買(mǎi)過(guò)保險的朋友應該知道，投保前需要做健康告知，但有的人根本不把健康告知當回事，自己身體有某些疾病還堅持投保，以為只要成功買(mǎi)了保險出險后就能獲得理賠。今天多保魚(yú)小編用一個(gè)案例來(lái)跟大家說(shuō)一說(shuō)，帶病投保出險后保險公司賠嗎？哪些情況下不賠付？

一、案例詳情

孫先生在2016年7月去銀行取錢(qián)的時(shí)候，經(jīng)不住業(yè)務(wù)員的誘導，買(mǎi)了一份50萬(wàn)的重疾險，合同有規定得了特定重疾賠付10萬(wàn)保險金。2017年9月份的時(shí)候，孫先生在家中突然暈倒，家屬連忙將其送往醫院，經(jīng)醫院檢查后，孫先生被確診為腦梗死、腦動(dòng)脈硬化和高血壓3級，在醫院治療了5天情況才有所好轉。

住院期間孫先生的家人向保險公司申請理賠，保險公司經(jīng)過(guò)調查后，拒絕了孫先生的理賠申請。雙方經(jīng)過(guò)多次協(xié)商，保險公司依舊拒賠，孫先生決定將保險公司告上法庭。

在法庭上，孫先生的家人說(shuō)到：患者的疾病明明符合保險合同中約定的特定重疾，為什么保險公司還會(huì )拒賠呢？

保險公司辯稱(chēng)：孫先生病例的現病史記載，7年前有出現過(guò)類(lèi)似的疾病并住院治療，懷疑其在投保時(shí)就已經(jīng)有腦中風(fēng)的相似癥狀，屬于帶病投保，因此拒絕賠付。法院經(jīng)過(guò)審理后說(shuō)到：孫先生確實(shí)有疾病記錄，投保前未如實(shí)告知，屬于帶病投保，支持保險公司的做法，拒賠理賠。

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二、案例分析

在這個(gè)案例中導致孫先生理賠被拒的原因就是帶病投保。眾所周知，我們在投保的時(shí)候，保險公司大多會(huì )要求進(jìn)行體檢，身體健康狀況良好才能保準體投保，如果檢測時(shí)身體出現了某些問(wèn)題，投?？赡鼙痪?。

帶病是否可以投保？

當然是可以的！不過(guò)身體有病投保的有一個(gè)前提條件，就是如實(shí)告知保險人目前的身體健康狀況以及既往病史等等（這里注意一點(diǎn)，保險公司問(wèn)什么就回答什么，沒(méi)有問(wèn)到的可以不說(shuō)）。保險公司會(huì )根據我們提供的健康狀況進(jìn)行核保，給出最終的核保結果，核保結果一般分為5種。

正常承保：身體健康，體檢也沒(méi)什么毛病。

加費承保：在正常保費基礎上增加一定保費比例通過(guò)承保，增加保費比例可能20%，甚至高達100%，此時(shí)投保的時(shí)候需要衡量自己目前的經(jīng)濟狀況是否可以承受的住，如果年交保費太高，可以釋當的把保額做出調整。如果保單一旦生效，出險之后保險公司會(huì )理賠。

除外責任： 對于身體某些部位的疾病不予承保，但是其他的部位還是正常承保的。

延期承保：目前身體的健康狀況對于保險公司來(lái)說(shuō)還是有一定的風(fēng)險，需要一段時(shí)間觀(guān)察，等到疾病明確診斷之后才能決定是否可以承保。如果你剛做完手術(shù)，多保魚(yú)小編建議此時(shí)不要急著(zhù)去投保，應該多多休息，調養身體至少等待半年或者1年后再考慮投保。

拒絕承保：保險公司不接受你的投保申請，可能目前的身體狀況很糟糕，保險公司認為你投保后出險的概率很大，為了減少損失，會(huì )給出拒絕投保的結果。

順利投保的情況下，等待期過(guò)后出險了，由于在投保時(shí)如實(shí)告知的因素，理賠的時(shí)候占據著(zhù)主導地位，保險公司不得以任何理由拒絕賠償。如果在投保的時(shí)候對保險人有所隱瞞，出險的時(shí)候很難得到保險公司的理賠，保單也會(huì )重新核?；蛑苯訄髲U，保費也不會(huì )退還。

三、帶病投保哪些情況是不賠的？

即使帶病投保成功，出險了也不意味著(zhù)保險公司一定會(huì )賠償，畢竟，具體情況需要具體分析。那么，有些人可能會(huì )說(shuō)不是有兩年不可抗辯條款嗎？事實(shí)上，兩年不可抗辯條款規定，在投保時(shí)消費者有義務(wù)要如實(shí)告知自己的健康狀況，若未如實(shí)告知，保險公司在合同成立的2年內有權利解除合同和拒賠。但在合同成立超過(guò)2年后，查到了事情的真相，也不一定會(huì )賠償。因此，盡管有兩年不可抗辯條款，如果帶病投保出險了還是有可能不賠。那么，具體不賠的情況有哪幾種呢？

1、投保的時(shí)候，自己明確知道身體有某些疾病還是堅持投保，就算熬過(guò)了2年，申請理賠的時(shí)候保險公司還是會(huì )拒賠的。

2、投保成功在2年內罹患了重大疾病或發(fā)生其它風(fēng)險事故，等到2年過(guò)后才想起來(lái)找保險公司申請理賠，此時(shí)也不一定能獲賠。因為在出險時(shí)，就需要在第一時(shí)間內通知保險公司。而在投保后有意拖到2年之后理賠，保險公司就有足夠的證據證明我們是在隱瞞事實(shí)，甚至資料造假，保險公司仍可拒賠解約。這種情況就算是告到了法院那里，法院也會(huì )支持保險公司的做法。

3、投保成功且在2年后才出現，但是在理賠階段發(fā)現罹患的疾病是由既往病引起的，這種情況大概率下保險公司也會(huì )拒賠。除非你有足夠的證據證明自己的既往病史跟現在罹患的疾病沒(méi)有直接的關(guān)系，否則一定會(huì )拒賠，就算鬧到法院那里，法院也會(huì )拒賠。

寫(xiě)在最后

多保魚(yú)小編在此提醒大家，購買(mǎi)保險的時(shí)候一定不要帶病投保，自己的健康情況要如實(shí)告知。就算投保的時(shí)候蒙混過(guò)關(guān)但是等到理賠的時(shí)候才發(fā)現保險公司有各種各樣的手段來(lái)調查你的病歷史，一旦發(fā)現之前得到某些疾病，理賠一定拒賠。在理賠的過(guò)程中如果遭遇了保險公司的惡意拒賠時(shí)，一定要學(xué)會(huì )運用合法的手段，去維護自己正當的權益。

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