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保險榜單 | 3月年金險&增額終身壽險就選TA
時(shí)間：2021-03-02 10:10:41
基金雖然火熱，但是高收益同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險。
投資大佬一般會(huì )將“雞蛋”分開(kāi)來(lái)放，一部分錢(qián)用于風(fēng)險投資，比如股市、基金；一部分錢(qián)用于穩健投資，比如保險、信托，這樣才可以確保資產(chǎn)安全持續增長(cháng)。
目前比較流行的安全、穩健增值的保險產(chǎn)品有：年金險和增額終身壽險。
保魚(yú)君每月都會(huì )整理一份榜單，從上百款同類(lèi)產(chǎn)品中，挑選出優(yōu)秀的幾款年金險/增額終身壽險，推薦給大家。
本榜單內容如下：
- 熱門(mén)年金險榜單，怎么挑選適合自己？
- 增額終身壽險榜單，哪款最值得買(mǎi)？
- 寫(xiě)在最后
01 /
熱門(mén)年金險榜單，怎么挑選適合自己？
1.1 收益穩定增長(cháng)，定期年金榜單
定期型年金保險，顧名思義也就是保險期間是有期限的，通常是我們按期給保險公司交保費后，到了約定的時(shí)間，可以領(lǐng)取年金，直到保險合同期滿(mǎn)為止。
一般的保險期間有10年/20年/30年不等，等到5年/10年左右就可以開(kāi)始領(lǐng)取年金，不像養老年金，需要等到60歲才能領(lǐng)取，主打短期穩健財務(wù)規劃。
市面上產(chǎn)品那么多，保魚(yú)君挑選了以下幾款不錯的產(chǎn)品，我們一起來(lái)看看。
從兩個(gè)產(chǎn)品的基本信息表中可以看出，區別還挺大，話(huà)不多說(shuō)，先看看能領(lǐng)多少錢(qián)，我們再評估兩款產(chǎn)品各適合什么人群購買(mǎi)。
舉個(gè)例子，老王30歲，手里有筆10萬(wàn)元的閑錢(qián)，覺(jué)得放在銀行、余額寶收益都太低，投在股市里風(fēng)險太大，最后買(mǎi)一份定期年金險，一次性繳費10萬(wàn)。
◎ 海保福佑金生：領(lǐng)取時(shí)間早，有滿(mǎn)期金。
投保后，老王從第5年開(kāi)始就可以每年領(lǐng)錢(qián)，領(lǐng)取5000元；他也可以選擇不領(lǐng)，如果不領(lǐng)，賬戶(hù)里的年金會(huì )增值，一直到老王50歲的時(shí)候，能領(lǐng)的錢(qián)21萬(wàn)，達到了保費2倍多，收益還是不錯的。
如果想要能早點(diǎn)領(lǐng)錢(qián)的，那么可以考慮海保福佑。
◎ 中荷金福鑫：每年領(lǐng)取的年金多。
我們從圖中可以看到，從老王46歲開(kāi)始，每月可以領(lǐng)取2800元，就和領(lǐng)工資一樣，每年領(lǐng)取的年金達到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯的收入，可以選擇金福鑫。
1.2 教育費不用愁，教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種，因為需求量大，保魚(yú)君特意單獨列了一個(gè)榜單講解。
中國人向來(lái)重視教育，很多人都舍得為孩子的教育砸錢(qián)。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車(chē)豪宅了，而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會(huì )用到的剛需，提前準備教育金相當于未雨綢繆，將極大緩解家庭經(jīng)濟負擔。
接下來(lái)，保魚(yú)君給大家分析一下兩款產(chǎn)品：
為了更加直觀(guān)，保魚(yú)君以實(shí)例的方式進(jìn)行說(shuō)明。
30歲的楊先生，今年剛生了個(gè)兒子，為了專(zhuān)款專(zhuān)用，不占用教育費，早早的給兒子買(mǎi)了一份教育金，一次性繳費10萬(wàn)元。
2款教育金的領(lǐng)取情況如下圖：
（注:天天向上選擇大學(xué)&深造方案）
2款教育金產(chǎn)品的形態(tài)相差不大，單從收益上來(lái)看，都是當前市場(chǎng)的一流產(chǎn)品，它們的年化收益率都能達到5%以上。
◎ 天天向上少兒年金：有三種方案可以選擇，比較靈活。
如果選擇大學(xué)&深造方案，總收益更高，領(lǐng)取年金的年限也更長(cháng)，從孩子上大學(xué)開(kāi)始一直到畢業(yè)深造，都能領(lǐng)錢(qián)；30歲時(shí)還能領(lǐng)取一筆滿(mǎn)期金，如果那時(shí)王先生兒子準備結婚，還能當做一筆婚嫁金。
所以如果家長(cháng)考慮孩子深造，想給孩子較長(cháng)遠的教育規劃，建議選擇天天向上。
◎ 大富翁：年化單利更高，保險時(shí)間較短，作為大學(xué)教育金比較適合。
經(jīng)過(guò)保魚(yú)君計算，18-20歲期間，也正是讀大學(xué)的時(shí)候，每年領(lǐng)取的錢(qián)足夠教育費用；到21歲大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候，可以領(lǐng)取一大筆錢(qián)，當做創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金也是不錯的選擇。
所以如果家長(cháng)覺(jué)得孩子參加教育到大學(xué)畢業(yè)足夠，想要時(shí)間短，收益高的，大富翁是不錯的選擇。
1.3 安享晚年，養老年金榜單
養老險年金險的主要特點(diǎn)是領(lǐng)取金額、領(lǐng)取年齡比較固定，一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚(yú)君經(jīng)過(guò)盤(pán)點(diǎn)、篩選，挑選了以下4款產(chǎn)品，我們一起看下。
這4款產(chǎn)品形態(tài)上，中荷金生有約和中韓悅未來(lái)比較相似，愛(ài)心心相隨和國富人壽瑞利相似。
愛(ài)心心相隨、國富人壽瑞利、中韓悅未來(lái)，有萬(wàn)能賬戶(hù)。萬(wàn)能賬戶(hù)的作用是在年金不領(lǐng)取的情況下，可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行二次增值。
老規矩，用舉例來(lái)解析產(chǎn)品收益。
陳先生，30歲，自主創(chuàng )業(yè)，手里有閑錢(qián)，但是擔心創(chuàng )業(yè)風(fēng)險，想趁現在給自己規劃養老金，所以投保了一份養老年金保險。每年繳費10萬(wàn)元，交5年，累計投入50萬(wàn)元。
◎ 心相隨&國富人壽瑞利
從圖中我們看出，心相隨年金和國富人壽瑞利，這兩款產(chǎn)品的開(kāi)始領(lǐng)取年金的時(shí)間比較早，心相隨年金第10年開(kāi)始領(lǐng)，國富人壽瑞利第5年就可以領(lǐng)。
心相隨年金險在88歲的時(shí)候，還能領(lǐng)取一筆50萬(wàn)元的滿(mǎn)期金；如果之前沒(méi)有領(lǐng)取過(guò)的話(huà)，88歲時(shí)累計生息賬戶(hù)金額達到了337萬(wàn)元，是一筆大錢(qián)。
所以想要領(lǐng)錢(qián)早，看中滿(mǎn)期金；或者想要做資產(chǎn)傳承的朋友，可以考慮心相隨。
我們再看國富人壽瑞利，可以看出領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間是最長(cháng)的，在80歲的時(shí)候，還能領(lǐng)取一筆50萬(wàn)元的祝壽金。
如果想要長(cháng)期有錢(qián)領(lǐng)，看中祝壽金的朋友可以投保國壽瑞利。
◎ 中韓悅未來(lái)&中荷金生有約
這兩款產(chǎn)品是比較標準的養老年金產(chǎn)品，從60歲開(kāi)始才能領(lǐng)取年金，中荷金生有約按月領(lǐng)取年金，中韓悅未來(lái)按年領(lǐng)取。
從年合計領(lǐng)取的年金來(lái)看，中荷金生有約高于中韓悅未來(lái)。所以如果想要領(lǐng)取的錢(qián)多，能按月領(lǐng)取養老金的，那么荷金生有約是很好的選擇。
中韓悅未來(lái)還有一個(gè)亮點(diǎn)在于可選長(cháng)期護理保險金。
大家知道，人一旦老了，生病幾率就變大，而且一生病就容易是大病，需要有人照顧、護理。如果有護理保險金，那么就可以覆蓋這筆支出。
所以想要老來(lái)有一筆養老金領(lǐng)取并且還有護理金的，可以考慮中韓悅未來(lái)。
02 /
增額終身壽險榜單
定期壽險大家都不陌生，身故/全殘能賠一大筆錢(qián)；增額終身壽險具備一樣功能的同時(shí)，保期是終身，且保額會(huì )“長(cháng)大”。
從財務(wù)規劃功能來(lái)看，增額終身壽險和年金險一樣，具有安全性、穩定性，能長(cháng)期鎖定利率，將收益寫(xiě)進(jìn)合同，還可以加保、減保，領(lǐng)取很靈活。
經(jīng)過(guò)反復對比市面上的上百款增額終身壽險，保魚(yú)君為大家精選出幾款比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。
本期榜單較上個(gè)月，增加了橫琴金滿(mǎn)意足兩全保險，減少了橫琴傳世壹號增額終身壽險。
從圖中我們可以看出3款產(chǎn)品的內部收益率還不錯，都達到了3.5%以上，我們接下來(lái)看看，他們各自的特點(diǎn)。
2.1 橫琴金滿(mǎn)意足兩全保險
橫琴金滿(mǎn)意足兩全保險的保額遞增比例是3.99%，可以說(shuō)是很高了，是市面上少有的。保障期限可以中長(cháng)期、長(cháng)期多種選擇，非常靈活。
有一些朋友可能覺(jué)得內部收益率、保額遞增比例不夠直觀(guān)，小魚(yú)用0歲男孩，每年投保10000元，投3年，保到70歲的例子測算了這款產(chǎn)品的年化收益率。我們一起看下有多少：
現金價(jià)值指的是當前可以領(lǐng)取的錢(qián)，滿(mǎn)期保險金是第70年的時(shí)候可以領(lǐng)取的錢(qián)。
用圖中的累計保費、現金價(jià)值、滿(mǎn)期保險金可以算出，第30年的時(shí)候，年化利率是5.86%，第50年是8.92%，第70年是14.03%，可以看出時(shí)間越長(cháng)，年化收益增長(cháng)的越快，這就是復利的魅力。
長(cháng)期持有，收益一點(diǎn)都不比股票、基金遜色，而且白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，安全、可靠。
2.2 信泰如意尊（2.0版）增額終身壽險
投保門(mén)檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣，最高可達80歲，交費靈活，且起步門(mén)檻不高，適合大部分中高產(chǎn)家庭配置，也適合小資產(chǎn)家庭購買(mǎi)。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活，投保滿(mǎn)2年，每年最高可追加基本保額的20%。且通過(guò)減保的方式，可靈活支取資金，直至保單價(jià)值取完，達到規劃現金流的目的。
基礎保障已經(jīng)做全，且有一定的經(jīng)濟條件，想要為孩子教育、自己養老、財富傳承等做好規劃的，信泰如意尊終身壽險就是一個(gè)非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險
和泰人壽推出的這款增額終身壽險，保額遞增比例有3.6%。
它的免責條款只有三條，投保條件也比較寬松：不管是辦公室職員還是建筑工人都能投；不需要財務(wù)審核，對被保人的BMI沒(méi)有限制，另外還有加保權益。
如果在70歲前，想要追加保費的，這款產(chǎn)品支持不限制次數、頻率追加；最低金額100元起，以1元的整數倍增加就行。
03 /
寫(xiě)在最后
總的來(lái)說(shuō)，不管是年金險還是增額終身壽險，整體收益長(cháng)期穩定，比較適合手里有閑錢(qián)，想要做中長(cháng)期家庭財務(wù)規劃的的朋友。
年金險/增額終身壽險雖好，保魚(yú)君還是要強調一下，普通家庭要先配好保障型產(chǎn)品（意外險、醫療險、重疾險、壽險），再考慮財務(wù)規劃類(lèi)產(chǎn)品。
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