提到保險，很多人對意外險和重疾險了解的很清楚，也知道這2款保險很重要，每個(gè)家庭都要配置，但卻對壽險沒(méi)有什么概念，甚至有的人認為重大疾病保險就是壽險，今天借此機會(huì )小編就給大家聊聊壽險方面的知識點(diǎn)。

一、什么是壽險？

壽險是以人的生死為保險對象的一種保險，分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。一般而言，壽險的功能主要在于保障家庭支柱的家庭責任，以及財富傳承和籌劃。

二、壽險分為哪幾類(lèi)

1、定期壽險：

投保的時(shí)候被保險人和保險人會(huì )約定一個(gè)期限，在此時(shí)間內出險，保險公司就按照合同的約定賠付一比錢(qián)，如果被保險人在保險期限屆滿(mǎn)后仍然健在，保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，也不再退還保險費。

2、終身壽險：

終身壽險以被保險人的生命時(shí)間為保險期間，如果被保險人身故或全殘，保險就會(huì )終止，保險公司會(huì )按照合同的約定賠付給被保險人家屬一比錢(qián)。終身壽險不用擔心被保險人不給錢(qián)，賠付金額只是時(shí)間早晚問(wèn)題，終身壽險除了有保險功能以外，還具有儲蓄意義。帶有儲蓄性質(zhì)的保險，最大的亮點(diǎn)就是保單具有現金價(jià)值，中途退保的話(huà)可以領(lǐng)取保險金，也可以在急需用錢(qián)的時(shí)候，在規定的額額度內向保險公司借款。

從這里可以看出來(lái)，終身壽險通常具有保險和儲蓄功能，而定期壽險只有保障功能沒(méi)有儲蓄功能。

3、兩全保險：

合同約定的期限內，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險人到期仍生存的話(huà)，則賠付生存保險金。這里需要注意一點(diǎn)，兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額不一樣，身故的話(huà)賠付保額，生存保險金就按保費的比例來(lái)賠付。

從介紹上來(lái)看，兩全保險比定期壽險要稍微好一些，起碼到期后還能賠付生存保險金，而定期壽險到期后保費就消費掉了，不會(huì )有任何賠償。

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4、年金保險：

年金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人健在，每年都可以到保險公司領(lǐng)取一比錢(qián)。除此以外年金保險還具備理財、教育金和養老等功能。

三、不同的人群壽險應該如何選？

1、資金比較充裕的人群

保障額度相同的前提下，終身壽險的保費比定期壽險高一些，但是終身壽險的保障時(shí)間要比定期壽險長(cháng)很多，只要在合同有效期內身故或殘疾，保險都會(huì )賠付，如果家庭經(jīng)濟條件比較好，資金比較充裕的話(huà)，可以考慮購買(mǎi)一份終身壽險。

2、在意保費返還的人群

終身壽險具有儲蓄產(chǎn)品的特點(diǎn)，中途退出保險后可獲得的現金價(jià)值；在保障期內身故的話(huà)，賠付的保險金可以緩解家庭的經(jīng)濟壓力，如果保障期滿(mǎn)后仍然健在，還能獲得一筆保險金，如果說(shuō)在意保費返還的人群，可以購買(mǎi)一份終身壽險。

3、有資產(chǎn)傳承需要的人群

購買(mǎi)了終身壽險后，保險金肯定會(huì )賠付，所以終身壽險也在財富的繼承中發(fā)揮作用，需要繼承資產(chǎn)的人可以通過(guò)購買(mǎi)終身壽險來(lái)合理轉移資產(chǎn)和避稅。

以上這幾類(lèi)人群可以選擇購買(mǎi)終身壽險。

4、經(jīng)濟條件有限的人群

經(jīng)濟條件有限，尤其是上有老下有小、房貸車(chē)貸壓力重重的家庭經(jīng)濟支柱，可首選定期壽險。

舉個(gè)例子：

比如說(shuō)30歲的男性有高額的房貸、汽車(chē)貸款和年邁的父母需要贍養，如果他因事故或疾病而死亡或完全殘疾，需要為家人留下至少100萬(wàn)的保險金，才能保障家庭正常的生活開(kāi)銷(xiāo)，如果你不確定未來(lái)會(huì )發(fā)生什么風(fēng)險，但又希望風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，保險可以保障家庭的日常生活開(kāi)銷(xiāo)，家人不至于挨餓，可以考慮買(mǎi)一份定期壽險，保費不高，也不會(huì )影響到家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)。

除了身故會(huì )給家庭帶來(lái)巨大的災難以外，殘疾也會(huì )給家庭帶來(lái)很大的經(jīng)濟壓力，保險起見(jiàn)，被保險人在選擇壽險產(chǎn)品的時(shí)候，最好選擇帶有全殘保障的壽險。

四、保額怎么選？

對普通人來(lái)說(shuō)，選擇定期人壽保險就足夠了，因為到了60歲，家庭收入減少了，家庭負擔也轉移到了下一代，而且房貸車(chē)貸也還完了，此時(shí)配置終身壽險有些不劃算。至于終身壽險，保費更貴，支付時(shí)間更長(cháng)。它主要被富裕家庭用來(lái)繼承遺產(chǎn)。普通人不需要購買(mǎi)昂貴的終身壽險，因此，在挑選保額的時(shí)候要了解一下壽險的配置原則。

壽險保額的計算公式=未來(lái)十年的生活費+房貸余額-流動(dòng)資產(chǎn)

1、大概的預估一下自己家未來(lái)的十年支出

既包括自己家一個(gè)月的生活開(kāi)支（水電費、燃氣費、和物業(yè)費等等），還包括小孩上學(xué)、課外興趣班、贍養老人等必要的其他生活開(kāi)支。

2、大概的預估一下自己的負債有多少

在當代的社會(huì )中大型的負債一般是房貸和車(chē)貸居多，這些一般是大型的負債，一般的計算公式就是：房貸+車(chē)貸+其他的貸款

3、流動(dòng)資產(chǎn)指的就是能夠快速或者短期內變現的資產(chǎn)，比如說(shuō)股票、基金等等。

小編在此啰嗦一下，在挑選壽險保額之前，一定要清楚自己購買(mǎi)保險的目的是什么，家庭經(jīng)濟條件怎么樣，家庭經(jīng)濟支柱倒下之后會(huì )給家庭帶來(lái)哪些重大損失，現階段購買(mǎi)哪種保險壓力會(huì )小一些，這些問(wèn)題想清楚之后，壽險要買(mǎi)多少保額心里也就更加清楚了。

寫(xiě)在最后

看完了今天這篇文章你是不是對壽險有了更深入的了解？希望小編這篇文章能夠對你有用，喜歡別忘了轉發(fā)給身邊的親朋好友喲。

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