫療環(huán)境和經(jīng)驗，你可以購買(mǎi)高端醫療。享受特殊需要或國際部甚至私立醫院的醫療環(huán)境，不必浪費時(shí)間排隊，減少孩子看病遭受的罪。

2、明確自己的風(fēng)險偏好

如果你想避免難以承受的巨大經(jīng)濟損失風(fēng)險，那么就選擇具有高免賠額和高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品；如果你想報銷(xiāo)日常開(kāi)支，那么就選擇低免賠額或0免賠額的產(chǎn)品，而不必選擇僅限于社會(huì )保險藥品的產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品要么價(jià)格昂貴，要么保額低。

3、看保障期限

醫療險一般都是一年期的，且不保證續保。如果你碰到可以續保的醫療保險一定要抓緊時(shí)間購買(mǎi)，某些長(cháng)期重疾險的附加特定醫療險也是個(gè)很好的補充。

重疾險

重疾險，顧名思義就是保重大疾病的： 一是因為病情嚴重，會(huì )在較長(cháng)一段時(shí)間內嚴重影響整個(gè)家庭的正常運轉；二是治療花費巨大，各種折騰，勞民傷財。 而重疾險達到理賠條件即可賠付，所以給孩子準備一份重疾險，非常重要！

孩子的重疾險如何選？

1、看保額

目前，兒童大病的治療費用一般在20萬(wàn)至40萬(wàn)，加上孩子生病時(shí)父母照顧孩子造成的經(jīng)濟損失。因此，兒童重疾險的保額建議設定在50萬(wàn)以上。

2、 看保障期限

保險保障的時(shí)間當然是越長(cháng)越好，能購買(mǎi)到終身的產(chǎn)品那就最好不過(guò)了，但是相對應的保費也會(huì )高一些。因此，預算有限的家庭可以考慮購買(mǎi)定期壽險，先保障到20年或30年，等孩子長(cháng)大后可以給他換成成人重疾險。

3、看附加責任

如果某款重疾險包含兒童相對高發(fā)的重癥無(wú)力、再生障礙性貧血、嚴重川崎病等等，那就再好不過(guò)啦！像附加的輕癥條款、輕癥豁免也是加分項，只不過(guò)相應的保費也會(huì )更貴哦！ 早點(diǎn)給孩子購買(mǎi)重疾險，保費便宜不說(shuō)，杠桿也很高。

三、不建議給孩子買(mǎi)壽險

一般來(lái)說(shuō)，不建議小編為孩子購買(mǎi)人壽保險：人壽保險主要用于財富繼承，定期壽險主要用于家庭責任（如償還抵押貸款、贍養老人等）。孩子既沒(méi)有財富也沒(méi)有家庭責任，不必買(mǎi)人壽保險。不過(guò)，也不排除有些家長(cháng)就是想給孩子買(mǎi)人壽保險。

如果非要給孩子買(mǎi)壽險，保額不要買(mǎi)太高。因為銀保監會(huì )有規定： 未滿(mǎn)10周歲的，身故賠償金不超過(guò)20萬(wàn)元；未滿(mǎn)18周歲的，身故賠償金不超過(guò)50萬(wàn)元。因此，即使你給孩子買(mǎi)了100萬(wàn)保額，萬(wàn)一出了意外事故，保險公司會(huì )按照年齡來(lái)賠償，多一分都不行。

寫(xiě)在最后

無(wú)論未來(lái)如何變化，不變的是我們給孩子的愛(ài)和孩子追尋幸福的初心。 希望每一位關(guān)心孩子的父母，都能給孩子一份全面的保障，讓他們在人生途中遭遇疾病或意外時(shí)，能夠波瀾不驚地應對，無(wú)所畏懼地前行，這就是父母對孩子最好的愛(ài)和守護。

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