?隨著(zhù)保險知識的普及，很多人都意識到保險的重要性，開(kāi)始給自己或家人配置保險，買(mǎi)保險大家首先想到的是醫療險和大病保險，很少會(huì )有人購買(mǎi)意外保險，也許大家會(huì )認為意外是小概率事件不受重視，然而，即使是最小的概率，如果發(fā)生在自己身上，也是一件大事，有可能因為一場(chǎng)意外事故，整個(gè)人生都會(huì )發(fā)生改變。

接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)真實(shí)的意外事件給大家聊一聊意外險有哪些特點(diǎn)？適合誰(shuí)買(mǎi)？ 保額要怎么選？希望看完這篇文章之后能讓大家對意外險有一個(gè)深入的了解。

2019年10月10日，江蘇省無(wú)錫市312國道發(fā)生側翻事故。經(jīng)現場(chǎng)確認，橋下共有3輛車(chē)。事故造成三人死亡，兩人受傷。隨著(zhù)調查的深入，我們了解到，在白色轎車(chē)中遇難的王先生是一名單親父親，他撫養的女兒正在讀小學(xué)三年級。事發(fā)當晚上，鄰居們前來(lái)安慰女孩，女孩哭的很厲害，站都站不住，也不肯吃飯，家里平時(shí)就只有他和父親2個(gè)人，父親現在走了只留下了她一個(gè)人，遭遇這場(chǎng)意外，她不僅要承受喪親之痛，還要面對未來(lái)學(xué)業(yè)以及生活上的經(jīng)濟重負，可想而知以后的生活會(huì )有多么的辛苦。

既然意外事故如此頻繁，為什么不買(mǎi)意外保險來(lái)保護我們自己的安全呢？有了意外保險，如果意外導致殘疾，保險賠付的錢(qián)，不僅可以讓我們享受到好的醫療服務(wù)，還可以緩解家庭的財務(wù)支出壓力。如果意外事故導致家庭經(jīng)濟支柱身故，意外險賠付的錢(qián)不至于讓家庭陷入經(jīng)濟危機中，這筆錢(qián)能保障家庭之后的基本生活開(kāi)銷(xiāo)，由此看來(lái)有一份意外險還是非常重要的，我們每個(gè)人都需要意外險的保障。

一、意外險有哪些特點(diǎn)？

1、投保條件寬松，普通家庭都可以承受

買(mǎi)過(guò)意外險的朋友應該知道，意外險一點(diǎn)都不貴，普通家庭都可以承受，而且健康告知很寬松，就算是三高人群也可以投保。意外險保障的是意外疾病和傷殘，只要發(fā)生的意外事故，符合意外險對于意外事故的定義，就能得到賠償。

2、有職業(yè)限制

意外險有職業(yè)限制，消費者在購買(mǎi)的時(shí)候要特別留意一下，一般來(lái)說(shuō)低風(fēng)險職業(yè)購買(mǎi)普通的意外險就可以了，高風(fēng)險職業(yè)購買(mǎi)之前首先詢(xún)問(wèn)自己的工種保險公司是否可以承保，按照保險公司的要求進(jìn)行投保。購買(mǎi)意外傷害保險后，如有職業(yè)變動(dòng)，請及時(shí)通知保險公司。比如說(shuō)本來(lái)是坐辦公室的，意外風(fēng)險基數很低，換了工作跑到戶(hù)外去做消防員，消防員的風(fēng)險比較大，如果沒(méi)有告知保險公司，對于職業(yè)進(jìn)行更改，出險之后，保險公司不給予賠付。比如說(shuō)之前是做文職工作的話(huà)，現在換了一個(gè)崗位做線(xiàn)上統計工作，因為風(fēng)險都比較低，出險后保險公司可以賠付。

3、保障期限分為長(cháng)期和短期

根據保險期限的長(cháng)短，意外保險可分為一年意外保險和長(cháng)期意外保險。長(cháng)期意外保險是一種持續時(shí)間相對較長(cháng)的保險。它可以保證70歲或終身。支付時(shí)間也可以靈活選擇，可以一次性支付，也可以在指定時(shí)間內支付。短期意外保險是涵蓋幾天或一年的那種。保險期限短，保費低，杠桿高。大多數人會(huì )選擇這種保險。

剛出來(lái)參加工作的年輕人，手頭上不寬裕的朋友，小編建議可以考慮購買(mǎi)短期的意外險，這樣發(fā)生意外事故，急需用錢(qián)的時(shí)候，意外險能幫助減輕經(jīng)濟壓力；老人和小孩的話(huà)小編也建議購買(mǎi)短期的意外險，長(cháng)期意外險不是很劃算，而且現在市場(chǎng)變化很快，每年都會(huì )有很多新產(chǎn)品出來(lái)，新退出來(lái)的產(chǎn)品肯定會(huì )比舊產(chǎn)品相對來(lái)說(shuō)好一點(diǎn)，保障也更全面一些。對于成年人來(lái)說(shuō)，手頭寬裕不缺錢(qián)，不管是長(cháng)期意外險還是短期意外險，可自由選擇。

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部分意外保險目前帶有猝死的責任，只要在6小時(shí)或24小時(shí)內因突發(fā)疾病死亡的情況下，保險公司會(huì )按照合同規定給予一定的賠償，如果你的工作壓力比較法，又經(jīng)常熬夜加班的話(huà)，小編建議帶有猝死的意外險要購買(mǎi)一份，以防萬(wàn)一。猝死的話(huà)普通的意外險根本就不賠付，只有附加了猝死保障才可以賠付。如果你擔心自己發(fā)生意外事故產(chǎn)生了高額的醫療費用的話(huà)，小編建議可以購買(mǎi)一份附加意外醫療的保險，這款保險保障住院的醫療費用，而且還有住院津貼，附加險不強制性購買(mǎi)，可按照個(gè)人意愿選擇性附加。

二、適合誰(shuí)買(mǎi)？ 保額要怎么選？

意外險的適用范圍比較廣，大人、小孩都可以購買(mǎi)。意外保險的高杠桿決定了你可以用更少的錢(qián)得到更高的保障，而意外保險有寬松的條件和高性?xún)r(jià)比。中年夫婦通常是家庭的支柱，任何事故都可能導致家庭破裂，他們必須購買(mǎi)事故保險。老年人和小孩發(fā)生意外事故的可能性很高，也需要配置意外保險。

保額的話(huà)當然是越高越好，一般來(lái)說(shuō)意外險的保額設置在50萬(wàn)—100萬(wàn)之間。保額購買(mǎi)的太低，沒(méi)辦法抵御風(fēng)險，保額設置得太高，保費也會(huì )貴一些，經(jīng)濟方面可能會(huì )有一定的壓力。這里要注意一點(diǎn)：兒童意外險的保額不能買(mǎi)太高，國家有規定，0-10歲兒童的身故賠付不得超過(guò)20萬(wàn)；對于11-18歲的青少年，身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。意外傷殘的話(huà)按照傷殘比例來(lái)賠付。

三、意外險可以重復理賠嗎？

這個(gè)取決于具體情況。意外險一般包括兩項責任：意外傷殘/身故和意外醫療。意外傷殘/死亡賠償屬于“支付型”，即在發(fā)生事故時(shí)，根據傷殘程度支付約定的賠償金額，這部分責任可以重復理賠。意外醫療理賠屬于“報銷(xiāo)型”，理賠的錢(qián)不能超過(guò)實(shí)際的額度，也就是我們常說(shuō)得花多少報銷(xiāo)多少，這里要注意一下免賠額。

寫(xiě)在最后

看完今天的文章相信大家一定會(huì )對意外險有一個(gè)深入的了解。今天就寫(xiě)到這里了，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲！

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