?小編有一個(gè)朋友因突發(fā)急性闌尾炎，去醫院做了手術(shù)之后，病情有所好轉，躺在醫院的病床上，他想起不久前給自己買(mǎi)了一份意外保險。這份保險除常規意外死亡/傷殘保障外，還包括意外醫療和住院津貼。于是，他到保險公司申請賠償，但遭到拒絕。

這位朋友實(shí)在是想不明白，自己是因為疾病住院，之前購買(mǎi)的保險也確實(shí)包含意外醫療責任，為什么理賠還會(huì )被拒？接下來(lái)小編給大家聊一聊哪些情況下保險理賠會(huì )被拒？

我們買(mǎi)保險，最關(guān)心的無(wú)非就是這2個(gè)問(wèn)題：一是保險有沒(méi)有買(mǎi)錯；二是買(mǎi)的保險到底能不能賠？關(guān)于買(mǎi)保險被拒賠這件事，我們要明白一點(diǎn)，所有的拒賠都是有原因的，保險公司不會(huì )沒(méi)有理由就拒賠，更不會(huì )通過(guò)拒賠來(lái)賺錢(qián)。其實(shí)保險拒賠都是有原因的，只有弄清楚被拒賠的原因，才能避開(kāi)被拒賠的坑。

1、不在保障范圍內

一份保險并不會(huì )什么都保。每份保險都有自己的保障范圍，條款上都會(huì )寫(xiě)得很清楚，超過(guò)這個(gè)范圍保險公司就不承擔責任。比如，重大疾病保險，哪些疾病可以投保，保險條款會(huì )列明，只有發(fā)生了該條款上規定的疾病，保險公司才會(huì )給賠償。如果所得的疾病保險條款并未提到，那肯定是拿不到理賠款。具體的保障內容，我們可以在條款里的“保險責任”一欄里查看。

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開(kāi)頭小編所提到的那位朋友，他之所以會(huì )被保險公司拒賠，就是因為發(fā)生的事故不在保險的保障范圍內。每份意外險的合同，都清楚寫(xiě)明了需要符合“外來(lái)的”、“突發(fā)的”、“非疾病的”和“非本意的”4個(gè)基本要素才叫意外。而闌尾炎明顯屬于疾病并不是意外，當然會(huì )被拒賠。

2、沒(méi)有如實(shí)告知

為了控制風(fēng)險，保險公司對被保險人會(huì )有一定的要求。像重疾險、醫療險和壽險，會(huì )對被保人的身體健康設置一定的門(mén)檻，對于承保風(fēng)險太大的消費者，保險公司會(huì )直接拒絕他們的投保申請。

消費者在購買(mǎi)保險的時(shí)候，通常會(huì )被要求回答“健康告知”里的一些的問(wèn)題。如果您沒(méi)有健康通知中提到的條件，保險公司認為您是一個(gè)“標準體”，這意味著(zhù)您可以直接購買(mǎi)保險。如果只是出現1條不符合的情況，保險公司會(huì )讓你進(jìn)入核保的流程。核保的話(huà)審核流程會(huì )比單獨的健康告知復雜一些，保險公司需要通過(guò)你提交的一些資料來(lái)了解你的身體健康狀況，以此來(lái)判定是否能承保。如果消費者在自身有疾病的情況下，隱瞞了病情，雖然也能成功投保，但是在申請理賠的時(shí)候，保險公司會(huì )派理賠員進(jìn)行調查，如果調查出來(lái)發(fā)現之前有既往病史的話(huà)，那肯定就拒賠了！

至于意外保險，通常對被保險人的健康沒(méi)有要求，但對職業(yè)有限制。一般情況下，保險公司會(huì )根據職業(yè)的風(fēng)險程度，編成1~6個(gè)類(lèi)別，編號越低，職業(yè)的風(fēng)險程度就越低。其中，被分為1-2類(lèi)的職業(yè)風(fēng)險程度最低，如學(xué)生、教師等，這些職業(yè)出了事故后，意外險肯定是能理賠的。分類(lèi)為5到6類(lèi)的職業(yè)是高危職業(yè)。大多數意外險都不包括在內。只有個(gè)別意外險才專(zhuān)門(mén)保高危職業(yè)。如果你的職業(yè)是某種意外險不承保，但沒(méi)有如實(shí)告知保險公司并堅持投保，那么在理賠時(shí)，也會(huì )遭到拒絕。

3、違背免責條款

一份保險保障什么不保什么，保險條款都會(huì )寫(xiě)得清清楚楚，保險公司不保的情況，在條款里的“責任免除”或“除外責任”中可以看到。像戰爭、暴亂、核爆炸等一般都不在意外事故范圍內，保險公司肯定會(huì )拒賠；酒后駕車(chē)、吸毒、故意犯罪等違法犯罪造成的事故，屬于保險條款的免責范圍內，保險也不會(huì )理賠。

前不久有個(gè)新聞是這樣說(shuō)的，一女子酒后駕駛瑪莎拉蒂，造成了2死4傷，這種情況下假如說(shuō)車(chē)主有保險的話(huà)，能獲得理賠嗎？當然不能，因為在很多保險中，酒后駕車(chē)都被納入免責范圍。不過(guò)，不同的保險免責條款會(huì )有一些區別，這個(gè)要具體看產(chǎn)品。

4、等待期內出險

健康險都會(huì )有一個(gè)等待期，如果是在等待期內出險，保險公司不承擔任何的保險責任，保險公司之所以這樣做其實(shí)也是為了防范風(fēng)險，以免有些人鉆了保險的空子， 以此來(lái)獲得高額的理賠金，這樣對于那些買(mǎi)了保險很多年都不生病的人來(lái)說(shuō)，未免有些不公平。不同保險的等待期不同，醫療險的等待期通常是30—60天，重疾險和壽險通常是60—180天，意外險則沒(méi)有等待期。

5、醫?？ù?/p>

很多人不知道醫?？ù?，保險公司也會(huì )拒賠。醫?？▽?shí)際上相當于我們的健康身份證。我們買(mǎi)什么藥，治療什么病，都能直接反映我們的健康狀況。如果有人用我們的醫?？ㄙI(mǎi)藥，這些都會(huì )默認我們自己的病。

如果醫?？ū粍e人用過(guò)，那么保險公司自然會(huì )認為我們隱瞞了真實(shí)的健康狀況。一旦被保險公司發(fā)現，投保的時(shí)候肯定會(huì )受到影響，即使你的身體沒(méi)有任何問(wèn)題，也會(huì )被保險公司拒賠。所以大家要記住，醫?？ㄇf(wàn)不要給別人代刷。

6、未達到理賠標準

除了上面提到的幾點(diǎn)以外，還有一個(gè)不理賠的情況大家也不要忘記了，那就是未達到理賠標準。任何一份保險在合同中都會(huì )有明確的規定，哪些疾病能賠付那些不能合同上面都寫(xiě)得清清楚楚，消費者在拿到保單的時(shí)候一定要看清楚，如果發(fā)生的疾病達不到理賠的要求，自然拿不到理賠款。

寫(xiě)在最后

以上就是買(mǎi)了保險會(huì )被拒賠的主要原因了。說(shuō)了這么多，大家不難發(fā)現，保險能不能賠以及什么情況下才能賠，都很清楚地寫(xiě)在保險條款里。因此，大家無(wú)論買(mǎi)什么保險，最好自己能看清楚條款的內容，避免“這也不賠、那也不賠”的情況發(fā)生。如果看完本文后，有不懂的地方，歡迎留言咨詢(xún)小編。

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